+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Содержание

Деньги: откуда они берутся и кто их контролирует

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Мы привыкли считать деньгами монеты и купюры, но сегодня деньги уже не должны непременно звенеть или хрустеть. Откуда берутся деньги в современном мире, кто контролирует их количество и сколько их должно быть в стране?

Как появились деньги?

Ракушки, шкуры и рога убитых животных, чай, шелк, пшеница, бобы какао — все это в разное время и в разных частях мира выполняло (а где-то выполняет до сих пор) роль денег. Если вам интересна история развития денежной системы – посмотрите видео, в котором о ней вкратце рассказывает декан экономического факультета МГУ Александр Аузан.

Откуда берутся деньги?

В России деньги выпускает Банк России. Он оценивает, сколько наличных денег требуется экономике, и запускает производство необходимого количества банкнот и монет. Печатает банкноты и чеканит монеты по заказу Банка России специальная государственная компания — «Гознак» (монеты чеканят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге).

Из чего делают деньги (банкноты, монеты) в России?

Банк России считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобится в будущем. Причем не только прогнозирует точное количество денег, которые нужно напечатать, но и планирует покупюрно: сколько купюр номиналом 5000 рублей, а сколько — 100 рублей, в каких купюрах завезти деньги сургутским нефтяникам, а в каких — в южные регионы.

Как проверить подлинность банкнот?

При этом деньги, которые существуют физически (наличные деньги), — это только часть всех денег в стране. Остальные деньги безналичные — записи на банковских счетах людей и компаний. Откуда берутся эти деньги? Их создают коммерческие банки.

Как коммерческие банки создают деньги?

Допустим, вы открываете депозит в банке, помещаете на него свои деньги — 100 000 рублей.

Они не перестают быть вашими, вы можете снять их в любой момент, но банк платит вам процент за то, что ими пользуется, например выдает 90 000 другому человеку, но уже в кредит.

Получается, что количество денег увеличилось, хотя физически их больше не стало. Вы храните свои 100 000 на депозите и получаете процент. Клиент банка тратит выданный ему кредит в 90 000 и платит по нему проценты.

При этом наличных осталось столько же, сколько было.

От чего зависит количество наличных денег в экономике страны?

Наличные — только часть всех денег в стране. Их количество зависит:

  • от того, насколько развиты и распространены современные платежные инструменты (банковские карты, оплата с помощью мобильной связи и интернета);
  • от инфраструктуры (достаточно ли банкоматов, платежных терминалов, устройств для приема платежных карт);
  • от масштаба экономики и ее потребностей;
  • от отношения к наличным в стране.

В разных странах люди по-разному относятся к наличным деньгам.

В Швейцарии в силу традиций и психологии граждане любят наличность. Есть немало историй о швейцарцах, которые хранят дома весьма крупные суммы. Например, про то, как сгорел особняк, а вместе с ним — огромная сумма денег, спрятанная за камином. Но финал у истории счастливый: обгоревшие остатки купюр восстановили по номерам, и Центральный банк Швейцарии вернул деньги владельцу.

В Швеции жители равнодушны к звонкой монете, они используют все меньше наличных денег. Сегодня более 95% всех розничных покупок шведы совершают безналично, с помощью электронных платежей.

С каждым годом потребность в наличных деньгах снижается — такова общая тенденция в мире. Развиваются современные платежные инструменты — оплата с помощью платежных карт или мобильного телефона. Например, в нашей стране все больше людей оплачивают покупки безналично, на начало 2008 года российские банки выпустили около 100 млн карт, а на конец 2016-го — уже 250 млн.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги — это вид безналичных денег, которые находятся на счете банка. С помощью предоплаченных карт или электронных кошельков ими можно оплачивать товары и услуги, в том числе в интернете. Они удобны и облегчают транзакции, потому что не требуют открытия банковского счета клиенту.

И сколько же денег должно быть в стране?

Точной цифры нет, и она не важна. Важна именно динамика, темпы нарастания или сжатия объема денег. Как правило, в период подъема экономики количество денег (так называемая денежная масса, совокупность всех денег в экономике) в стране растет, в период спада — снижается.

Например, в России в 2008–2009 годах, в период кризиса, произошло колоссальное сжатие денежной массы. В обычной же ситуации и при нормальном развитии экономики количество денег растет. Чем активнее развивается экономика, тем больше она требует денег.

Но могут быть и излишние деньги. Центральный банк следит за объемом денег в стране: если темпы роста денежной массы превосходят те, которые он прогнозировал, то появляется риск не удержать и инфляцию. Почему денег стало больше? Экономика не поглотила эти деньги или произошел случайный выброс денег? С этим как раз разбирается центральный банк.

Как правило, для центрального банка страны количество денег — не критичный, но важный показатель состояния экономики. У банка нет задачи управлять денежной массой, ее не нужно искусственно ограничивать или увеличивать, ее определяет экономика.

Источник: https://fincult.info/articles/nalichnye-dengi/

12 основных понятий, чтобы научиться разбираться в экономике

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Микроэкономика имеет дело с клиентами, доходами, ценами, рентабельностью и т.д. Макроэкономика имеет дело  с экономикой в целом, процентными ставками, Валовым Внутренним Продуктом (ВВП) и др. понятиями, которые освещаются в газетах под рубрикой «экономика». Микроэкономика  более полезна для руководителей, а за макроэкономикой следят, в основном,  инвесторы.

2. Закон предложения и спроса — фундамент экономики

Всякий раз, когда наблюдается рост поставок какого-либо товара, его цена снижается, и всякий раз, когда спрос на товар растет, цена увеличивается.

Таким образом, когда у вас есть избыточное производство пшеницы, цены на продукты питания должны снижаться, и наоборот.

Например, в России, во время неурожая гречки, цена на этот продукт выросла на 400- 500%, пока  рынок не насытился новым урожаем.

3. Предел полезности

Всякий раз, когда у вас растёт количество чего-либо, то возможности его использования уменьшаются. Например, прибавка в 10 000 рублей к вашей месячной зарплате 30 000 рублей вас больше обрадует, чем тогда, когда вы зарабатываете 1 млн. в месяц. Это широко используется в ценообразовании товара.

4. Валовой Внутренний Продукт (ВВП)

ВВП является основной мерой  размера экономики. Он равен  сумме доходов всех людей или сумме рыночной стоимости всех товаров и услуг, производимых в этой стране. Например, крупнейшая экономика мира – США, имеет ВВП на уровне около 14 трлн. долларов. Это означает, что каждый год в США производится товаров и услуг на 14 трлн. долларов.

5. Темпы роста экономики

Рост экономики обычно измеряется в темпах роста объёма ВВП, темпах роста на душу населения, темпах роста производства основных отраслей экономики. Темпы роста экономики рассчитываются на основе данных за предыдущий и последующий год,  в процентах.

6. Инфляция

Вы наверное заметили, что цены на большинство продуктов питания сейчас выше, чем в прошлые годы. Инфляция (измеряется в процентах) — это «экономические весы» показывающие, насколько товары и услуги в совокупности выросли в цене по сравнению с  прошлым годом.

В странах с развитой экономикой годовая инфляция составляет около 2%, что означает, что в среднем цена на товары и услуги поднимается на 2% каждый год. В России, по официальным данным, инфляция в этом году составила 6%.

Основополагающая роль Центральных Банков состоит в том, чтобы корректировать инфляцию и удерживать её на низком уровне (но не в отрицательных значениях).

7. Процентные ставки

Процентные ставки банков мира на 2013 год

Когда вы кредитуете кого-то, вы вправе ожидать возврата денег и  дополнительного дохода. Этот доход и называется процентом. Процентная ставка является именно той мерой, которая определит, какой доход вы получите. Краткосрочная процентная ставка обычно устанавливается Центральным Банком.

В США в настоящее время он близок к нулю, в России – 8,25%. Долгосрочная процентная ставка устанавливается рынком и  зависит от уровня инфляции и долгосрочных перспектив экономики.

Механизмы, применяемые центральными банками для управления краткосрочными процентными ставками называется кредитно-денежной политикой. Высокие процентные ставки выгодны для инвесторов, а низкие процентные ставки выгодны для конечного потребителя.

Так например ипотечный кредит в развитых странах ЕС вам обойдется не более чем в 3% годовых, т.к средняя процентная ставка в развитых странах европы не более 2%.

8. Как связаны между собой процентные ставки, инфляция и рост экономики

Существует обратная зависимость между процентными ставками и ростом экономики, и прямая зависимость между процентной ставкой и уровнем инфляции. Таким образом, когда вы увеличиваете процентную ставку, инфляция, как правило, растёт.

Одна хорошая новость, а другая плохая. Поэтому существует определённая напряженность в обществе во время объявления процентной ставки.

В США краткосрочные процентные ставки устанавливает Федеральная Резервная Система (ФРС), и это является главной экономической новостью в стране.

9. Налогово-бюджетная политика

Правительство в большей или меньшей степени может влиять на экономику, регулируя расходы бюджета страны. Одной из форм регулирования расходов бюджета является налоговая политика. Если правительство тратит больше, то это может привести к повышению спроса, а значит,  к росту цен.

Рост цен приводит к разгону инфляции. Инфляция, в свою очередь, вынуждает правительство увеличивать расходы.  Таким образом, правительства стараются тратить больше в периоды низких темпов роста и низкой инфляции и сокращать расходы в периоды высоких темпов роста и высокой инфляции.

10. Цикличность экономики

Рыночные экономики имеют тенденцию подъема и спада с периодичностью около 7 лет. В начале цикла происходит бурный рост, затем попадание в топ, потом следует сокращение, ведущее к рецессии (период отрицательного роста и/или рост безработицы) и наконец, снова подъём.

11. Альтернативная стоимость

Когда вы занимаетесь каким-либо видом деятельности, вы, как правило, сравниваете ее с лучшими альтернативными вариантами. Например, когда вы в пятницу вечером мучаетесь над проектом, то наверняка не раз думаете: «А не пора ли мне заняться, чем либо другим.

» Альтернативный вариант (в данном случае вечеринка с друзьями) имеет больший вес, и таким образом этот вариант намного привлекательнее  вашего проекта.

Переход на альтернативную деятельность выражается в «альтернативной стоимости» — стоимость того, чем вы пожертвовали.

Например, поход в ночной клуб имеет альтернативную стоимость, равную сумме средств, потраченных на данное мероприятие и количеству средств, которые человек мог получить, если бы вместо клуба пошёл на работу. Если стоимость входа в клуб равна 500 руб., еда в клубе (ужин) стоит 1500 руб., напитки стоят 1000 руб., то поход в клуб обойдётся в 3000 руб.

Если не идти в клуб, то экономия составляет 3000 руб. Но кушать надо в любом случае, поэтому средства тратятся на ужин дома (пусть это будет 500 руб.). Общая экономия 2500 руб. Если человек провел в клубе 5 часов, а час его работы стоит 250 руб., то потенциальный дополнительный заработок составляет 1250 руб. Общая альтернативная стоимость равна 3750 руб.

12. Сравнение преимуществ

Допустим, вы работаете в области интернет-технологий и в один прекрасный день клиент спрашивает, можете ли вы сделать для них веб-сайт.

Следует ли вам заняться этим веб-сайтом или вам выгоднее передать эту работу вашему другу? Какое будет ваше решение? Разумный человек должен рассчитать, сколько времени потребуется на создание сайта и определить, может ли он за этот период  времени заработать больше на запуске более выгодного проекта. Затем, подсчитав все «за» и «против», он может оставить заказ у себя или передать другу, который, возможно,  сделает сайт более эффективно.

Если ваш друг согласился сделать сайт более эффективно, то вы, в этом случае, упустили эту возможность  в виду различных обстоятельств. Это называется теорией сравнения преимуществ.

Ваш друг имеет здесь преимущество, а вам не имеет смысла заниматься этим делом. Народы, предприятия и люди должны делать только те вещи, которые у них получаются лучше, а остальное отдавать  другим.

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/10-osnovnyx-ponyatij-chtoby-nauchitsya-razbiratsya-v-ekonomike.html

Как работает экономика? Цикличность в экономике

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Экономика действует как простой механизм, однако склонность человечества все усложнять, привела к тому, что эта система становится всё более запутанной. Поняв простоту процессов, научившись делать прогноз на основе этих знаний, можно без труда сохранять собственные средства, приумножать их и не зависеть от влияния глобальных рынков, финансовых кризисов.

Это полезно знать (финансовый ликбез)

Экономика – механизм, состоящий из простых элементов, ряда повторяющихся сделок. Действующими силами экономики являются:

  1. рост производительности;
  2. кратковременный кредитный цикл;
  3. долгосрочный кредитный цикл.

Рассмотрим эти факторы, соединим их так, чтобы понимать основные процессы.

Сделки

Экономика – сумма составляющих сделок. Сделка – самое элементарное событие, его суть в обмене денег на услуги, товары, активы. Сумма денежных трат и кредита, поделенная на число приобретенных товаров, является ценой сделки:

Рынок

Совокупность продавцов и покупателей, которые совершают сделки с одним товаром, формирует рынок. Например, рынки ценных бумаг, пшеницы, нефти.

Если сложить все сделки на всех рынках, общие расходы и общее количество проданного – получим основное понимание того, как действует экономика. Согласно этому принципу совершенно все в мире совершают ежедневно миллионы сделок – покупка билетов за проезд, приобретение продуктов питания, инвестиции в ценные бумаги.

Самым крупным игроком рынка является государство, правительство. Центральное правительство собирает налоги, центральный банк влияет на процентные ставки, печатает новые деньги. Центральный банк является определяющим игроком рынка кредитов.

Кредит – наиважнейшая и самая непонятая часть рынка, она характеризуется огромными объемами.

Для заключения сделок на рынке существуют дебиторы и кредиторы. Цель кредиторов – превратить деньги в еще большие деньги. Дебиторы покупают товаров больше, чем имеют средств. Кредит позволяет этим двум категориям участников получить желаемое. Дебиторы для этого одалживают средства, обязуясь вернуть не только полученную сумму, но и проценты за пользование такими средствами.

Любые два участника рынка могут создать кредит. Но кредит далеко не прост, он одновременно является активом кредитора и обязательством дебитора. Когда кредит и проценты по нему выплачены, сделка считается завершенной.

Кредит важен потому, что дебитор может увеличить расходы. А это стимулирует экономику. Чем больше траты одного участника рынка, тем выше доходы другого.

Кредитоспособность заемщика имеет большое значение в экономике. Но имеет своей сутью возможность дебитора платить по своим долгам. Чем выше кредитоспособность дебитора, тем охотнее кредиторы предоставляют ссуды.

Рост доходов, таким образом, приводит к росту займов. Этот самовозобновляющийся сценарий является причиной роста и появления циклов в экономике.

Рост производительности

Повышение производительности означает возможность создавать больше, чтобы отдавать это в обмен на другие блага. В краткосрочном периоде продуктивность имеет малое значение, а в долгосрочном – достаточно большое.

Долг, позволяющий потреблять больше фактически имеющихся ресурсов, заставляет работать и производить напряженнее в момент его погашения. Рост производительности меняется незначительно, не приводит к колебаниям в экономике.

Два цикла долговых колебаний:

Колебания эти ощущаются нами постоянно, они взаимодействуют между собой. Их возникновение обусловлено не инновационными решениями или ростом производительности, а ростом кредита.

Если бы в экономике не было кредита, как инструмента для расчетов, то необходимо было бы больше производить, чтобы иметь возможность больше тратить. Расходы одного – доход другого, а в таком случае получается последовательность сродни графическому изображению цикла производительности.

Но в действующей экономике существует кредит, что и становится условием возникновения циклов. Вина в этом – человеческой природы и действия кредита.

Чтобы купить то, на что не зарабатываешь, нужно занять денежные средства как бы у себя самого в будущем, то есть в будущем будет период времени, в котором тратить придется меньше, чем зарабатываешь.

Таким образом, уже образуется кредит, который можно обозначить в виде волны, которая растет в период получения кредита и возможности тратить больше, а затем спадает, когда нужно отдать долг.

Поэтому понимание сути кредита важно, так как он приводит в действие основной механизм рынка, который регулярно повторяется.

Фактически то, что принято называть деньгами в современных условиях экономики является кредитом. В условиях кредитной экономики доходы растут быстрее производительности.

Недостаток такой системы возникает только в том случае, если кредит способствует безмерному потреблению, которое невозможно обеспечить собственными силами, в том числе за счет выплаты кредита.

Преимуществом является эффективное использование полученных средств, то есть такое их направление, которое далее станет условием получения большей прибыли. Покупка ТВ в кредит – сверхпотребление, а покупка трактора для обработки земель, сеяния хлеба и его последующей продажи – это разумное перераспределение средств с целью последующего получения прибыли.

Краткосрочный кредит

С ростом экономической активности наблюдается подъем. Это происходит за счет того, что траты питаются кредитом. Сумма трат растет быстрее, чем производство товаров.

Рост цен становится основной тенденцией, а она, в свою очередь, приводит к росту инфляции и росту процентных ставок.

Далее запускается процесс снижения привлекательности кредита, потребители теряют возможность тратить денежные средства.

Если же процентные ставки сделать ниже, то возможность тратить повышается и рынок снова растет вместе с экономикой. Легкость получения кредита характеризует экономический подъем. Краткосрочный кредитный цикл длится 5-10 лет, регулируется такой процесс Центральным Банком.

В долгосрочном периоде долги растут быстрее доходов, создавая долгосрочный кредитный цикл. В течение десятилетий число кредитов, не обеспеченных реальным производством, растет, приводя к очень высокой долговой нагрузке.

Доходы, соответственно, начинают сокращаться, займов все меньше, что и приводит к изменению направления цикла.

В этот момент и происходит экономический кризис сродни тому, что наблюдались во времена Великой Депрессии и экономического спада 2008 года.

Падение доходов и рост долговых выплат приводит к тому, что заемщики не имеют средств, они вынуждены распродавать активы, которые наводняют рынок, что приводит к обрушению фондового рынка и рынка недвижимости, ведь стоимость залогового имущества невелика. Кредит быстро исчезает.

В такой ситуации (рецессии) невозможно исправить положение снижением процентных ставок, стимуляция сокращается со стороны Центрального Банка. Кредиторы, анализируя ситуацию, понимают, что долги почти невозможно вернуть, после чего перестают выдавать кредиты. Это явление делевериджа. Избавиться от него можно:

  1. сокращением трат;
  2. сокращением долга за счет реструктуризации;
  3. перераспределением благ;
  4. печатью новых денег.

Около 10 лет необходимо для стабилизации ситуации делевериджа.

Экономика на практике сложна. Однако наложение краткосрочного кредитного цикла на долгосрочный, общее их наложение на цикл роста производительности, позволяет представить то, как складывается экономическая ситуация.

Основные итоги рассмотрения механизма экономики:

  1. нельзя позволять долгу расти быстрее доходов;
  2. не позволять доходам расти быстрее производительности;
  3. делать все возможное для поднятия производительности.

На ту тему: Как действует экономическая машина?

Источник: https://www.forexmaster.ru/lib/articles/20151112.html

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Еще с детства мы с вами привыкли к деньгам, как к монеткам и бумажным банкнотам. Их можно пощупать, куда-то положить, видеть и чувствовать. Но сейчас понятие денег немного меняется, как и их форма. Давайте поговорим о том, откуда вообще берутся деньги в нашей стране, кто за ними следит и сколько достаточно для того, чтобы обеспечивать нормальное экономическое положение.

На самом деле деньги не всегда были в той привычной нам форме, как сейчас. Ведь не всегда люди умели чеканить монеты и печатать бумагу. Еще в давние времена функцию денег выполняли какие-либо ценные предметы – ракушки, шкурки животных, зерна каких-либо растений и так далее.

Кстати, в некоторых далеко не самых развитых странах эта форма денег до сих пор присутствует.

Согласно истории, первое появление денег было зафиксировано еще в 7 тысячелетии до нашей эры. Тогда у первобытных племен образовывались излишки в каких-либо вещах, и они обменивали их на другие. Обмен осуществлялся с помощью разных предметов. Но в целом они были эквивалентны стоимости того товара, который и становился предметом обмена.

Откуда берутся деньги

Многие в детстве рвали листики с деревьев и принимали их за деньги в играх. Но таких денег можно было нарвать сколько угодно. А вот в реальном мире их количество определяют Центробанки. В России их производить Банк России.

В любой стране есть такой главный регулятор, который подсчитывает, сколько денег нужно экономике в данный момент и начинает печатать необходимое количество согласно своим подсчетам.

Задачей Центробанка РФ является подсчитать, сколько денег находится в текущей обороте в стране, а также сколько их может понадобиться в ближайшем будущем. Более того, сложность этой задачи заключается в том, что регулятору нужно подсчитать не только в общей сумме, но и распределить ее по количеству тех или иных номиналов купюр.

То есть, именно он решает, сколько купюр в 5000 завезти в Московскую область, а сколько в Свердловскую.

Но те деньги, которые мы с вами привыкли видеть и чувствовать на ощупь (то есть наличные) – это далеко не все деньги, которые присутствуют в стране. Помимо наличных денег существуют и безналичные. Они находятся на счетах компаний и коммерческих банков. А вот откуда они берутся?

Коммерческие банки

Рассмотрим один пример. Допустим, у вас появилось 200 000 лишних денег, и вы решаете положить их на вклад в банк на год. Они по-прежнему остаются вашими деньгами. Но и банк может ими пользоваться, за что и будет платить вам проценты. В этот момент он имеет право выдать другому нуждающемуся человеку кредит. Допустим под сумму в 180 000 рублей.

Получается, что количество наличных денег остается прежним, так как вы по итогам определенного промежутка времени получаете обратно свои деньги + процент, а другой клиент выплачивает свой кредит + процент за пользование им.

Сколько наличных денег должно быть в стране

Как уже упоминалось ранее, это только часть денег от всего оборота в стране. Их количество определяется Центробанком РФ и зависит от нескольких факторов:

  • от степени развития банковских карт и электронных платежных систем;
  • от количества банкоматов – достаточно ли их для обеспечения полноценной работы;
  • от степени роста экономики и уровня потребления в стране;
  • от того, как вообще относятся жители страны к наличным деньгам. Ведь есть и такие, где люди пользуются только безналом.

К примеру, в Швейцарии жители предпочитают использовать только наличные деньги. Да и хранят они свои сбережения только таким образом. Порой даже и крупные суммы находятся у них “дома под подушкой”.

В Швеции совсем наоборот. Здесь уже практически не осталось наличных денег, так как 95% населения расплачиваются за товары и услуги безналом.

И такая тенденция совершенно неудивительна, так как с ростом развития современных технологий становится гораздо удобнее не таскать с собой в кошельке деньги, а иметь их на своем счете и расплачиваться, приложив карту к специальному терминалу, даже не вводя при этом пин код.

Сейчас все больше пользуются спросом электронные деньги. У каждого жителя уже имеется свой кошелек Вебмани или Яндекс.Деньги, так как таким образом гораздо удобнее оплачивать некоторые товары и услуги в интернете.

Сколько денег нужно стране

Здесь нет четкого ответа, так как количество необходимых для нормального функционирования экономики денег меняется в зависимости от ситуации в стране.

Когда страна находится на пике экономического роста, то и денежная масса растет. И, наоборот, во времена кризиса она падает, что вполне логично.

Ну а чем быстрее развивается страна, тем и больше денег в обороте ей нужно для удовлетворения всех потребностей.

Но бывает и так, что Центробанк не уследил за денежной массой или неверно подсчитал необходимую для нормального функционирования экономики. Так и появляются излишние купюры.

Но почему денег в стране стало больше, чем с этим справляется экономика? Именно это и есть одна из главных задач Центробанка, чтобы избежать риска инфляции.

Как работает экономика страны

Даже такой показатель, как количество денег, зависит именно от состояния экономики. Поэтому я считаю, что пора перейти к тому, что вообще это такое. Постараюсь объяснить простыми словами.

Самая главная основа экономики любой страны – это сделки между покупателями и продавцами. При этом не важно, являются ли они банальными людьми на продуктовом рынке или крупными банками.

Все мы каждый день совершаем сделки, даже сами об этом не задумываясь. Взять, к примеру, ваш поход в магазин за хлебом. Это тоже считается сделка, которая несет свой вклад в экономику.

У одного человека есть товар, другой готов его приобрести, заплатив за него эквивалентную сумму денег, в которую продавец готов принять за свой товар.

Сделка может оплачиваться как наличными денежными средствами, так и кредитными. Все вместе это представляет общий объем расходов. Делим эту сумму на то количество товаров, которое было приобретено, то получим цену за одну единицу товара.

Что такое рынок

Это совокупность всех покупателей и продавцов. Рынки могут быть разными: продуктовыми, автомобильными, между предприятиями и так далее. Но все это контролирует Центральный банк. В нашей стране – это Банк России. Он может влиять на денежную массу путем повышения/понижения процентных ставок и созданием новых денег.

Другая не мене важная часть экономики – это кредиты. Без них было бы все гораздо сложнее и дольше. Кредиторы выдают деньги тем, у кого их не хватает на покупку машины, квартиры и так далее. Ведь порой и целой жизни может не хватить, чтобы на это накопить самостоятельно.

Заемщик берет эти деньги и обязуется выплатить их в срок + проценты за пользование. Так мы и подошли к понятию долга и долговых обязательств.

Чем больше людей берут кредиты, то в краткосрочной перспективе это очень благоприятно сказывается и на экономике в целом. Так как в этом случае мы получаем гражданина, который может себе позволить не только выплатить кредит, но и проценты сверх него.

Цикличность

Но все же далеко не все люди могут выплачивать кредиты. Взять его может каждый. Но не все смогут реально оценить свои возможности и за много лет вперед просчитать, сможет ли он его выплатить. Ведь порой человек действует под эмоциями и огромным желанием любым способом получить желаемый товар.

Так и появляются понятия краткосрочной и долгосрочной задолженностью.

Если бы не было кредитов, то было бы гораздо сложнее увеличивать расходы, что напрямую влияет на рост экономики страны. Пришлось бы увеличивать производительность труда у населения.

Но зачем мучить себя излишними рассуждениями. Ведь все же есть кредитная система. Люди берут в долг у банков, чтобы купить товар у другого участника рынка. Получается, что расходы одних – это доходы других.

Центробанк в этом случае выступает в роли регулировщика. И чтобы вся ситуация с кредитной системой не вышла из под контроля и не настал крах экономики, он повышает или понижает базовые процентные ставки. Этим самым он влияет на объемы выдаваемых кредитов.

Долговая нагрузка

Помните кризис 2008 года? Естественно, так как он больно ударил по многим жителям страны. Да и все мы помним, как курс доллара рос как на дрожжах.

В те времена условия для получения кредитов были слишком мягкими. Каждый брал по несколько кредитов и был уверен, что на таких условиях он в любом случае сможет все их выплатить. В итоге все обернулось кризисом.

Сейчас кредитная система до сих пор переживает не лучшие времена. Многие банки полагают, что заемщики не смогут выплатить свои долги из-за не лучшего финансового положения.

Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону, то есть несколько способов:

  • уменьшить расходы у населения;
  • реструктуризация;
  • перераспределение средств между богатыми и бедными;
  • печать новых банкнот.

Уменьшить свои траты в случае необходимости может каждый. Банки также согласны идти на реструктуризацию долгов. Это хотя бы лучше, чем ничего. Что касается третьего пункта, то это может поднять митинги и недовольства со стороны населения, так как придется повышать налоги и так далее.

Чтобы экономика страны снова начала расти, а население стало кредитоспособным, нужно, чтобы доходы превышали уровень задолженности. Тогда и банки снова начнут охотнее выдавать кредиты, люди смогут оплачивать свои счета и так далее.

Если смотреть в долгосрочной перспективе, то важнее именно фактор производительности труда. Ведь банк может исчезнуть через несколько лет, ну а производительность всегда остается постоянным фактором в экономике.

Заключение

Это основные моменты, которые характеризуют экономику любой страны. Надеюсь, моя статья будет полезна для вас. Подписывайте на обновления и будьте в курсе самых важных тенденций в бизнесе и способов заработка!И обязательно просмотрите познавательное видео! смотреть всем!

Источник: https://BinarOption.com/stati/562-otkuda-berutsya-dengi-i-kak-rabotaet-ekonomika-strany

Где государство берёт деньги и как их распределяет

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Налоговая система — определенный порядок взимания налогов,в пре­делах которого определяются: субъекты и объекты налогообложения,налоговые ставки и механизм взимания налогов.

Налоговая система базируется насоответствующих законодательных актах, где оговорены методы построения ивзимания налогов.

Налоги — обязательные платежи физических лиц(населения) и юриди­ческих лиц (предприятий, организаций), взимаемыегосударством и явля­ющиеся частью национального дохода.

Налогово-бюджетнаяполитика государствасостоит в манипулирова­нии налогами и государственными расходами.

Основные направления финансовой деятельности государства

Формирование доходов в бюджете страны Формирование государственных денеж­ных фондов

Распределе­ние средств

Использова­ние средств (расходы)

Основные принципы налогообложения

Обязатель­ность

Экономиче­ская целесо­образность

Социальная справедли­вость

Объединение интересов государства, регионов, предприятий и граждан

Функции налогов

Фискальная (от лат. fiscalis — казенный) — создание государствен­ных фондов для обеспе­чения существования государства, его учреж­дений и органов

Перераспределяю­щая — распределе­ние и перераспреде­ление финансовых ресурсов через бюд­жетную систему

Стимулирующая — содействие развитию предприниматель­ской деятельности, кадровому обеспече­нию отдельных отрас­лей хозяйства

Элементы налоговой системы

Субъекты налогообложения

Объекты налогообложения

Ставка налогообложения

Отношение изъятой части дохода к общей его сумме (стоимости, если речь идет об имуществе)

Лица, которые по закону обязаны выплачивать налоги

Доходы или имуще­ство, с которых насчи­тываются налоги

Виды налогов

Налоги (по способу установления ставок)

Пропорциональный

Прогрессивный

Регрессивный

Ставка налогообло­жения остается неизменной

Ставка налогообложе­ния возрастает по мере роста доходов, облага­ющихся налогом

Ставка налогообло­жения снижается по мере увеличения доходов, облагающих­ся налогом

Налоги (по использованию)

Общие

Специфические

Используются на финансирование текущих и капитальных расходов государственного и местных бюджетов без закрепления за каким-либо конкретным видом расходов

Имеют целевое назначе­ние (социальное страхо­вание)

Налоги (по способу изъятия)

Прямые

Непрямые (косвенные)

Совокупные налоги на доходы

Личный подоходный налог

Налог на прибыль юридиче­ских лиц

Налог на имущество

Платежи по социальному страхованию

Устанавливаются в виде надбавок к це­не товара или тарифа на услуги

Акциз — вид непрямого налога на товары массового потребления и от­дельные виды услуг

Налог на добавленную стоимость

основной вид непрямых налогов, который включается в цену товаров

Пошлина— налог, оплачиваемый за провоз товаров через границу, за пользование дорогами, мостами; за предоставление услуг (нотариаль­ных, арбитражных, судебных)

Налоги (по объектам поступлений)

Общегосударственные

Местные

Налог на добавленную стоимость

Налог на экспорт и импорт

Налог на прибыль (для предпри­ятий)

Налог на доходы (для физических лиц)

Коммунальные налоги

Налог с рекламы

Сборы за парковку автотранспор­та, проведение местных аукци­онов, проведение кино- и теле­съемок и т. д.

Кривая Лаффера

Американский экономист Лаффер при­вел графическое доказательство того, что до определенного момента повы­шение налоговой ставки увеличивает сумму доходов бюджета, а потом эти поступления начинают снижаться.

На графике видно, что одинаковый доход может быть достигнут и при достаточно низкой (Х1), и при высо­кой (Х2) налоговой ставке.

Причинатакого явления в том, что низкая налоговая ставка увели­чивает количество объектовналогообложения и, наоборот, рост налогов вызывает сворачивание деятельностичасти предпринимателей вследствие убыточности их бизнеса либо побуждаетпредпринимателей использовать разные схемы уклонения от налогов.

Государственный бюджет

Государственныйбюджет — выраженная вденежной форме смета доходов и расходов государства. Правительство составляетпроект бюд­жета и отвечает за его исполнение. Утверждает бюджет Верховная РадаУкраины.

Дефицитбюджета — сумма, накоторую расходы государства превыша­ют доходы на данный год.

Профицит бюджета — превышение доходов над расходами.

Государственныйдолг — накопившиеся занесколько лет дефициты бюджета.

Государственный бюджет

Доходы

Налоговые

Неналоговые

Налог на прибыль

Подоходный налог

Налог на добавленную стоимость

Акцизы

Налоги на землю и ресурсы

Пошлины

Доходы от государственной собственности

Доходы от приватизации

Доходы от централизован­ного экспорта

Займы

Расходы

Текущие

На развитие

Содействие развитию отраслей хозяй­ства

Меры по социальной защите населения (зарплаты, пенсии, стипендии и т. д.)

Выплата государственного долга

Финансирование инвести­ционной и инновационной деятельности

Структурная перестройка хозяйства

Мероприятия правительства, направленные на сокращение дефицита бюджета

Увеличение объемов производ­ства

Сокращение расходов на оборону и аппарат управления

Ограничение централизованных инвестиций в производственную сферу

Пересмотр налоговых льгот сво­бодных экономических зон (СЭЗ) и территории приоритетного раз­вития (ТПР)

Процесс дальнейшей приватиза­ции государственных предпри­ятий

Реформирование таможенной системы

Совершенствование налогового законодательства

Борьба с коррупцией и незакон­ной приватизацией государствен­ных предприятий

Денежно-кредитная (монетарная) политика

Денежно-кредитная(монетарная) политика —влияние государства на денежную массу и процентные ставки.

Монетарную политику проводит центральныйбанк страны; в Украине — Национальный банк.

Денежнаямасса — совокупностьвсех денежных средств, находящихся у субъектов денежного оборота в наличной ибезналичной формах и выпол­няющих функции средств обращения, платежа инакопления.

Контроль над массой денег — одно изнаправлений деятельности госу­дарства.

Объем денежной массы формируется с учетомспроса и предложения. Ведущая роль в этом регулировании принадлежитцентральному (нацио­нальному) банку страны.

Показатели денежной массы (денежные агрегаты)

Показатели денежной массы

Что включает

M1

Наличные (иногда их называют «деньгами за пределами банка») и депозиты по требованию (текущие депозиты)

M2

М1 + деньги на сберегательных депозитах и небольшие срочные вклады

M3

М2 + большие срочные депозиты

М4(L)

М3 + элементы рынка ценных бумаг (сберегательных облигаций, краткосрочных обязательств Министерства финансов и др.)

В Украине с 1993 г. действуют следующие денежные агрегаты:

M0

M1

M2

M3

Деньги за пределами банка

М0 + деньги на депозитах по требованию

М1 + срочные вклады

М2 + деньги клиентов по трастовым операциям банка

Факторы, определяющие изменение

спроса на деньги

предложения денег

Уровень экономической актив­ности

Потребность в инвестициях (растет в период экономического подъема)

Баланс государственного бюджета (рост бюджетного дефицита ведет к увеличению спроса на деньги со стороны государства)

Эмиссионная политика Центрального банка

Активность коммерческих банков

Купля-продажа ценных бумаг центральным банком (при прода­же населению облигаций государ­ственного займа количество денег в обращении уменьшается)

Способы влияния центрального банка на предложение денег в экономике

Изменение нормы резервирования (бан­ковских резервов)

Изменение учетной ставки (ставки рефинан­сирования)

Осуществление опера­ций на рынке ценных бумаг

Увеличение нормы резервирования ведет к уменьшению пред­ложения денег и уве­личению процентных ставок, и наоборот

Повышение учет­ной ставки снижает заинтересованность коммерческих бан­ков в получении дополнительных денежных резервов путем получения ссуд в центральном банке, и наоборот

Если центральный банк покупает госу­дарственные обли­гации на открытом рынке, денежные резервы коммерче­ских банков увеличи­ваются, то есть увели­чивается предложение денег, и наоборот

Монетарная политика государства

Сдерживающая

Стимулирующая

Увеличение нормы банковских резервов

Увеличение учетной ставки

Продажа государственных ценных бумаг

Уменьшение нормы банковских резервов

Уменьшение учетной ставки

Покупка государственных ценных бумаг

ò

ò

Уменьшение предложения денег

Увеличение предложения денег

ò

ò

Снижение совокупного спроса, внутренних инвестиций и уровня инфляции

Рост внутренних инвестиций, сово­купного спроса и снижение уровня безработицы

Источник: http://aic-crimea.narod.ru/E-learn/Econom-t/23.htm

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.