+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека на дом с земельным участком втб

Содержание

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ: условия

Ипотека на дом с земельным участком втб

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ – это, пожалуй, самый надежный вариант приобретения жилья на льготных условиях.

Эту компанию выбирает большинство потребителей, так как она обладает настолько идеальной репутацией, насколько можно себе только представить.

Кроме того, это один из крупнейших банков нашей страны, его отделения и банкоматы присутствуют не просто в каждом регионе, но и даже в самых укромных уголках РФ.

В вопросах ипотечного кредитования организация старается подобрать для каждого клиента индивидуальные и наиболее выгодные условия. Компания предлагает широкий выбор программ для самых разных категорий граждан. Также она активно принимает участие в социальных государственных проектах. В частности, здесь предлагают льготные условия для владельцев материнского капитала и для военнослужащих.

Особенности ипотечных кредитов в ВТБ

Как уже говорилось ранее, здесь широкий спектр различных предложений и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Ссуды на недвижимость в изучаемой организации отличаются своей надежностью и безопасностью сделок, так как банк работает только с проверенными застройщиками, тщательно проверяет все документы.

Целевое направление займа может быть любым, от покупки готового жилья до строительства частного дома.

Несомненным преимуществом является и быстрое обслуживание. Рассмотрение обращения происходит за 5 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 4 месяца. Этого срока, как правило, вполне достаточно для поиска жилья и проведения сделки. Причем, объект недвижимости может располагаться в любом регионе страны, независимо от места, где оформляется кредит.

Еще один плюс, о котором также говорилось выше, это отлично развитая сеть отделений и банкоматов, присутствующих даже в небольших населенных пунктах страны.

Помимо этого, банк идет навстречу заемщикам, которые внезапно оказались в трудной финансовой ситуации и не в состоянии оплачивать кредит. Для этих случаев здесь предусмотрены кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Кроме того, предоставляется возможность и досрочного погашения займа без взимания дополнительных сборов.

Нужно заметить, что компания предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. А еще здесь не одобрят ипотеку без договора личного страхования клиента. Что же касается процентных ставок, то они зависят от выбранной программы и наличия льгот у оформителя.

Тем не менее, стоит отметить, что ставки тут очень выгодные, особенно на фоне коммерческих организаций. Конечно, наиболее лояльные условия организация предлагает зарплатным клиентам, семьям с государственной поддержкой и военным. Также снизить ставку можно покупая жилье у застройщиков-партнеров фирмы.

Условия ипотеки на покупку дома с земельным участком в ВТБ.

Следует отметить, что отдельной программы для этой цели не предусмотрено. Но, у компании имеется сразу несколько основных предложений, которые направлены, в том числе, и на покупку частного строения с землей. Банк предлагает оформить займ на следующих условиях, которые обозначены в таблице ниже.

Следующий вариант не требует подтверждения дохода, но и менее выгоден в плане условий.

Особые условия ипотеки предлагаются зарплатным клиентам. А именно – рассмотрение заявки в течение 5-10 минут. И в случае одобрительного решения у клиента есть возможность самостоятельно подобрать нужные ему параметры. При этом, оформитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь официальное трудоустройство;
  • быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения долговых обязательств;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю.

При этом быть гражданином РФ не обязательно, компания предоставляет займы и для иностранных потребителей, только в этом случае придется подтвердить законность своего пребывания на территории страны.

Кроме того, приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, причем она остается под залогом на все время исполнения долговых обязательств. Необходимо наличие договора имущественного страхования.

Кроме того, жилье не должно быть аварийным, в том случае если речь идет о покупке на вторичном рынке, и на нем нет ограничений по реализации.

Такие достаточно строгие требования объясняются желанием организации оградить себя и свои финансы от недобросовестных заемщиков.

Для оформления ипотеки на покупку дома с земельным участком потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН, копию трудовой книжки и справку о доходах, а также документацию на приобретаемую недвижимость.

Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет. Более подробную информацию по необходимым бумагам можно уточнить у сотрудников компании.

Кроме того, в качестве первоначального взноса или для оплаты долга по любой из программ можно использовать средства материнского капитала.

На максимальную сумму ссуды влияет уровень доходов заемщика и его благонадежность в плане своевременного погашения обязательств.

Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком в ВТБ

Для того чтобы начать этот процесс, вовсе не обязательно идти в офис компании и высиживать длинные очереди.

Достаточно подать онлайн-заявку на официальном сайте организации, в которой указываются основные данные заемщика и выбранная им программа.

Для оценки своих финансовых возможностей по каждому из предложений можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Кроме того, потребуются сканы основных документов.

После отправки данные проверяются, и банк выносит решение по заявке. Если оно положительное, клиенту перезванивает сотрудник и приглашает в ближайший офис для подписания договора.

В этом случае понадобится предоставить оригиналы всех бумаг. Последним этапом становится проведение сделки с недвижимостью.

Далее остается только вносить вовремя ежемесячные платежи и сообщать фирме о ситуациях, когда это невозможно.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka-post/ipoteka-na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom-v-vtb/

Ипотека на строительство дома ВТБ 24: условия, ставка, калькулятор

Ипотека на дом с земельным участком втб

Сегодня ипотека на строительство дома ВТБ 24 позволяет решить жилищную проблему для тех заемщиков, которые не желают жить в тесных многоэтажках. Разберем подробнее, на каких условиях можно осуществить мечту о переезде за город, и какие имеются ограничения для строительства.

Условия ипотеки ВТБ 24 на строительство дома

В 2019 году специально выделенной программы ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24 нет. Однако получить требуемую сумму для такой цели и построить нужный объект можно путем оформления нецелевого займа под залог недвижимости.

Ключевые условия сотрудничества с ВТБ 24 представлены в таблице ниже:

В качестве залога по оформляемым обязательствам банк принимает квартиру в городе расположения ипотечного центра ВТБ 24, которая может принадлежать как самому заемщику, так и любому третьему лицу, согласному на передачу имущества. Помимо залога кредитор требует дополнительно оформление договора поручительства данного лица.

ВАЖНО! Максимальная сумма ипотеки под строительство дома ВТБ 24 определяется для каждого клиента индивидуально, исходя из оценочной стоимости залога, платежеспособности заемщика и его кредитной истории в банке, но не может превышать 50% от оценки недвижимости для ипотеки.

Как уже говорилось, кредит под залог недвижимости не является строго целевым, и поэтому клиенту не потребуется показывать платежные и иные документы о расходовании предоставленных средств.

Процентная ставка

Ипотека для финансирования крупных трат под залог имеющегося жилья оформляется под фиксированную процентную ставку. В данный момент ее значение составляет 12,2% годовых. Такая ставка утверждается благонадежным клиентам банка ВТБ 24, имеющим зарплатную карту в нем, а также лицам, относящимся к категории «Люди дела».

Для сторонних заемщиков ставка будет немного выше – на 0,3 п.п. от указанной величины.

В случае, если потенциальный заемщик не желает оформлять полную страховку, его ждет автоматическое увеличение кредитной ставки на 1 п.п. к базовой.

Онлайн-калькулятор ипотеки ВТБ 24

Сделать предварительные расчеты по ипотеке на частный дом в ВТБ 24 можно посредством использования нашего ипотечного калькулятора. Сервис является простой и наглядной платформой, с помощью которой можно определить такие важные показатели, как:

  • величину ежемесячного ипотечного платежа;
  • сумму всей переплаты за период погашения долга ВТБ;
  • уровень минимального дохода, достаточного для безболезненного обслуживания кредита.

Для этого в специальной форме потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе на строительство:

  • сумма;
  • срок;
  • дата выдачи;
  • тип платежей;
  • кредитная ставка.

Дополнительно имеется возможность корректировки полученных результатов с учетом использования средств материнского капитала и досрочных погашений.

Итоги будут представлены пользователю в формате подробной таблицы и удобного графика.

Требования к заемщику

Минимальные требования к заемщику, претендующему на получение ипотеки в ВТБ 24 на земельный участок или возведение жилья в рамках нецелевого кредитования на строительство частного дома, выглядят следующим образом:

  1. Трудовой стаж на текущем месте работы – не меньше одного месяца после испытательного срока при общем стаже от года.
  2. Достаточная кредитоспособность клиента с возможностью подтвердить ее документально.
  3. Отсутствие испорченной кредитной истории.
  4. Наличие российского гражданства необязательно.
  5. Любая регистрация на территории страны.
  6.  Возраст от 21-65 лет.

К месту работы банк не предъявляет жестких требований. Потенциальный клиент может быть трудоустроен как в любой компании в РФ, так и в филиалах ТНК за границей.

Если уровень дохода заемщика не позволяет рассчитывать на одобрение ипотечной заявки, то банк может порекомендовать привлечение созаемщиков по договору (не более 4-х человек).

Передаваемая в залог ВТБ 24 жилплощадь тщательно проверяется банком и также должна соответствовать ряду строгих требований, касающихся отсутствия долгов по коммунальной оплате, обременений, арестов, незаконных перепланировок, наличия всех необходимых систем жизнеобеспечения, отсутствия зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних). Дополнительно банк может предъявлять требования к местоположению объекта, его износу, техническим и иных характеристикам.

Какие документы нужно подготовить

ВТБ 24 рассмотрит ипотечную заявку на строительство дома при предъявлении комплекта из следующих бумаг:

  • российский паспорт;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет на момент подачи заявки;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие занятость клиента;
  • документы, доказывающие платежеспособность (не только справки 2-НДФЛ, но и по форме банка или налоговые декларации за последний год);
  • анкета, заполненная самим заемщиком;
  • документы на закладываемое жилье (о праве собственности, ДКП, отчет об оценке от независимого оценщика).

При необходимости, банк имеет право запросить иные бумаги, которые смогут помочь наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента и минимизировать потенциальные риски по будущему договору.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку на строительство дома в ВТБ 24 подается двумя доступными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора или путем личного посещения ипотечного отделения.

В первом случае клиент должен будет заполнить следующие основные сведения о себе:

  • персональная информация (Ф.И.О., дата рождения);
  • контакты (номер телефона и адрес электронной почты);
  • паспортные данные;
  • данные по работодателю (ИНН, наименование, сумма дохода в месяц, стаж);
  • сведения о требуемом кредите (цель кредитования, сумма, срок погашения);
  • город выдачи займа.

После заполнения такой формы с клиентом практически сразу свяжется специалист от ВТБ 24 для уточнения информации и назначения удобного для заемщика дня, в который он сможет посетить уполномоченный ипотечный центр. Во время встречи клиент подпишет подаваемую заявку и передаст менеджеру пакет заранее собранных документов.

Важный момент! Для увеличения шансов на ипотеку рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков здесь.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека ВТБ 24 на земельный участок или строительство частного дома, оформляемая по кредиту под залог квартиры, разрешает использовать средства маткапитала на погашение имеющейся задолженности по основному долгу и начисленным процентам. Это актуально для уже действующих кредитных договоров. Направить данную госпомощь на первоначальный взнос по рассматриваемой программе не получится, так как она не предполагает его наличие.

Любые манипуляции с материнским капиталом осуществляются только с получения официального согласия от Пенсионного фонда. Для этого заемщику потребуется получить справку от ВТБ 24 о состоянии ссудной задолженности и копии кредитной документации.

Также ПФР затребует документальное и платежное подтверждение целевого расхода заемных средств по данному договору.

То есть следует собрать все чеки, договоры оказания услуг/работ и подряда, которые заключались для проведения строительных, ремонтных, отделочных и иных работ по строительству собственного дома.

Маткапитал будет перечислен в счет погашения ипотеки только в том случае, когда ПФР убедится, что деньги были потрачены исключительно на улучшение жилищных условий семьи.

Согласно российскому законодательству направить маткапитал на погашение действующей ипотеки можно, не дожидаясь достижения 3-х летнего возраста ребенка, давшего право на получение подобной помощи от государства.

Подробнее про строительство дома с помощью материнского капитала мы писали ранее.

Потребительский кредит в ВТБ 24 как альтернатива ипотеке на строительство

Альтернативным вариантом получения нужной для строительства собственного дома суммы является оформление потребительского кредита от ВТБ 24. Оформить его можно на следующих условиях:

  • сумма – не более 5 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 7 лет;
  • кредитная ставка – от 7,9% в год.

Поручительства или залога имущества по такой программе не требуется.

Ставка по займу варьируется в зависимости от использования дополнительных услуг банка, а именно – оформления Мультикарты для текущих расчетов заемщика и приобретения страхового полиса.

Ставка в 7,9% годовых будет справедлива для суммы кредита более 500 тысяч рублей со страховкой. К тому же потребуется оформить кредитную карту «Мультикарта», предполагающую получение скидок и бонусов при оплате покупок.

При отказе от страховки клиенту будет утверждена процентная ставка не менее 13 и не более 19,9% годовых.

Подать заявку на кредит наличными от ВТБ 24 может только гражданин РФ, имеющий возможность подтвердить свой официальный доход не менее 15 тыс. руб. в месяц, и зарегистрированный в регионе присутствия офиса обслуживания банка.

Из бумаг потребуется паспорт, СНИЛС и документы о платежеспособности. Если сумма превышает отметку в 500 тысяч рублей, дополнительно потребуется предъявление бумаг и трудовой деятельности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Зарплатные клиенты при подаче заявки на потребительский кредит предоставляют в ВТБ 24 только свой паспорт и свидетельство пенсионного страхования.

В 2019 году отдельной программы ипотеки на строительство дома в банке ВТБ 24 нет. Получить требуемую сумму для этих целей можно путем оформления нецелевого кредита под залог недвижимости, который выдается в сумме до 15 миллионов рублей на срок до 20 лет под ставку от 12,2% в год.

Альтернативой здесь может быть получение стандартного потребительского кредита, условия которого позволяют получить до 5 миллионов рублей до 7 лет и под ставку от 7,9 до 19,9% годовых.

Подбор наиболее подходящей программы кредитования осуществляется с учетом индивидуальных особенностей и финансовых возможностей клиента.

Если ситуация сложная, то на нашем сайте в нижнем правом углу можно задать вопрос дежурному юристу в чат или записаться на бесплатную консультацию через специальную форму.

Также рекомендуем почитать про ипотеку на строительство дома и особенности ипотеки на земельный участок, а также сравнить условия со Сбербанком.

Жмите кнопки соцсетей и подписывайтесь на обновления!

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Втб условия ипотеки на строительство дома, покупку таунхауса

Ипотека на дом с земельным участком втб

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-vtb/

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ 24

Ипотека на дом с земельным участком втб

Все большее количество людей задумывается о возможности приобретения земельного участка для последующей постройки на нем собственного жилья.

Не у всех граждан сегодня имеется достаточное количество собственных сбережений, поэтому в поисках источника дополнительных средств для осуществления первоначального вложения многие рассматривают возможность оформления ипотеки.

Традиционно российские люди предпочитают обращаться в крупнейшие банки страны, считая такие организации наиболее надежными и стабильными. Одним из них является банк ВТБ 24, среди предложений которого сегодня можно найти вариант получения кредитных средств для приобретения земельного участка.

Что предлагает банк ВТБ 24 в области ипотечного кредитования с землей?

Отдельного предложения, предназначенного для целевого кредитования для приобретения земельного участка, среди банковских предложений ВТБ 24 на текущий момент не существует.

Такая ситуация характерна не только для данного банка, но и для многих других кредитных учреждений нашей страны.

Связана такая ситуация с тем, что земля рассматривается многими кредиторами в качестве объекта с недостаточной степенью ликвидности, поэтому банки предпочитаются работать с недвижимостью в виде квартир.

Несмотря на отсутствие предложения для кредитования земельного участка в ВТБ 24, клиентам банка рекомендуется обратить внимание на другие продукты организации, при помощи которых существует возможность стать владельцем собственной земли. В число таких входят следующие программы:

  1. Под залог недвижимости;
  2. Залоговая недвижимость.

Первая программа дает возможность приобрести залоговое имущество, которое оказалось в распоряжении банка. Второй вид займа относится к категории нецелевого кредитования, что для физического лица означает свободу в распоряжении кредитными средствами.

После оформления кредита перечисленные суммы клиент вправе тратить на любые цели, в том числе покупку земельного участка.

При этом со стороны банка не будет осуществлять контрольных процедур и отслеживания факта того, на что в действительности был потрачен кредит.

Вне зависимости от вида выбранной программы договор кредитования заключается только в российских рублях. Банк не взимает дополнительных комиссионных сборов за процедуру оформления документов и выдачу займа. При желании заемщик вправе провести досрочное погашение ранее оформленного кредита.

Какие требования выдвигает банк

Кредит выдается российским гражданам и только в российских рублях. В отличие от большинства кредитных организаций ВТБ 24 не требует от заемщика наличия постоянной регистрации в месте оформления кредита. Важным условием является наличие отделения банка в регионе приобретения заемщиком имущества.

Для оформления кредита потребуется предоставить следующие документы:

  • заявления по форме банка;
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах в виде 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

Мужчины призывного возраста обязаны предоставить воинский билет либо документ, дающий право получения отсрочки.

Зарплатные клиенты вправе не подавать документы о подтверждении дохода, для такой категории клиентов специалисты кредитной организации подобного требования не выдвигают.

Связана такая ситуация с тем, что банк имеет всю необходимую информацию по зарплатным клиентам в собственной базе, поэтому данные в части платежеспособности клиента они получают самостоятельно без участия физического лица.

Список документов рекомендуется уточнить заранее, в некоторых случаях банк вправе потребовать предоставить ряд дополнительных документов

Залоговая недвижимость: условия кредитования

Программа дает возможность физическому лицу оформить большой займ для приобретения залогового имущества банка.

Основная часть представлена жилой недвижимостью в виде квартир и домов с земельными участками, а с полным списком имеющихся в базе вариантов можно ознакомиться на официальном портале банка или получить подобную информацию у специалиста кредитной организации при личном посещении филиала.

Такой способ приобретения может сулить существенную выгоду для клиента. Залоговая недвижимость поступает в распоряжение банка в случае, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредитные обязательства.

В этом случае имущество выставляется на торги, и банк инициирует процедуру продажи для покрытия долгов по ранее выданному кредиту.

Для клиентов подобные предложения могут позволить приобрести имущество по стоимости существенно иже рыночной.

Условия кредитования:

  • лимитные ограничения установлены в виде значения от 600 000 рублей до 60 млн. рублей;
  • ставка составляет от 9,6%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • сумма первоначального взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредитное учреждение готово рассматривать в качестве подтверждения платежеспособности:

  • официальную справку с места работы;
  • документ по форме банка;
  • основания, подтверждающие доход от выполнения работы по совместительству в количестве не более 2-х мест.

Программа предусматривает обязательное заключение договора страхования. Минимальная ставка устанавливается только в случае заключения комплексного договора, при отказе клиента заключать комплексное страхования банк вправе повысить процентную ставку.

Особенности кредитования с залоговым имуществом

В качестве предмета залога по ипотеке на дом с земельным участком в ВТБ 24 выступает квартира в многоквартирном строении, расположенном в месте осуществления деятельности отделение банка ВТБ, отвечающее за оформление кредита.

Кредитные средства выдаются на следующих условиях:

  • залоговое имущество может принадлежать заемщику или члену семьи, при последнем варианте оформляется поручительство;
  • ставка процента от 11,1% годовых;
  • максимальный размер займа равен 50% от стоимости залогового имущества, но не более 15 млн. рублей;
  • срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам, максимальная длительность составляет 20 годам.

Для увеличения суммы по кредиту заемщик вправе привлекать поручителей. При таком варианте банк принимает к учету совокупный доход участников. В качестве поручителей вправе выступать не только супруги, но и близкие родственники заемщика. В качестве таковых вправе участвовать родители, дети, родные или неполнородные братья и сестры.

При участии в процессе кредитования поручителей от них необходимо предоставления такого же перечня документов, который формирует заемщик. При оформлении кредита супругом вторая половина брачного союза выступает в качестве поручителя в обязательном порядке. Исключение составляет ситуация заключения брачного договора, в котором предусмотрено другое.

Процедура оформления кредита стандартна и четко регламентирована. Для инициирования процесса клиенту достаточно подать заявку любым удобным для него способом в виде онлайн отправки либо путем заполнения документа на бумажном носителе при личном посещении банка.

Особые нюансы

Ипотека для приобретения земельного участка для российского рынка не является стандартным продуктом, поэтому таких предложений на рынке банковских услуг незначительно. В большинстве случаев для приобретения такого вида имущества оформляется нецелевой кредит, предполагающий в качестве обеспечения залоговую недвижимость.

К особенностям кредитования земельного участка относят следующие моменты:

  • при закладывании земельного участка в качестве предмета залога заемщик вправе производить на нем строительные работы, если условиями договора не определено иное;
  • при ипотеке под залог земельного участка кредитор приобретает права залога не только на сам участок, но и на все находящиеся на его территории постройки;
  • для приобретения на кредитные средства можно приобрести не все виды земельных наделов, а только разрешенные российским законодательством, в частности земли для садоводства, организации подсобного хозяйства и выделенные по строительство;
  • действие ипотеки распространяется на весь земельный участок, а не только его отдельную часть, при нахождении земли во владении у нескольких собственников, для передачи доли в залог потребуется согласие всех участников.

При оформлении ипотеки и приобретении имущества в виде земельного участка в ВТБ 24 специалисты советуют тщательно проверять тщательность оформления документов, так как ошибки в бумагах и неправильное указание границ участка являются одними из самых распространенных причин судебных разбирательств.

Заключение

При желании воспользоваться предложениями банка ВТБ 24 рекомендуется в первую очередь обратить внимание на программу нецелевого кредитования под залог недвижимости.

Кредитное учреждение предлагает воспользоваться займом, выдвигая при этом стандартные требования к заемщику и перечню предоставляемых документов.

Наиболее выгодные условия кредитования получают зарплатные клиенты банка при условии заключения комплексного страхования.


Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-na-dom-vtb-24

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от

Ипотека на дом с земельным участком втб

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

  • ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка*10-11%От 11,1%
Срок5-30 летДо 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма8 000 000 руб.**5 000 000 руб. ***До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %От 40%Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

  • Калуга (и область);
  • Магадан (и область);
  • Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
  • Пермь и Пермский край;
  • Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

  1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
  2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
  3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
  4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
  5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

  • возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
  • допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
  • подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
  • остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

  • Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
  • Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
  • Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom-vtb.html

Втб банк: ипотечное кредитование на частный дом

Ипотека на дом с земельным участком втб

Ипотечное кредитование распространяется не только на квартиры в многоквартирных домах, но и на приобретение частного жилого строения. То есть своего дома с земельным участком.

Безусловно, строительство собственного дома имеет массу преимуществ, что является неоспоримым фактом.

К сожалению, большинство финансовых организаций достаточно скептический относятся к такому виду кредитования. Сложно найти банк, который готов пойти на уступки и рассмотреть такой вариант ипотеки.

Банк ВТБ предусматривает возможность выдачи денежных средств на приобретение частного дома, но с определенными оговорками.

ВТБ — один из немногих банков, которые рассматривают ипотечное кредитование на приобретение частного дома.

Так, например, вы не сможете взять ипотечный кредит для приобретения земельного участка и начала строительства. Ипотечный кредит должен быть обеспечен залогом, а в вашем случае предоставлять будет нечего.

Единственный целевой кредит, который может подойти вам — приобретение жилья на вторичном рынке.

То есть дом должен быть уже построен, находиться на земельном участке в собственности продавца и полностью соответствовать всем требованиям банка.

Общие условия на приобретение частного дома в рамках ипотечного кредита:

  • Максимальный срок — до 30 лет;
  • Базовая ставка — от 10,1% (при условии комплексного страхования);
  • Первоначальный взнос — от 30% общей стоимости*
  • Сумма кредита — от 500000 рублей до 8 миллионов рублей;
  • Расстояние между фактическим местоположением дома и отделением банка ВТБ — не более 30 километров;
  • Возраст дома — не более 20 лет;
  • Жилой дом можно приобрести практический в любом регионе РФ. Исключения: некоторые районы Красноярского края и Магаданская область.

*В качестве части первоначального взноса предусмотрена возможность использования материнского капитала. Его «участие» не может превышать 10% от суммы первоначального взноса. Еще 20% вы вносите из собственных сбережений.

Целевых программ на строительство частного дома или приобретения земельного участка попросту нет. Банк предоставляет возможность приобрести только готовый дом.

ВТБ ипотека частный дом

Для приобретения готового частного дома, вы также можете воспользоваться экспресс-программой «Победа над формальностями».

Она позволит вам в более короткие сроки получить одобрение (24 часа), а также начать процедуру сбора документов и оформления.

Программа предусматривает наиболее высокий первоначальный взнос, но более быстрое и простое оформление.

Общие условия:

  • Оформление без подтверждения доходов по 2 документам;
  • Базовая ставка от 10,4% при условии комплексного страхования;
  • Максимальный срок кредита — 20 лет;
  • Сумма первоначального взноса — от 50%;
  • Рамки кредитования — от 600000 рублей до 30 миллионов рублей.

Программа не предусматривает возможность использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса. Только ваши личные денежные средства.

Обратите внимание, что вы сможете снизить вашу базовую ставку, если общая площадь дома будет превышать 100 квадратных метров.

Перед заключением сделки, вам потребуется провести оценку жилого помещения. Этот документ будет включать все аспекты и нюансы, которые формируют общую стоимость данного дома.

На основании полученных результатов банк будет ориентироваться на максимально возможную сумму кредитования, а также целесообразности выдачи такого ипотечного займа.

Оценку можно заказать в режиме онлайн через официальный сайт банка ВТБ. Сроки 1-2 рабочих дня.

Также, вы можете самостоятельно выбрать оценочную организацию, которая прошла аккредитацию у банка.

Второй важный нюанс — страхование.

Базовые ставки указанные нами выше, актуальны только в случае комплексного страхования. Банк идет на риски, предоставляя кредит на приобретение жилого дома и в его интересах подтолкнуть вас к страхованию всех возможных рисков.

Как вы помните, комплексное страхование включает:

  1. Риски потери трудоспособности, здоровья или жизни заемщика, со заемщиков и поручителей;
  2. Титульное страхование (потеря прав собственности в течении трех лет по решению суда);
  3. Риски утраты или повреждения залогового имущества (самого дома, соответственно).

В случае, если вы примете решение застраховать только объект залога, банк может повысить вашу ставку. В случае с ипотечным кредитованием на дом — существенно.

Касательно выбора страховой компании, условий и иных нюансов, вы можете прочитать в наших предыдущих статьях.

Ипотека под строительство ВТБ

Существуют и альтернативные варианты кредитования.

Один из таких — приобретение залогового имущества, которое находится в ведении банка.

ВТБ реализует достаточно много имущества, которое было выставлено на торги (или в качестве залога) по всей территории РФ.

В каталоге можно найти и большое количество частных домов, а также земель под ИЖС: коттеджи, таунхаусы, частные дома, земельные участки, гаражи и так далее.

Все это можно приобрести не только за личные средства, но и тут же оформить в кредит.

Приобретение реализуемого имущества возможно по более выгодной ставке.

Предварительно рассчитать ипотечный кредит на приобретение уже готового залогового дома, вы можете прямо на онлайн-калькуляторе. Нажав на соответствующий пункт меню, вы будете перенаправлены на калькулятор вторичного жилья. Как им пользоваться мы уже рассказывали в предыдущих наших материалах.

Следующая возможность кредитования подойдет вам только в том случае, если вы уже имеете недвижимость в собственности.

Так, например, вы можете являться обладателем городской квартиры, которую можете оформить в качестве залога ВТБ и получить средства на строительство загородного дома.

Кредит будет являться не целевым, что означает, что банку абсолютно не важно куда вы будете их тратить: приобретение земли, фундамент или подключение к городским сетям.

Наличие залогового имущества позволит оформить кредит на более выгодных условиях.

Расчет производится стандартным образом:

  1. Вы указываете стоимость недвижимости, которую готовы предоставить в качестве залога;
  2. Отмечаете сумму вашего среднего ежемесячного дохода;
  3. Указываете дополнительные пункты: получение заработной платы на карту ВТБ, отношение к категории «Люди дела».

На основании указанных данных онлайн-калькулятор совершит расчет и покажет вам предварительные данные: максимально возможную сумму к получению, процентную ставку и ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Требования к заемщикам, необходимые документы к предоставлению, вопрос оценки и страхования мы подробно разобрали в нашем другом материале: «Кредит под залог недвижимости ВТБ».

Если строительство частного дома не является первоочередной целью на текущий момент, вы можете рассмотреть вариант классического потребительского кредита. Без предоставления залога и поручителей.

Банк ВТБ рассматривает варианты предоставления до 5 миллионов рублей, чего вполне может хватить на часть работ.

ВТБ одна из немногих финансовых организаций, которая готова работать с заемщиками по такому сложному ипотечному вопросу.

Строительство или приобретение частного дома всегда вызывает множество спорных вопросов.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l12/ipoteka-na-dom-v-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.