+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Содержание

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: //ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как признать себя банкротом?

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

› Банкротство › Информация о банкротстве

18.04.2019

Российские граждане могут официально с 2015 г. списать своидолги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправесамостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются всезаконодательные условия.

Основные аспекты

Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным– это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий законежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияниеоказывают следующие аспекты:

  • Общая сумма задолженности перед одним илинесколькими кредиторами.
  • Длительность задержки внесения выплат по займам.
  • Финансовые возможности физлица на данный момент.
  • Наличие поручителей при взятии кредита.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

Что это такое?

Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальноезаконное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или инымпричинам в полной мере погасить задолженности полностью.  Перед тем как физическому лицу признать себябанкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли еготекущее положение законодательным нормам.

Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований имероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляетсяот имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списываетдолги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества илиреструктуризации долга.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам признания несостоятельным ибанкротом относятся:

  • Заморозка долговых обязательств.
  • Запрет на начисления пеней, штрафов.
  • Невозможность кредиторов выставлять новыетребования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
  • Снижение ежемесячных платежей по задолженностям,увеличение сроков погашения кредитов.
  • Освобождение наследников от задолженностей (еслипроцедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смертидолжника).

После признания гражданина банкротом он сталкивается сопределенными сложностями:

  • Продажа имущества полностью на торгах (заисключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
  • Невозможность получения новых кредитов.
  • Невозможность запуска повторной процедурыбанкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
  • Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом,то статус автоматически с него снимается).
  • Оплата услуг управляющего.
  • Сохранение обязанности платить задолженности поалиментам и ряду других обязательных выплат.

Законодательнаябаза

Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуальногопредпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансыуказаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признатьсебя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначалатребуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущегобанкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу,подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

Какие документынужны?

Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда попризнанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации.Условно она разделяется на несколько групп:

  • Документы, которые относятся к личности заявителя(гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжениибрака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
  • Выданная государственными органами документация(процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в судИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
  • Документы, подтверждающие текущее финансовоесостояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признанияфизического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный списокимущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходамза последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам насчетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
  • Документы по долговым обязательства (кредитныедоговоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов,общая сумма долгов).

После сдачи документации Арбитражный суд запускаетделопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации егоимущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себябанкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.

Обязательныеусловия

К основным условиям признания банкротом относятся:

  • Должник за последние 5 лет не начинал процедурубанкротства или реструктуризации задолженностей.
  • У должника нет судимости за преступленияэкономической сферы.
  • Должник ранее не был судим за преднамеренное илификтивное банкротство.
  • Должник ранее не пытался взять кредит поподдельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
  • Должник намеренно не уклонялся от погашениякредита.

Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.

Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.

Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.

Как признатьсебя банкротом – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротомвыглядит следующим образом:

  1. Сбор документов.
  2. Оформление заявления, подача иска в Арбитражныйсуд.
  3. Принятия иска судом.
  4. Запуск процедуры банкротства.
  5. Реализация решения суда.
  6. Признания заявителя банкротом.

Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – онможет варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущеефинансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.

Сколько стоит процедура?

Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства,выделяются следующие составляющие цены:

  • Госпошлина.
  • Выплаты арбитражному управляющему.
  • Публикация информации в ЕФРСБ.
  • Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

Сколько длитсяпо времени?

Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный судвыносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости отобстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12месяцев.

Можно липроверить сведения онлайн?

Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестребанкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу всетребуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетитьпортал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

Обязательно ливносить в реестр?

Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведенияв обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается всжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляютсяданные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначенииили исключении арбитражного управляющего.  

Последствияпризнания гражданина банкротом

К основным негативным последствиям признания человекабанкротом относятся:

  • Утрата должником права распоряжения своимифинансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
  • Утрата должником права распоряжения своимимуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не можетпродать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течениерассмотрения дела в суде).
  • Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
  • Обязательная передача кредитных и дебетовыхкарт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как признать себя банкротом? Ссылка на основную публикацию

Источник: //wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kak-priznat-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Сегодня банкротство физического лица является доступной процедурой для людей, имеющих более полумиллионного долга в национальной валюте. Эта сумма включает в себя все финансовые обязательства должника, включая его задолженность по коммунальным услугам.

Если человека долги менее 500 000 рублей, то он все равно имеет право на обращение в суд. Чтобы сделать это возможным была сделала корректировка закона, и согласной ней у физического лица с такой суммой долга должны быть дополнительные обоснования  изменения уровня дохода.

Несколько распространенных причин, которые учитывает суд:

  • произошедший пожар, результатом которого стала потеря имущества;
  • бракоразводный процесс с большими материальными потерями;
  • утрата работоспособности по причине получения инвалидности;
  • финансовые обязательства физического лица превышают его возможности к оплате и после выплаты у него не остается прожиточного минимума в месяц.

Условия любого кредитования подразумевают, что человек, который является заемщиком, после выплаты платежа должен иметь прожиточный минимум для того, чтобы наполнять свою продовольственную корзину.

Главные условия банкротства

  • сумма финансовых обязательств более 500 000 рублей;
  • гражданство РФ;
  • просроченные долги на более чем 90 дней;
  • наличие доказательств отсутствия платежеспособности.

Процедура и последовательность ее выполнения

Чтобы такая процедура как банкротство граждан прошла с минимальными потерями времени и средств требуется опытный юрист.

Его профессиональная помощь поможет существенно ускорить процесс и разработать индивидуальный алгоритм выполнения работы с клиентом.

Адвокат не только сможет помочь решить вопросы с банкротством и сделает это дешево, но также предоставит бесплатную консультацию с разъяснениями.

Банкротство является долгим процессом, состоящим из ряда этапов:

  • Обращение в Арбитражный суд со специальным заявлением по месту жительства должника. Оно дополняется всеми требуемыми законом документами.
  • Суд принимает решение насчет того, нужно ли начинать судопроизводство. В случае положительного решения открывается дело.
  • Начинается арест имущества и человеку назначают финансового управляющего, который в дальнейшем будет осуществлять контроль за имуществом должника. Также с его помощью будет происходить общение с кредитором/кредиторами.

Списание долгов происходит не так просто, ведь сначала специалисты проверяют информацию о крупных приобретениях  за последние 5 лет переоформление имущества, что обязательно принимается во внимание при вынесении решения.

Документы для начала оформления процедуры

Официальный список документов для того, чтобы списать кредиты  или просто признать себя банкротом содержит ряд обязательных пунктов:

  • Заявление по официальному образцу. В нем обязательно следует указать причины банкротства и прикрепить к заявлению документы, подтверждающие свое плохое финансовое состояние.
  • Документы, которые подтверждают наличие долга. Это могут быть письма с предупреждениями от банка, счета за коммунальные услуги, уведомления о штрафах и другие документы, которые имеют тот же принцип действия.
  • Документы о доходах за последние 3 года. Очень важно предоставить всю информацию, ведь сокрытие дохода повлечет за собой санкции. Для пенсионеров требуется копия пенсионного удостоверения, для работающих людей с накоплениями должны быть документы из банка о состоянии счетов. Также должны присутствовать документы о вкладах.
  • Документы на имущество, если таковое присутствует. Для начала составляется опись имущества, учитывающая предметы роскоши, находящиеся во владении должника, в том числе и за пределами страны.

Информационные документы

Это обязательный перечень документов, который требуется для установления личности и выполнения прочих важных формальностей. Среди таких документов присутствуют:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Паспорт;
  • свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • подтверждение из налоговой о том, что потенциальное физическое лицо-банкрот не ведет никакую предпринимательскую деятельность;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы о налоговых отчислениях.

Реструктуризация или санация

Если нет возможности заключить мировую, то суд назначает финансового управляющего для того, чтобы тот провел анализ долгов. Это специалист вместе с представителем банка занимается разработкой нового графика платежей для должника. Это и есть санация или план реструктуризации.

Этот вариант погашения долгов возможен только при наличии следующих условий:

  • у должника нет дохода для погашения долга;
  • нет непогашенной судимости, связанной с экономическими преступлениями;
  • проведение реструктуризации происходило менее 8 лет назад;
  • не было признания банкротства на протяжении последних 5 лет.

Источник: //pravobez.ru/articles/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom-procedura-priznaniya-fizicheskogo-lica-bankrotom.html

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года.

С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального  юриста в указанной сфере.

Что это такое

Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ. Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки  несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
  2. сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
  3. продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.

Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего.

  Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам.

В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры.

В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами.

Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело.

Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю.

По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества.

С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел.

В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания.

На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности.

Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам.

Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Последствия банкротства

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Источник: //law03.ru/finance/article/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам.

В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками. Для них процедура стала единственным способом снять с себя долговое бремя. Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями.

Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г.

№127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п.

Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов.

Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е.

он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо.

Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Чтобы вас признали неплатежеспособным, необходимо показать, что вы – добросовестный заемщик, т.е. не отрицаете обязанность возвращать деньги кредиторам, не препятствуете мерам, которые они принимают по отношению к вам для взыскания, но по объективным причинам не можете ее исполнить.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Источник: //vzayt-credit.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.