+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Подводные камни кредитных карт

Содержание

Подводные камни кредитной карты Сбербанка

Подводные камни кредитных карт

Кредитные карты Сбербанка пользуются огромной популярностью. Это неудивительно, ведь условия их использования достаточно привлекательны, а доверие к банку среди населения высоко. Однако, получив кредитную карточку, далеко не все понимают, как правильно ею пользоваться. Разберем основные подводные камни кредитной карты Сбербанка и в чем подвох заманчивых рекламных предложений.

Далеко не всем дают

В линейке кредитных карт Сбербанка есть несколько тарифных планов.

Клиенты могут оформлять простые и привилегированные кредитки, с возможностями накапливать бонусы для авиаперелетов или участвовать в благотворительности.

Можно заказать дополнительную карту для других членов семьи и привязать ее к основному счету. Возможностей использования кредиток очень много, менеджер в банке с удовольствием расскажет о преимуществах любой из них.

Однако получить столь удобное платежное средство сможет не каждый россиянин. Требования к заемщикам высоки, по некоторым данным Сбербанк одобряет только половину заявок. По сравнению с другими кредитными организациями процент небольшой. Основные документы, которые потребуются при оформлении заявки на кредитную карту:

  • паспорт;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Важно! Предоставление полного пакета документов не гарантирует положительного ответа банка.

В лучшем положении находятся клиенты, у которых в банке открыт зарплатный или пенсионный счет. От них потребуется только паспорт, а процент одобрения таких заявок гораздо выше.

Постоянным и надежным клиентам Сбербанк сам предлагает получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Стоит отметить, что владеть двумя и более кредитными карточками Сбербанка нельзя.

В пользовании клиента может находиться только одна кредитка.

Обращайте внимание на ставку

На текущий момент минимальная ставка по кредиткам составляет 21,9%, она актуальна для премиальных карт. В среднем тариф на безналичные операции варьируется между 23,9% и 27,9%, на снятие наличных – 36% годовых.

Наименьший процент установлен по предодобренным кредиткам Сбербанка. Чтобы его получить, нужно быть постоянным клиентом банка. Это значит, что у вас должен быть открыт депозит, зарплатная или пенсионная карта. Часто кредитки предлагают заемщикам при получении кредита.

Затягивают с принятием решения

Моментальные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто подойти в любое отделение и сразу же получить кредитку. Отказа по ней быть не может, потому что банк по своей инициативе уже просчитал возможный кредитный лимит по данному клиенту, карта готова к выдаче.

Остальные клиенты подают заявку на общих основаниях и ждут решения банка в течение 2-3 дней.

Зарплатники и владельцы пенсионных карт получают ответ раньше, их доход долго оценивать не придется, ведь он поступает на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ожидают все отведенное для рассмотрения заявки время.

Таким образом, на получение карты уйдет не 3 дня, как заявляет банк, а 10 дней, потому как еще неделя потратится на изготовление пластика.

Стоимость пластика

Практически все виды кредитных карт Сбербанка, кроме предодобренных, имеют годовую стоимость. За простые карточки владельцы платят 900 рублей, за золотые – 3500 рублей, а цена за премиальные кредитные карты доходит до 12 тысяч рублей.

Если вы получили карту, но ни разу ею не воспользовались, банк все равно спишет годовую стоимость. Оплачивать абонентское обслуживание пластика вам придется несмотря ни на что, ведь карта уже находится в вашем пользовании.

Закрытие счета

Если вы не планируете пользоваться кредиткой, закройте счет до того, как банк начислит годовую оплату. Перед закрытием необходимо погасить долг по кредитной карточке с точностью до копейки.

Сбербанк не сможет аннулировать счет по неиспользуемой карте без вашего заявления. Ожидать закрытия кредитки придется в течение 45 дней после обращения в банк, затем нужно запросить справку о выполненных обязательствах. Иногда случаются технические сбои, счета не закрываются, а справка послужит доказательством полного погашения задолженности перед кредитором.

«Хитрый» грейс-период

Льготный период по кредитным картам Сбербанка длится до 50 дней. Приставка «до» значит, что он может длиться 20 или 30 дней в зависимости от дня совершения операции. 50 дней считаются от ежемесячной даты отчета, за которую банк берет день выдачи карты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки.

Например, если вы получили кредитку 1 марта, то днем окончания беспроцентного периода всегда будет 20 число следующего месяца (апреля). Независимо от того, когда вы фактически воспользовались деньгами, 2 или 30 марта. В первом случае льготный срок погашения задолженности составит 50 дней, во втором всего 20 дней (с 30 марта по 20 апреля).

«Наказывают» за обналичивание

Если вы решите снять деньги с кредитной карты, придется заплатить комиссию в размере 3%, но не меньше 390 рублей. При этом льготный период сразу прекратится, на все ранее совершенные покупки банк сразу начислит процент по тарифу вашей карточки.

Например, вы решили получить наличными 1 тысячу рублей с кредитной карты. Сразу скажем, что это крайне невыгодное мероприятие – за операцию банк спишет со счета карты 390 рублей, такова минимальная комиссия за обналичивание. Снятая сумма будет считаться по особому тарифу, он составляет 36% годовых.

Клиенты Сбербанка не всегда понимают разницу между кредитной и дебетовой картой. Кредитка предназначена для использования только заемных средств, таковы условия банка. Если вы положите на нее свои деньги, будьте готовы каждый раз при снятии наличных оплачивать указанную выше комиссию. При совершении безналичных покупок процент взиматься не будет.

Если учесть эти особенности владения кредитной картой Сбербанка, можно пользоваться ею совершенно бесплатно. Для этого нужно вовремя возвращать деньги на карту до окончания беспроцентного периода. Знание возможных комиссий и дополнительных платежей избавит вас от ненужных трат.

Источник: https://kreditec.ru/podvodnye-kamni-kreditki-sberbanka/

Суть кредитной карты: принцип действия, погашение, плюсы и нюансы

Подводные камни кредитных карт

В статье разберемся, как работают кредитные карты. Рассмотрим на примере принцип их действия и узнаем, как погашать задолженность. Мы расскажем, что можно оплатить картой, а также остановимся на их плюсах и нюансах.

Особенности кредитных карт

Кредитная карта — разновидность потребительского кредитования. Деньги не выдаются наличными, а начисляются на счет пластиковой карты, которая предоставляется в пользование заемщику.

Кредитные карты выдаются в большинстве банков гражданам РФ после подачи заявки и предоставления необходимых документов.

В некоторых банках можно получить карту на основании одного паспорта, а вся процедура оформления происходит в удаленном режиме, через сайт выбранного финансового учреждения.

Другие кредитки можно забрать только в отделении, после подтверждения личности, официальных доходов и т. д.

Практически по каждой кредитке предусмотрен беспроцентный период — это то время, когда банк не начисляет годовую ставку. Его продолжительность — от 50 до 200 дней, в зависимости от условий банка. А размер процентных ставок колеблется от 15 до 45% годовых.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Без подтверждения доходов он не превышает 100 тыс. р. Для постоянных клиентов банка доступны более крупные суммы — до 1 млн р.

Многие карты поддерживают различные бонусные программы, льготы и привилегии от банка и его партнеров.

Плата за выпуск и за годовое обслуживание берется не везде. Все зависит от типа карты и условий банка. В среднем стоимость обслуживания составляет 700 — 1500 р. в год. Однако, есть и бесплатные карты.

Как работает кредитная карта

Картой можно оплачивать покупки безналичным способом в рамках доступного кредитного лимита. Пользоваться кредиткой можно на территории РФ, за границей, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. Кроме того, с пластика можно снимать наличные.

В течение действия льготного периода процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, если вы соблюдаете все условия. До момента окончания его действия вам необходимо выплатить полную сумму долга. После этого льготный период обнуляется, и средства на карте снова становятся доступными для использования.

Принцип действия карты на примере

Льготный период включает в себя два этапа: расчетный срок и платежный. Допустим, что у вас есть кредитная карта с беспроцентным сроком в 50 дней. 1 апреля вы совершили первую оплату, активировав расчетный срок. До конца месяца вы можете свободно пользоваться деньгами. В последний день, т. е. на 30 число формируется общая задолженность по карте и размер минимального платежа.

Следующие 20 дней отводятся на погашение задолженности в полном объеме. Тогда процентная ставка не активируется, а льготный период обнуляется.

Если вы не можете выплатить долг полностью, то до указанной даты нужно внести минимальный платеж — от 3 до 8% общего долга, плюс проценты, иначе кредитная карта будет заблокирована.

Оставшуюся задолженность можно погашать равными ежемесячными платежами.

Подводные камни беспроцентного периода заключаются в том, что он может быть привязан к календарному месяцу.

То есть его максимальная длительность возможна при активации 1 числа нового месяца. Если вы воспользовались картой позже, 5 или 7 числа, то он все равно продлится только до конца месяца. Поэтому в процессе подбора кредитки учитывайте этот нюанс.

Что можно оплачивать

Картой можно рассчитываться за товары и услуги в любых магазинах, где предусмотрен вариант безналичной оплаты, в том числе на интернет-площадках. Вы можете пополнять счет мобильной связи, интернет-провайдера, совершать денежные переводы. Комиссия по большинству операций отсутствует, кроме перевода средств на счета и карты других банков.

Предусмотрено и обналичивание средств, но такая операция, как правило, платная. Кроме этого, действие беспроцентного срока может не распространяться на снятие наличных.

Также прочитайте: Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных: рейтинг, подача онлайн-заявки и отзывы

Как погашать задолженность

Пополнить баланс карты можно несколькими способами:

  • Наличными в банкоматах и кассах банка.
  • Переводом с другой карты или счета.
  • С помощью сервисов денежных переводов.
  • Перечислением с электронных кошельков.

Плюсы и минусы кредитных карт

Преимущества кредиток:

  • У вас всегда под рукой определенная сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
  • Наличие льготного периода — пользование деньгами осуществляется без выплаты процентов.
  • Лояльные условия к заемщикам.
  • Оформление и выдача в удаленном режиме.
  • Различные бонусные программы, льготы и привилегии от партнеров банка.
  • Низкая стоимость обслуживания большинства карт.

Недостатки карт:

  • Высокий размер процентных ставок.
  • Малый лимит при оформлении по паспорту, без подтверждения доходов.
  • Комиссия в случае обналичивания денежных средств.

Что еще нужно знать о кредитных картах?

Кредитные карты — удобные банковские продукты, если правильно использовать все их преимущества. Например, при бесплатном выпуске, обслуживании и расчетах в рамках беспроцентного срока можно распоряжаться деньгами без каких-либо дополнительных расходов.

По многим картам предусмотрен кэшбэк. Оплачивая покупки, часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту в виде денег или бонусов. Вам нужно правильно подобрать вариант кэшбэка, чтобы использовать все его преимущества по максимуму.

Наличие других бонусных программ также позволит получать скидки и экономить, поскольку накопленными баллами можно оплачивать покупки у партнеров банка.

Источник: https://kartavbanke.ru/kredit/sut-kreditnoj-karty.html

Подводные камни при оформлении кредитов под залог недвижимости, ипотечных, 0 0 24 и других

Подводные камни кредитных карт

Информация обновлена: 31.10.2019

Многие люди при оформлении кредита сталкиваются с тем, что условия предложения сильно отличаются от заявленных в рекламе. Процентная ставка по увеличивается, появляются скрытые комиссии, а сам банк навязывает дополнительные услуги. Такие подводные камни есть у любых предложений – потребительских, ипотечных, залоговых, кредитов наличными или рассрочки по типу 0-0-12 в магазинах.

Из-за этих неожиданных нюансов предложение оказывается не таким выгодным, как заявлялось. Поэтому заемщику важно знать, как можно избежать этих проблем и получать более удобные условия. В этой статье мы расскажем вам об основных “подводных камнях” и о том, как с ними справиться.

Такие кредиты часто предлагают более выгодные условия, чем обычные без обеспечения. Они часто предлагают более крупные суммы под сниженные проценты при менее строгих требованиях к заемщику. Однако, при его получении заемщик может столкнуться с рядом непредвиденных проблем:

  • Перед выдачей кредита банк должен оценить ваше жилье, чтобы озвучить его стоимость. От нее будет зависеть сумма долга. Расходы по оценке недвижимости банк может переложить на заемщика
  • В оформление может быть включено страхование залога (обязательно по закону) и заемщика (необязательно). Страховые взносы могут достигать достаточно больших размеров и, таким образом, перекрывать выгоду от низких процентов. Выбрать страховую компанию обычно нельзя – банки будут предлагать услуги своих партнеров на выгодных для них условиях
  • Банк может занизить реальную стоимость имущества – следовательно, уменьшится сумма. Так организация дополнительно защищается от рисков – при невозврате квартира или дом будет продан по рыночной стоимости, а вырученная сумма пойдет на погашение долга и процентов по нему
  • На операции с недвижимостью в залоге могут накладываться различные запреты или ограничения. Например, в течение срока вы не сможете продать, обменять или подарить квартиру, сделать ремонт или сдать в аренду

Как избежать?

Все условия кредита под залог недвижимости прописаны в договоре. Внимательно изучите его, обратите внимание на комиссии и дополнительные платежи. Заранее уточните у банка, какие операции и на каких условиях можно совершать с заложенной квартирой или домом. Также узнайте, в каком порядке происходит реализация залога при неуплате.

Кредиты 0-0-24 и 0-0-12: в чем подвох?

Многие магазины предлагают беспроцентную рассрочку, часто на срок до 12-24 месяцев, на свои товары. На самом деле, такая рассрочка – это тот же кредит, проценты по которому платит не заемщик, а продавец. Такие предложения имеют несколько неприятных нюансов, из-за которых такие предложения оказываются невыгодными для покупателей:

  • Обычно магазин заранее включает переплату по такому кредиту в стоимость своего товара. Итоговая цена может быть заметно выше, чем у аналогичных предложений у других организаций. Кроме того, «рассрочка» может действовать только на отдельные позиции – чаще всего, непопулярные или самые дорогие
  • В сумму могут быть включены дополнительные платежи или услуги – например, комиссия за выдачу, выпуск кредитной карты или страховые взносы. Их размер может быть достаточно большим – иногда больше, чем переплата по стандартному предложению на эти же сумму и срок. При отказе от этих услуг банк может отказать в кредите
  • Беспроцентный период может распространяться не на весь срок, а только на его часть – например, на первые несколько месяцев. Далее на сумму оставшегося долга может начисляться стандартная ставка данного банка. Досрочное погашение такого долга может быть запрещено или жестко ограничено

Настоящая, «чистая» рассрочка оформляется непосредственно между покупателем и продавцом – какие-либо кредитные организации в ней не участвуют. Но такие предложения встречаются очень редко из-за высоких рисков невозврата и отсутствия у магазина инструментов для оценки надежности клиентов.

Как избежать?

Перед обращением за кредитом по типу 0-0-12 заранее изучите его условия – как со стороны банка, так и со стороны магазина. Ознакомьтесь с порядком оформления, комиссиями и дополнительными услугами.

Подберите предложение, которое накладывает меньше всего ограничений на досрочное погашение – так вы сможете вернуть долг заранее и с минимальными переплатами.

Старайтесь не обращаться за подобными предложениями, когда с начала акции прошло много времени – на старте условия иногда более выгодные.

Но лучше всего – не соглашаться на такие предложения вообще. Заранее планируйте свои покупки и не поддавайтесь на манипуляции магазинов и банков. Если у вас намечаются крупные траты – оформите для них обычный потребительский кредит в банке, в котором вы уже обслуживаетесь. Условия могут быть более выгодными: сумма будет больше, а процентные ставки – ниже.

Ипотечный

Ипотека является формой кредита под залог недвижимости, поэтому большинство подводных камней у них общие. Но у нее есть ряд своих нюансов, которые стоит учитывать при обращении за ним:

  • В сумму могут быть включены дополнительные комиссии – оценка недвижимости, регистрация сделки, страхование и другие. Из-за них размер переплат заметно увеличится
  • Действия с недвижимостью на срок ипотеки могут быть запрещены или ограничены. Нельзя будет продать жилье, сдать его в аренду, сделать ремонт или перепланировку без согласия банка
  • Банк может запретить или ограничить досрочное погашение ипотеки, и изменять процентную ставку без уведомления и согласия заемщика. Причины изменения ставки иногда запутанные или размытые
  • При оформлении ипотеки почти всегда необходимо уплатить первоначальный взнос – часть от рыночной стоимости жилья. Иногда кредит может быть оформлен без такого взноса, но у этих предложений почти всегда более низкие суммы и высокие проценты

Семья, у которой есть право на материнский капитал, может использовать его сумму для погашения первого взноса или его части. О том, как это сделать, вы узнаете в этой статье.

  • Купить квартиру или дом вы можете только у партнеров банка – застройщиков или агентств недвижимости. Выбрать жилье, которое будет соответствовать вашим пожеланиям, становится сложнее
  • Риски, связанные с утратой или повреждением ипотечной недвижимости (например, из-за пожара или стихийного бедствия) берет на себя заемщик. Ему будет необходимо заменить или восстановить залог. Если свои права на квартиру заявляет третье лицо, то заемщику придется самому доказывать собственность через суд

Как избежать?

Как и в случае с кредитом под залог жилья, внимательно прочитайте договор. Обратите внимание на дополнительные услуги, комиссии и условия изменения процентной ставки. Заранее узнайте, с какими застройщиками и агентствами сотрудничает банк. Уточните, какие ограничения накладывает банк на купленную в ипотеку недвижимость, и в каком порядке они снимаются.

Потребительский

Одним из самых популярных видов банковских кредитов является потребительский. Он оформляется достаточно быстро и позволяет использовать деньги почти на любые цели. С этим типом связано больше всего различных подводных камней:

  • Самая частая проблема – это навязывание страховки. При оформлении банки часто предлагают заключить договор страхования здоровья, жизни и платежеспособности заемщика. С одной стороны, страховка поможет вам вернуть долг при непредвиденной ситуации. С другой – к платежам прибавляются страховые взносы, которые почти невозможно вернуть
  • Проценты в рекламе – одни, а на деле – другие. Вы видите рекламу с заманчивым предложением взять кредит под 10% годовых. Но при подписании договора вы узнаете, что ставка составляет 25-30%. Банки указывают минимальную ставку в своей рекламе, чтобы привлечь невнимательных клиентов, и объясняют условия для получения такой ставки мелким шрифтом, чтобы не нарушать закон о рекламе.
  • В договор могут быть включены дополнительные услуги – SMS-уведомления, выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета и другие. Отказ от этих услуг может означать отказ в выдаче кредита – в договоре прописано, что банк может отказать заемщику без объяснения причин. То же самое касается и страховки
  • Также в договор включаются дополнительные комиссии – например, за досрочное погашение, внесение платежей некоторыми способами или просрочку платежа. Эти комиссии часто скрываются от заемщика мелким шрифтом или сложными формулировками. Часто такие комиссии (например, за просрочку) возникают уже после того, как заемщик внесет платеж или полностью погасит долг
  • Иногда банки ограничивают цели, на которые можно потратить кредитные средства. Вам нужно будет подтвердить целевое расходование денег – в противном случае процентная ставка будет увеличена

Как избежать?

Все условия – сумма, срок, процентная ставка и полная стоимость, а также санкции за просрочку платежа – должны быть четко указаны в договоре. Это требует закон «О потребительском кредите (займе)».

Заранее изучите договор или отдайте его на проверку юристу. Обязательно уточните порядок внесения платежей и составьте график погашения.

После того, как вы вернете долг, запросите справку о его погашении.

Что касается дополнительных услуг и страховки, то вы имеете право отказаться от них – его дает закон о защите прав потребителей. Если банк продолжает их навязывать, то обратитесь в правоохранительные органы или требуйте судебного разбирательства. Подробнее о страховании кредитов вы узнаете здесь.

Кредитование наличными

Кредит наличными – одна из форм потребительского кредитования. К нему чаще прибегают те, кто не хочет связывать себя с банком и открывать в нем счета и или карты. Нюансы у него – те же, что и у потребительского:

  • Часто при выдаче такого кредита деньги не выдаются наличными сразу, а зачисляются на счет заемщика. За вывод денег со счета в банкомате или кассе банк возьмет комиссию – она может составлять до 6% от суммы
  • При оформлении заемщику могут навязывать дополнительные услуги (в том числе, страховку), которые повлияют на размер переплаты. Отказаться от них тяжело, так как зи-зи этого банк может отклонить заявку
  • Кредиты на крупные суммы редко выдаются наличными, так как в такой ситуации сложнее отследить цель расходования. Многие целевые кредиты (например, ипотека или автокредит) всегда выдаются только безналичным способом

Как избежать?

Условия выдачи наличными всегда прописаны в договоре. Если в нем сказано, что кредит перечисляется на счет или карту, то от такого предложения лучше отказаться. Обратите внимание и на все остальные условия, комиссии и услуги.

Выводы

Всех подводных камней при образщении за кредитом избежать почти невозможно – так или иначе, с некоторыми условиями заемщику придется смириться. Но с большей частью проблем при его получении и использовании можно справиться, если помнить простые правила:

  • Всегда внимательно изучайте договор и другие документы по кредиту, обращайте внимание на непонятные и спорные пункты
  • Помните, что вы имеете право отказаться от любых навязываемых услуг, если они не являются обязательным условием для получения займа
  • При оформлении ипотеки займа под залог обратите внимание на порядок его получения и уплаты комиссий
  • Не ведитесь на рекламные уловки банков и магазинов – заранее изучайте реальные условия кредитования и планируйте погашение долга
  • После погашения долга не забудьте взять справку об отсутствии задолженностей перед банком

Рекомендую посмотреть несколько видео про подводные камни кредитов. Некоторая информация устарела, но обратить на нее внимание стоит.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/podvodnye-kamni.html

Кредитные карты сегодня являются одним из самых популярных банковских продуктов. Россиян привлекает льготный период, позволяющий в течение некоторого времени пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Но есть у кредиток ряд особенностей, о которых банки не говорят, но при этом успешно ими пользуются.

SMS под процент

Основное преимущество кредитной карты перед кредитом наличными заключается в льготном периоде – сроке, в течение которого возможен беспроцентный возврат клиентом заемных средств. Однако такой «плюс» для заемщика может легко стать «плюсом» для банка.

Например, в Промсвязьбанке придумали, как начислять проценты по карте даже тем клиентам, которые вовремя закрывают задолженность. Кредитная карта этого банка предусматривает услугу – грейс период сроком 55 дней. Льготный период считается с 1 числа текущего месяца по 25 число грядущего месяца. Плата за услуги SMS информирования снимается со счета также 25 числа.

Сценарий следующий: вы приходите в офис банка, закрываете кредит и со спокойной душой отправляетесь домой; в этот же день (допустим, вечером) банк списывает с вас 69 рублей за услугу SMS-уведомлений. Получается, что кредит вы погасили не полностью и банк вправе начислить вам проценты по долгу.

Возмущенные клиенты, попавшиеся на такую уловку, недоумевают, почему плату за информирование по SMS не снимают в начале месяца и советуют людям быть бдительнее, стараться закрывать кредит не в последний день.

Кредит, выгодный… банку

В рекламе кредитных карт банки указывают, как правило, наименьший процент, который только можно отыскать в договоре. Но если вы решили оформить кредитку, сначала задумайтесь: сколько вы в действительности отдадите банку, если будете использовать все возможности карты?

Как известно, главным предназначением кредитных карт является оплата покупок через терминалы оплаты. Банк получает доход от каждой подобной операции, поэтому она и позиционируется как основная. Но у кредиток есть и другие функции: снятие наличных в банкомате или перевод средств на другие счета.

Тут-то и заложена «бомба», грозящая обернуться для незадачливого пользователя «взрывом» процентов и крупным долгом. Ведь за снятие наличных банк возьмет комиссию, составляющую примерно 5-6% от снятой суммы. Более того, на неё не распространяется льготный период, что означает необходимость уплаты процентов в любом случае.

Что касается перевода средств, некоторые банки и вовсе закрывают такую услугу, чтобы вам пришлось сначала снять наличные, а потом внести их на другую карту. Эта уловка уже не раз срабатывала в случае клиентов Сбербанка, раздававшего недавно всем подряд свои золотые кредитки.

Суть дела в том, что с кредитной карты не предусмотрен перевод средств; деньги нельзя перевести даже на дебетовую карту того же Сбербанка. Поэтому вам приходится искать другой способ перевода.

В результате вы приходите в офис банка, где прекрасные девушки в одеяниях зеленого цвета предлагают вам в качестве решения банкомат, с помощью которого можно перекинуть средства с карты на карту.

Вот и все, ловушка захлопнулась!

Минимальный платеж – не то, что вы себе представляете

Владельцы кредитных карт знают, что раз в месяц банк рассылает своим клиентам SMS, где сообщается сумма минимального платежа. Но не все представляют, какими проблемами с кредитом может обернуться такой «минимальный платеж».

Вот пример из жизни пользователя карты МДМ банка. Клиент МДМ с помощью кредитной карты приобрел 2 апреля билеты на самолет на сумму 23365 рублей.

1 мая он получил уведомление от банка, в котором говорилось о необходимости внести на карту до 20 мая всю сумму, чтобы использовать льготный период, или же минимальный платеж 1168,25 рублей.

Пополнив карту на 1200 рублей 11 мая, он стал ожидать следующего уведомления о минимальном платеже, помня о том, что платежный период длится с 1 по 20 число. 23 мая он зашел в МДМ онлайн и увидел, что за ним числятся проценты 1021,57 рублей, которые и оплатил в тот же день.

Все дело в слове «минимальный» — такой платеж состоит из процентов и «тела» кредита, причем на последнее приходится наименьшая сумма. Узнать реальную ежемесячную сумму платежа вы сможете, только обратившись в банк. Иначе можно годами вносить только начисленные проценты, практически не уменьшая основной долг, и выгода банка здесь очевидна.

За активацию кредитной карты надо платить

Чтобы «подсадить» на кредитки как можно больше людей, банки прибегают к SMS и интернет рассылкам, сообщающим о спецпредложениях по кредитным картам. Некоторые легкомысленные пользователи спешат активировать карту, считая, что она может пригодиться им в будущем. При этом они даже не догадываются, какими последствиями может обернуться эта нехитрая процедура.

А схема довольно проста. Пройдет не так много времени после активации, и банк спишет с кредитки плату за все услуги, к которым вас подключили: обслуживание карты, информирование по SMS, страховку. Так как денег на вашей карте нет, в ход пойдут кредитные средства.

Сообщать клиенту об этих операциях банки не торопятся, даже посредством того самого SMS-информирования, за которое с вас сняли деньги. Кредитор будет выжидать несколько месяцев или даже лет, начисляя все это время штрафы и пени. Когда накопится приличная сумма, банк постарается «выбить» из вас долг, о котором вы ничего не знали, через суд или коллекторов.

Источник: https://www.exocur.ru/podvodnyie-kamni-podsteregayushhie-polzovateley-kreditnyiy-kart/

Подводные камни кредитных карт

Подводные камни кредитных карт

Количество пользователей кредитных карт растет с каждым днем. Удобство получения необходимых для покупки средств без дополнительных обращений в банковские структуры, делает их привлекательными для владельца.

Получение карты занимает немного времени. Достаточно обратиться заявлением в банк лично или через официальный сайт, чтобы получить карту с удобными условиями. Несколько заполненных документов позволят без труда отбрести этот удобный инструмент.

Что такое банковская кредитная карта

Банковская карта – это кошелек в кармане. К кусочку пластика прикреплен банковский счет со всеми реквизитами и сведениями о средствах клиента. В любой момент и в любом месте можно воспользоваться своими средствами или заемными в пределах лимита.

Условия использования кредитной карты

Условия использования банковских кредитных карт мало отличаются друг от друга. В основном это только разница в процентах за пользование кредитными средствами. Зайдя на любой сайт банковской организации можно ознакомиться с общими условиями использования карт.

https://www.youtube.com/watch?v=WuEKPsP65F8

Лимит кредитной карты – это сумма, которой можно воспользоваться для покупки в магазине, оплаты услуг или получения наличных. Банк устанавливает лимит в зависимости от платежеспособности клиента. Обратившемуся за получением кредитной карты впервые, банк обычно определяет небольшую сумму лимита. От интенсивности использования и своевременного погашения зависит сумма лимита в будущем.

Общие условия работы кредитных карт

  1. Низкая процентная ставка
  2. Возможность бесплатного использования кредитных средств.
  3. Платежный период большинства карт составляет 30 дней с момента активации карты.

  4. Льготный период погашения от 50 до 90 дней.
  5. Бесплатное обслуживание.
  6. Минимальный платеж составляет до 10% от лимита.

  7. Подключение информирования с помощью почтовых рассылок и смс – оповещения.

Подводные камни кредитных карт

Получение кредитной карты в офисе банка обязательно сопровождается подписанием договора. Менеджер, выдающий карту, расскажет обо всех преимуществах данного продукта. Но можно ли целиком и полностью доверять словам сотрудника банка?

Внимательно прочитав договор, можно обнаружить интересные факты, о которых почему-то забывают предупредить.

Использование карты без уплаты процентов возможно только в течение льготного периода, который распространяется на безналичный расчет. Стоит обратить внимание на несовпадение срока льготного и платежного периодов. Пример. Расчетный период начинается 10 апреля. Льготный период составляет 50 дней.

Воспользовались картой для оплаты 20 апреля. Чаще всего клиент считает, что возвратить средства он должен до 9 июня. Но оказывается, что к этому времени уже набежали приличные проценты. Деньги должны были быть возвращены до 30 мая.

Чтобы воспользоваться полными льготными условиями, нужно было совершать покупку именно в первых числах расчетного периода.

Низкая стоимость кредита предусматривает постоянное использование льготного периода. На самом деле, кредитная карта очень дорогой продукт. Проценты за использования денег могут достигать 60% годовых.

Бесплатное обслуживание распространяется на определенный срок. В большинстве случаев он составляет не больше года. Это условие обязательно прописано в договоре, но предупредить о нем сотрудники банков считают необязательным.

Минимальный платеж, составляет обычно от 4 до 10% от лимита карты, и включает в себя оплату стоимости кредита и платежи за использование карты. Пример. Кредитный лимит по карте ОТП банка 10000 рублей. Минимальный платеж составляет всего 500 рублей.

Вроде бы получается, что за 20 месяцев можно полностью погасить долг. Но на самом деле обстоятельства складываются совсем иначе. Оплата за пользование картой стоит 99 рублей высчитывается ежемесячно.

Плюс к этому происходит списание средств за услугу смс информирования 49 рублей. Процентная ставка по карте составляет 48% годовых, а это 4% в месяц, что составляет 400 рублей. Несложно подсчитать, то ежемесячно банк списывает 548 рублей.

Получается, что оплачивая карту минимальными платежами, через какое-то время можно задолжать банку больше средств, чем предполагалось.

Оплатив покупку в магазине и решив воспользоваться льготным периодом, стоит уточнить сумму погашения. Возможно, что она отличается от суммы указанной на чеке из магазина. Иначе, сюрприз в виде дополнительных процентов по выплатам может быть очень неприятный.

Бесспорно, что пользоваться кредитными картами очень удобно. Но необходимо очень внимательно читать договор и соблюдать все условия, которые позволяют экономить свои средства.

Источник: https://tramitador.ru/materials/pitfalls_of_credit_cards.html

Подводные камни кредитных карт с беспроцентным периодом

Подводные камни кредитных карт

В январе россияне взяли кредитов на 550,61 млрд рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Около 10% выданных ссуд пришлись на кредитные карты, которые пока с переменным успехом отбивают свою долю у все еще популярных кредитов наличными.

При этом банки старательно пытаются придумать для пластика более комфортные условия. Явным преимуществом ряда кредиток стал беспроцентный льготный период. Если коротко, то в этот период вам не начисляются проценты по кредиту. Обычно он длится 50 дней (изредка бывает 90, 110 и больше). Звучит заманчиво, не правда ли? Но и здесь есть подводные камни.

Мы решили рассказать о том, какие угрозы за собой таят беспроцентные кредитки.

Плата за обслуживание

Карты со стандартными условиями обычно ничего не стоят. Однако за дополнительные возможности, в том числе и льготный период, придется заплатить. Цена вопроса может составлять от 100-200 рублей до нескольких тысяч в год.

Банк может снимать годовую плату единовременно, после совершения первой операции. То есть, вы только начали пользоваться картой, а банк уже получил с вас несколько тысяч за год вперед.

При этом многие заводят кредитки на всякий случай, но регулярно их не используют. Так кредитка может пролежать без дела год, а банк все равно снимает с нее плату за обслуживание.

Снятие наличных

Стоит запомнить, что кредитные карты предназначены только для безналичного расчета. Наличные можно снять только при определенных условиях: сумма снятия не может быть меньше прописанной в договоре, и на нее будет распространяться отдельная фиксированная ставка. Кроме того, за обналичивание взимается комиссия в размере 3-7% от суммы.

В среднем банки устанавливают комиссию – 4% плюс 300 рублей. Выходит, что за снятие 10 тысяч рублей вы потеряете 700 рублей (комиссия – 400 рублей и 300 рублей фиксированной ставки).

Но самое важное: обналичивание не входит в льготный период и на снятую сумму сразу начинает действовать процентная ставка по кредиту.

Незнание сроков действия льготного периода

Многие пользователи кредиток считают, что беспроцентный срок начинает действовать с первой операции. Но у каждого банка свои условия пользования.

Ряд кредиторов привязывают начало действия льготного периода к первому числу каждого месяца, а другие устанавливают срок с момента получения карты.

Важно тщательно изучать условия, прописанные в договоре, иначе можно «недосчитаться» льготных дней.

Предположим, что срок действия начинается все же с первой покупки. Стоит помнить, что за все последующие этот срок будет уменьшаться. Скажем, у вас есть 50 дней на погашение какой-то суммы. Если вы спустя 30 дней совершите еще несколько операций, предварительно не погасив предыдущую, на погашение долга у вас будет лишь 20 дней.

«Неправильные» операции

Существует определенный перечень операций, на которые не распространяется льготный период. При этом у каждого банка он свой. Например, в большинстве банков для льготного периода не предусмотрены операции с электронными кошельками, а также безналичные переводы через интернет-банкинг. После совершения «неправильной» операции банк начнет начислять за нее процент со дня ее совершения.

Зачастую клиент даже не знает об этом, поскольку банк «забывает» его оповестит. Важно знать, что это может даже не входить в его обязанности перед клиентом, поэтому доказать что-то в суде у вас точно не получится.

Увеличение кредитного лимита

Закрывая долги по карте точно в срок, вы не платите банку проценты. А значит, он ничего с вас не зарабатывает. Но банк не занимается благотворительностью, поэтому он будет искать способы с вас заработать. Например, увеличить кредитный лимит. Скажем, был он в размере 40-50 тысяч рублей, а станет 100-120.

Дальше в ход идет психология. Тратить чужие деньги проще, поэтому клиент, зная, что может потратить сумму в размере 80 тысяч рублей, охотно это сделает. Следовательно, растет вероятность того, что держатель кредитки не успеет вовремя закрыть долг. В таком случае банк начнет зарабатывать на нем за счет процентов.

Больше – не лучше

Есть карты, по которым беспроцентный срок кредитования составляет 100 и более дней. Но тут снова банк пытается подловить клиентов с помощью психологии.

Допустим, у вас есть карта со сроком льготного кредитования 120 дней. То есть, вы целых 4 месяца можете беспрепятственно совершать покупки по кредитке, а в конце срока просто уплатить долг. Но будет ли у вас на руках нужная сумма, чтобы погасить долг за 4 (!) месяца?

Как тогда не загнать себя в долги?

Грамотно изучайте все условия договора по кредитке, предоставляемой вам банком. И ведите учет расходов по кредитному пластику. Так вы сокращаете вероятность просрочки по беспроцентному платежу

Источник: Bankiros.ru

346 просмотров

Источник: https://bankiros.ru/news/cem-opasny-besprocentnye-kreditki-2605

Льготный период кредитования

Льготный период кредитования – это один из наиболее серьезных подвохов, с которыми сталкиваются держатели кредиток.

Практически в каждом банке (хотя, скорее всего, во всех без исключениях) сотрудники в самых радужных красках расскажут вам о такой специальной и очень выгодной услуге, как бесплатное использование, полученных заемных средств. Такая функция называется льготным сроком, в течении которого не происходит начисление процентов.

1

Максимальное время пользования кредиткой на льготных условиях, как правило, не превышает шестидесяти календарных дней. На первый взгляд, такая услуга, действительно выгодна для заемщика и идет только в плюс кредитным картам. Однако не все так просто.

Все дело в том, что в некоторых кредитных организациях проценты не начисляются в льготный период кредитования исключительно при оплате покупок и услуг в определенных магазинах и компаниях.

Которые в свою очередь являются партнерами банка, предоставившего заемные средства.

Вдобавок к этому льготные условия не распространяются на действия по снятию наличных средств с помощью банкоматной сети.

В отдельных банках сумма оплаты обслуживания кредитных карт настолько крупная, что она сводит на нет всю привлекательность и выгоду так называемого бесплатного срока использования кредита.

Для того, чтобы избежать лишних трат и быть уверенным, что за льготный период не придется затем платить, необходимо тщательно изучать договор кредитования, в том числе, уделять особое внимание правилам использования заемных средств на льготных условиях.

Перерасход денег на карточном счете

Помимо льготного периода кредитования, так привлекательного, как мы выяснили лишь, на первый поверхностный взгляд, существует еще одна опасность – это перерасход денег на карточном счете. Такие случаи, чаще всего, возникают при обналичивании заемных средств в других странах, причем посредством использования банкомата не своего банка-кредитора.

Поскольку, несмотря на наш век активно развивающихся технологий, информация о совершенных операциях и состоянии счета обновляется нередко с запозданием, то заемщик может использовать больше средств, чем он имеет на текущий момент. Стоит подчеркнуть, что при образовании задолженности размер процентной ставки, как правило, увеличивается почти в два раза.

Кроме этого, перерасход денежных средств, размещенных на кредитной карте, может случиться и при оплате каких-либо дополнительных услуг. Таких, к примеру, как мобильный банк.

Данная услуга оплачивается автоматически – определенная сумма просто списывается с карты ежемесячно.

Размер этой суммы, конечно, совсем скромный, но заемщик вполне может просто забыть про регулярные списания, что в свою очередь приведет к образованию долга.

Обслуживание неактивной кредитной карты

Кроме всего вышесказанного, есть еще такие подводные камни, как взимание оплаты за обслуживание неактивной кредитной карты, то есть, которую заемщик на данный момент не использует уже достаточно длительное время.

Причем чем длиннее период «простоя», тем больше размер, накладываемых пенни. По этой причине необходимо сразу закрывать карточный счет после использования, предоставленных заемных средств.

Если, конечно, в ближайшее время вы не планируете возобновить кредитную линию (то есть взять еще один займ).

Кроме того, не лишним будет проверить информацию относительно отсутствия каких-либо задолженностей и взять в банке соответствующий документ.

В случае, когда вы больше точно не намерены обращаться в данную финансовую организацию, необходимо написать заявление на расторжение кредитного договора.

Если этого не сделать (либо не сделать вовремя), то банк может выпустить новую кредитную карту без вашего ведома – просто так сказать по умолчанию, за обслуживание или неиспользование которой также будет взиматься определенная плата.

Источник: https://creditchoice.ru/podvodnye-kamni-kreditnyh-kart/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.