+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Инвестиции в МФО — инструкция по вложению денег и рейтинг ТОП-5 МФО для инвестирования

Содержание

​Стоит ли инвестировать в МФО?

Инвестиции в МФО — инструкция по вложению денег и рейтинг ТОП-5 МФО для инвестирования

Негативное отношение к микрофинансовым организациям как к компаниям с запредельно высокими ставками и жесткими методами взыскания долгов понемногу уходит в прошлое. Ставки постепенно снижаются, а коллекторы и с банками работают такие, что нерадивому заемщику мало не покажется.

Понятно, что и сегодня некоторые МФО напоминают ростовщиков, единственной целью которых является загнать заемщика в долговую яму, но это происходит заметно реже.

В основном подобного рода характеристики справедливы в отношении черных кредиторов.

Те же компании, которые состоят в государственном реестре МФО и имеют лицензию Банка России, подходят к вопросам выдачи и обслуживания микрозаймов достаточно взвешенно, соблюдая требования регулятора.

Надо отметить, что в последнее время Банк России уделяет рынку микрофинансирования пристальное внимание. Было сделано сразу несколько шагов, чтобы повысить его прозрачность и укрепить доверие населения.

Отдельно стоит упомянуть разделение игроков рынка на два вида в зависимости от размера капитала: микрофинансовыми были признаны компании с размером собственных средств от 70 млн рублей (далее — МФК), а микрокредитными (далее — МКК) – все прочие.

Ключевым водоразделом стал перечень разрешенных операций: если ранее максимальный размер займа на одного заемщика для всех игроков составлял 1 млн рублей, то теперь такой лимит доступен лишь МФК, а для МКК он ограничен 500 тыс. рублей.

Если ранее все МФО имели право привлекать инвестиции физических лиц (не акционеров / участников МФО), то теперь это разрешено только МФК, как и выпуск облигаций. При этом привлекать средства юридических лиц могут как МФК, так и МКК.

Какие условия предлагают МФК своим инвесторам — физическим лицам?

На текущий момент на российском рынке присутствует 42 МФК, но не все они принимают инвестиции от физических лиц. Из топ-10 крупнейших микрофинансовых организаций рэнкинга RAEX по итогам 2016 года такую услугу, согласно информации на официальных сайтах, предоставляют лишь пять компаний, сводные условия по инвестиционным предложениям которых представлены в таблице.

МФКСтавка, годовых (до уплаты НДФЛ)Срок, месяцыСумма, млн рублейВыплата процентовнадежностиRAEX
«Домашние деньги»13–21% в рублях;5–10% в долларах;4–8% в евро3–24>1,5Ежемесячно / ежеквартально / в конце срока
«СМСфинанс»10–20% в рублях1–121,5–30В конце срока
«Быстроденьги»15–18% в рублях;7–9% в долларах и евро6–361,5–150Ежемесячно / в конце срокаА++
MoneyMan15–17% в рублях;8–12% в долларах и евро6–241,5–100ЕжемесячноА+
«Кредитех Рус»13–21% в рублях6–36>1,5Ежемесячно

Для того чтобы стать инвестором МФК, физическому лицу следует на основании договора займа (в котором должны быть оговорены вносимая сумма, срок, порядок выплаты процентов и досрочного изъятия средств) внести на расчетный счет компании необходимую сумму.

По закону минимальная сумма инвестиций, принимаемых от физических лиц, составляет 1,5 млн рублей, и если условиями компании предусмотрена возможность частичного досрочного снятия средств (в большинстве из рассмотренных компаний данная операция проводится с выплатой процентов по пониженной ставке), то сумма неснижаемого остатка на счете МФК должна составлять не менее 1,5 млн рублей. Следует отметить, что, в отличие от инвестиций, минимальная сумма, которую заемщик может вложить в МФК через покупку облигаций, по закону не обозначена, что дает возможность микрофинансовым компаниям привлекать дополнительную ликвидность без ограничений и достаточно масштабно. На днях о начале продажи в ближайшее время своих облигаций населению через банки заявила МФК «Домашние деньги».

Плюсы инвестиций в МФК:

привлекательная процентная ставка. Как видно из данных в таблице, она может достигать 20–21% годовых, предлагая доходность в целом на 10–12% выше, чем по банковским вкладам. Подтверждением этому служит простой расчет: допустим, вы инвестируете 1,5 млн рублей сроком на один год по ставке 17% годовых с ежемесячной выплатой процентов, без капитализации.

В этом случае сумма вашего дохода с учетом уплаты налога по ставке 13% составит 249,5 тыс. рублей. Учитывая, что на сегодняшний день максимальная ставка по вкладу с аналогичными параметрами составляет порядка 10,5% годовых, а доход – 157,5 тыс.

рублей (при этом, чтобы получить такую ставку, как правило, следует заключить договор инвестиционного страхования жизни), выгода очевидна;

простая и быстрая процедура оформления сделки: в большинстве случаев договор займа может быть заключен по телефону или онлайн, а документы на подпись клиенту будут отправлены с курьером в тот же день;

приемлемый уровень риска: все компании обладают существенным уровнем капитала и перед получением статуса МФК прошли проверку Банка России.

Кроме того, с сентября прошлого года все МФО обязаны состоять в саморегулируемых организациях и соответствовать внутренним и базовым стандартам СРО, одним из которых является разрабатываемый в настоящее время стандарт по совершению операций на финансовом рынке, регулирующий в том числе и порядок привлечения инвестиций.

Минусы инвестиций в МФК:

отсутствие государственного страхования инвестиций в МФК.

Несмотря на то, что инвесторы – физические лица являются кредиторами первой очереди, в случае банкротства МФО при недостаточности конкурсной массы или иных форс-мажорных обстоятельствах возникает значительный риск невозврата вложенных средств. Для его минимизации ряд МФК предлагают клиентам услугу страхования вложений в частных страховых компаниях (стоимость ~ 2% от суммы вложения);

крупная минимальная сумма инвестирования;

– необходимость уплаты налога. В РФ доходы граждан от инвестиций в обязательном порядке облагаются НДФЛ по ставке 13%. Налоговым агентом при этом выступает МФК.

Подведем итог:

Инвестиции в МФК в силу происходящих сегодня на рынке изменений могут быть хорошим способом дополнительного дохода. Однако чтобы обезопасить себя, следует выбирать компании со значительным уровнем собственных средств и длительным сроком присутствия на рынке (от пяти лет).

Перед размещением инвестиций ознакомьтесь с официальной документацией и финансовой отчетностью МФК, уточните, имеет ли компания рейтинг надежности от российских рейтинговых агентств (при наличии такого рейтинга МФК с высокой вероятностью выполнит свои обязательства) и проходила ли она обязательный аудит. Не лишним будет проверить компанию в государственном реестре на сайте Банка России, прочитать отзывы о ее деятельности и убедиться в том, что она является членом одной из СРО. Общую информацию о крупнейших МФК вы можете найти в специальном разделе на Банки.ру.

Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в финансовом супермаркете Банки.ру.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=9823768

ТОП-6 МФО (МФК) для инвестиций: рейтинг, порядок, риски и ответы на вопросы

Инвестиции в МФО — инструкция по вложению денег и рейтинг ТОП-5 МФО для инвестирования

Информация обновлена: 30.10.2019

1 место
MoneyMan
2 место
Займер
3 место
Займиго
4 место
Джой Мани
5 место
Быстроденьги
6 место
ДоброЗайм
Вопросы и ответы
Ответы на самые популярные вопросы об инвестициях в МФК

Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.

Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.

MoneyMan

  • Годовая процентная ставка: до 15%
  • Сроки: 6-24 месяца
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно
  • Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре

Подробнее

Займер

  • Годовая процентная ставка: до 19,5%
  • Сроки: 6-36 месяцев
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

Займиго

  • Годовая процентная ставка: до 21%
  • Сроки: 6-24 месяцев
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)

Подробнее

Джой Мани

  • Годовая процентная ставка: до 20%
  • Сроки: 6-24 месяца
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

Быстроденьги

  • Годовая процентная ставка: до 19%
  • Сроки: 6-36 месяца
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

ДоброЗайм

  • Годовая процентная ставка: до 22%
  • Сроки: 6-60 месяцев
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
  • Досрочное возвращение суммы: невозможно

Подробнее

Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.

Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.

Что такое инвестиция в МФК

Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.

Термин «вклад» официально применяется только в банковской сфере. Денежные вложения в МФК можно называть только инвестициями. В разговорной речи допускаются оба названия.

С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.

С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.

  • Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
  • Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
  • Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом

Как проходит процесс инвестиции

Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.

Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.

Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.

В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.

После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

  • Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
  • В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Какие есть риски при инвестициях в МФК

Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.

Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:

  • Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
  • Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
  • Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
  • надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
  • Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках

Старайтесь избегать малоизвестных и недавно появившихся МФК. Они не отличаются надежностью, и вы с большой вероятностью просто потеряете крупную сумму денег.

Какие законы регулируют инвестиции в МФК?

Этот вопрос, как и всю остальную работу МФК, регулирует Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Что будет с вложением при банкротстве МФК?

При банкротстве организация обязана погасить все долги за счет своего имущества. В ряде случаев это не удается, поэтому инвестор рискует остаться без денег.

Как застраховать инвестицию в МФК?

Обратитесь в страховую компанию, которая предлагает такие услуги. Некоторые МФК включают ее в договор. За оформление страховки придется платить отдельно.

Как досрочно забрать инвестицию?

Сначала обратитесь в МФК с просьбой досрочно выдать сумму инвестиции. Если такая возможность оговорена в договоре, вам сообщат о сроке выдачи и ваших дальнейших действиях.

Кто платит налог с процентов по инвестициям?

Налоговым агентом инвестора становится МФК. Она берет выплату налогов на себя. Часто налог (13% от суммы процентов) заранее учитывается при подсчете суммы выплат.

Как отличить мошенников от честных МФК?

Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых – собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Их можно отличить по таким признакам:

  • Отсутствие записи в государственном реестре
  • Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
  • Отказ представить документы об организации
  • Прием средств до 1 500 000 рублей
  • Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»

Наша видео-инфографика:

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Заключение

Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.

Перед тем, как вложиться в микрофинансовую оргазинацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.

Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК – вполне интересный способ вложения денег. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.

Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Компания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/ratings/investicii-mfo.html

Инвестиции в МФО: рейтинг надежности микрофинансовых организаций России 2019

Инвестиции в МФО — инструкция по вложению денег и рейтинг ТОП-5 МФО для инвестирования
Евгений Смирнов

3 сентября 2019

  • МФО для инвестирования на 2019 год
  • Как инвестировать в МФО — пошаговая инструкция
  • Подписание договора
  • Перечисление денег
  • Выплата процентов
  • Доходность и риски при инвестициях в микрозаймы
  • Страхование МФО
  • Сравнение МФО с другими инвест-инструментами
  • Отсутствие страховой защиты
  • Высокая доходность и взнос
  • Налоги и досрочное расторжение сотрудничества
  • Вывод

Сотрудничество граждан с микрофинансовыми организациями не ограничивается только займами. МФО могут выступать объектами инвестирования. По данным ЦБ РФ, в первом квартале 2017 года физические лица профинансировали МФО на 5,6 млрд рублей. Средний показатель на одного инвестора составил 3,1 млн рублей, что почти на треть больше, чем в 2016 году.

Инвестиции в микрофинансовые организации со стороны населения объясняются более высокими процентными ставками, в сравнении с депозитами. Например, банк в среднем предлагает 2–8 % годовых, а в МФО этот показатель равен 16–20 %.

Немаловажным фактором являются жесткие меры контроля и повышенное внимание к деятельности МФО со стороны Центробанка. В совокупности эти факторы способствовали росту доверия к МФО, как к объекту инвестирования.

Но не стоит забывать и о существующих рисках. Один из главных минусов: вклады в МФО не застрахованы ни государством, ни каким-либо другим регулятором.

Поэтому помимо прочих нюансов, характерных для данной сферы, в статье будет приведен рейтинг МФО для инвестирования 2019 в России.

МФО для инвестирования на 2019 год

Ниже приведен рейтинг ТОП МФО для инвестиций, в котором собраны компании, предлагающие хорошую доходность, отработавшие некоторое время на рынке кредитования населения.

МФОДоходностьСумма, руб.
MoneyMan11–15%1,5–20 млн
Мани Фанни14–24%1,5–10 млн
Быстроденьги16–18%1,5–150 млн
Займер13,5–19,5%1,5–20 млн
МигКредит12–13%от 1,5 млн
Lime12–20%1,5–30 млн
ДоброЗайм17–22%1,5–30 млн

Изучая таблицу, инвестор сразу обратит внимание на уровень доходности. Но стоит помнить, что здесь собраны лишь поверхностные сведения, и перед принятием окончательного решения следует тщательно изучить будущего партнера. Данная сфера все еще находится в стадии развития, и направлять значительный капитал для инвестиций в МФК — довольно рисковое занятие.

Выбор МФО – очень важный шаг, без которого невозможно рассчитывать на получение прибыли. Чтобы не совершить ошибку на начальном этапе подбора кандидатов, следует обратить внимание на такие показатели, как:

  • наличие организации в реестре МФО;
  • период активной деятельности;
  • рейтинг;
  • отзывы и статьи в СМИ.

Постарайтесь найти побольше сведений о будущем партнере. Чем больше информации будет, тем выше вероятность, что сделанные инвестиции принесут ожидаемые дивиденды.

Крупные МФО предлагают частным инвесторам различные программы, отличающиеся рядом критериев:

  • длительность вложений;
  • размер процентной ставки и способы ее получения.

В этом случае можно привлечь независимых финансовых консультантов. Перед принятием решения советуем просчитать размер ожидаемой прибыли.

Как инвестировать в МФО — пошаговая инструкция

Предоставление капитала МФО, как и любая инвестиционная деятельность, сопровождается рисками. Но если выбор уже сделан, существует несколько способов вложить деньги.

Самый простой вариант инвестирования в микрозаймы – привлечение брокера. Но за предоставление своих услуг он возьмет комиссию.

Чтобы не переплачивать посреднику, ниже приведена пошаговая инструкция, которая поможет правильно оформить необходимую документацию и получить максимальную прибыль.

Подписание договора

Перед тем как поставить свою подпись под договором о вложении в МФО, тщательно изучите условия. Все вопросы уточняйте непосредственно в офисе. Можно запросить копию договора, чтобы без спешки изучить его в комфортных условиях или показать юристам. Это поможет избежать недоразумений и защитит ваши интересы в будущем.

Перечисление денег

После подписания документов МФО выставит счет для оплаты. Инвестор обязан перечислить средства по указанным реквизитам. Тщательно проверяйте вводимые данные, чтобы средства точно дошли до получателя.

Выплата процентов

Каждый клиент сам решает, как он будет получать проценты. Наиболее распространенные способы:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • по итогам года.

Доходность и риски при инвестициях в микрозаймы

Средний показатель доходности инвестиций в займы составляет 18–26 процентов годовых. Однако, большие возможности сопровождаются и повышенными рисками.

Ниже приведен список рисков, характерных для МФО.

Банкротство. Как правило, клиентами микрофинансовых организаций становятся граждане, которым по разным причинам отказали в выдаче займа в банке. В свою очередь, МФО готовы кредитовать практически все слои населения.

Отсюда и большое количество токсичных долгов, которые не всегда удается вернуть. Если неплатежеспособных клиентов окажется слишком много, организация вынуждена будет объявить себя банкротом, а инвестор потеряет все свои вложения.

Учитывая данную особенность, делаем вывод, что ни одно МФО не способно гарантировать выплату процентов вкладчикам.

Отсутствие государственной защиты. Микрозаймы сравнительно недавно появились на отечественном рынке, поэтому законодательная база еще не способна в полной мере регулировать деятельность таких организаций. А существующие постановления требуют доработок.

Недостоверная информация. Иногда бывает так, что МФО работает по франшизе. Это приводит к тому, что потенциальный инвестор собирает информацию по одной компании, а договор подписывают с другой. Один из ярких примеров — «Центр Займов», который недавно сменил название на «ДоброЗайм».

Страхование МФО

Современное законодательство не предусматривает наличие МФО в единой системе страхования вкладов. Из-за этого гарантии возврата средств не применяются к ним. Но вместо государственного реестра данную функцию выполняют компании, которые предлагают услуги по страхованию инвестиций.

Здесь применяется та самая лазейка в законе, которую используют МФО. Закон запрещает подобного рода организациям привлекать средства обычных граждан. Но физлица могут инвестировать в МФО, при условии, что сумма не превышает полутора миллионов рублей. Сделано это для того, чтобы защитить начинающих инвесторов от непродуманных вложений и потерь своих накоплений.

Обратной стороной медали в данном случае является снижение процентной ставки. Так, инвестор может получить назад все свои деньги в случае банкротства МФО, но ставка будет снижена на 3–5 %, что делает вложения не такими привлекательными с точки зрения доходности. Страховку можно оформить в офисах страховой компании или в МФО.

Напомним, каждый человек сам принимает решение и выбирает приемлемый вариант, чтобы вложить деньги в микрофинансовые организации. В одном случае – это может быть большой доход с повышенным риском, в другом: с меньшей прибылью, но с гарантией возврата.

Сравнение МФО с другими инвест-инструментами

Главное преимущество МФО — хорошая доходность, которая превышает депозиты в банках и сопоставима с прибылью на торговле акциями. Ниже сравним инвестиции в микрозаймы с другими способами увеличения капитала.

Отсутствие страховой защиты

В отличие от банковских депозитов, которые до 1,4 млн рублей защищены Агентством по страхованию вкладов, инвестиции в МФО не имеют никаких гарантий. Все, что может сделать инвестор, самостоятельно купить страховой полис – это чревато снижением доходности и дополнительными расходами.

Высокая доходность и взнос

В сравнении с другими известными инвестиционными инструментами, если вложить деньги в МФО, можно рассчитывать на значительный прирост капитала. Согласно данным, уровень доходности может составлять до 36 % в год. Другие продукты демонстрируют следующие показатели:

  • Депозит – 1–1 1%.
  • Инвестиционное страхование жизни – до 25 %.
  • Индивидуальный инвестиционный счет – от 10 до 20 %.
  • Торговля акциями на бирже – около 20 %.

Но не стоит забывать и о размере вложений. Если некоторые брокеры предоставляют доступ к финансовым рынкам уже с тысячи рублей, то с МФО сотрудничество начинается с полумиллиона.

Налоги и досрочное расторжение сотрудничества

Не все инвестиционные инструменты облагаются налогами. Например, не нужно платить подоходный налог с государственных облигаций. А вот с дохода от инвестиций в МФО придется заплатить 13 % НДФЛ. Отметим, что отчислениями займется микрофинансовая организация, а гражданин получит уже «чистый» доход. Деньги выплачиваются на индивидуальный счет инвестора.

Кроме того, как было указано в таблице, многие микрокредитные компании позволяют своим инвесторам выбирать удобный способ получения процентов, вплоть до ежемесячных выплат.

В свою очередь, большинство прочих инструментов предполагают выплату вознаграждения лишь после завершения контракта.

Если сотрудничество прекращается в одностороннем порядке по инициативе вкладчика, то он лишается всей прибыли.

Вывод

В конце статьи хочется отметить: сотрудничество с микрофинансовыми организациями – это довольно выгодное вложение свободных средств. Уровень доходности превышает многие инвестиционные продукты.

Но при этом данный сегмент еще только находится на этапе развития, и государство имеет ограниченные полномочия по защите вкладчиков.

Поэтому, чтобы не потерять свои деньги, инвестор обязан собрать максимум информации по каждой организации, чтобы выявить наиболее надежного партнера.

Источник: https://Delen.ru/investicii/investicii-v-mfo.html

Инвестиции в МФО — инструкция по открытию вклада + рейтинг МФО

Инвестиции в МФО — инструкция по вложению денег и рейтинг ТОП-5 МФО для инвестирования

Как выглядит рейтинг самых надежных МФО для инвестиций? Существует ли страхование инвестиций в МФО? Чем отличаются вложения в микрофинансовые организации от банковских вкладов?

Продолжаем умножать доходы грамотно, разумно и последовательно. Инвестиции в МФО — они для тех, кто считает, что банковские вклады – недостаточно прибыльны, а инвестиции в ценные бумаги, бизнес и стартапы – слишком непредсказуемы.

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают компромиссный вариант – вклады с доходом выше банковских, но чуть более рискованные. Риск при этом не такой высокий, как, скажем, при игре на бирже или запуске собственного бизнеса. О том, что собой представляют такие инвестиции и как ими заниматься, я, Денис Кудерин, имея личный опыт, сегодня и расскажу.

Дочитавших до конца ждёт обзор самых надёжных в РФ микрофинансовых компаний, работающих с частными инвесторами, плюс советы, как обезопасить свои вложения.

Итак, начнем!

Что такое инвестиции в МФО

Про микрофинансовые организации слышали многие, это — активно развивающийся рынок. МФО — компании, которые выдают краткосрочные займы под большие проценты. На сегодняшний день максимальная процентная ставка, установленная Центробанком, составляет 1% в день. Чтобы узнать годовую ставку, достаточно умножить эту цифру на 365.

Микрозаем можно взять двумя способами: в офисе компании или онлайн. В последнее время все активнее растет доля займов через интернет. Для их получения не требуется никуда ехать или подстраиваться под часы работы. Весь процесс получения микрозайма проходит на сайте, а деньги зачисляются на банковскую карту.

Для углубления в тему изучите обзорную статью «Управление инвестициями».

Минимальная сумма инвестиций в МФО

Центробанк установил, что на 2019 год минимальная сумма инвестирования в микрофинансовые компании для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей. Таким образом, сумму, меньшую, чем 1 500 000 рублей, для инвестиции у вас не примут. Для юридических лиц ограничений нет.

Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок. Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов представлены в таблице:

А теперь рассмотрим эти различия подробнее.

Отличие 1. Высокий уровень доходности

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

Самый выгодный вклад Альфа-Банка – Депозит «Победа+». Доходность по нему составляет до 7,04% годовых – без снятия и пополнения. Смотрим предложение первой попавшейся мне на глаза микрофинансовой фирмы – «Быстроденьги».

Эти ребята обещают инвесторам при той же сумме инвестиций (от 5 млн) 16% годовых. Даже человек без математического образования сообразит, что доходы в МФО выше банковских примерно в 2 раза.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При стандартных 6-8% доход от них даже едва перекрывает инфляцию, которая по данным Росстата составила в прошлом 2018 году 4,3%.

Отличие 2. Высокий уровень риска

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

На интернет-форумах в последние годы активно обсуждается возможность у инвесторов страховать свои вложения в МФО, однако страховые компании пока такую услугу не предлагают.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

Другие причины рисков:

  • МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
  • при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
  • процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.

Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Как проверить надежность МФО

Перед тем, как вложить деньги в МФО, обязательно проверьте ее на надежность:

  1. Узнайте, кто является учредителем компании. Надежные компании не скрывают своих учредителей и собственников. Они присутствуют в информационном поле.
  2. Проверьте, есть ли компания в государственном реестре микрофинансовых компаний. Центральный банк России ведет реестр микрофинансовых компаний. Это те организации, к которым нет претензий. Центробанк внимательно следит за рынком микрозаймов. Деятельность подозрительных компаний внимательно проверяется. И, если опасения подтверждаются, компания лишается лицензии на деятельность и право привлекать инвестиции.
  3. Посмотрите на размер процентной ставки. Не гонитесь за большой процентной ставкой. Если вам предлагают, скажем, ставку больше 30% — повод насторожиться. Есть вероятность, что это мошенники.
  4. Изучите информацию об МФО в интернете. Изучите историю компании, ее страницы в социальных сетях, что о компании пишут СМИ. Компания, которая заботится о своем имидже, постоянно присутствует в информационном поле.
  5. Почитайте отзывы инвесторов. Найдите профильные форумы, посмотрите, что пишут о компании уже действующие инвесторы, которые уже решились инвестировать деньги в мфо, задайте им свои вопросы.

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в «премиальных» при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

На сайтах большинства организаций всегда есть возможность пообщаться с консультантами и получить от них ответы на любые вопросы по инвестициям и займам.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот: 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

См. статью – «Долгосрочные инвестиции».

Отличие 5. Размер первоначального взноса

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. Минимальная установленная законом сумма инвестиций, как мы помним, – 1,5 млн руб.

Полезная ссылка по теме – «Индивидуальный инвестиционный счет».

Как стать инвестором в МФО – 5 простых шагов

Итак, вы уже поняли, что инвестировать средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно.

Следуйте пошаговой инструкции и внимательно читайте условия займов у частных лиц на сайте выбранной вами организации.

Шаг 1. Выбираем МФО

Выбор партнёра – самый важный шаг процедуры. За деятельностью МФО пристально следят государственные надзорные органы, но вероятность обмана вкладчиков всё равно есть, внимательно проверяйте надежность компании.

Шаг 2. Определяемся со сроком и суммой инвестирования

От вашего выбора зависит итоговая процентная ставка. Чем дольше срок инвестиции и больше сумма — тем выше будет процент. Разница может быть существенной.

Солидные фирмы предлагают вкладчикам несколько программ на выбор. Эти предложения разнятся по срокам, размерам вкладов и другим параметрам. Выбирайте самый удобный для вас вариант и выясняйте все подробности программы у консультантов и менеджеров.

Шаг 3. Изучаем финансовые документы и проект договора

Обязательно запросите у компании финансовые документы и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения. При малейших подозрениях обратитесь к юристу, которому доверяете, до его подписания.

Шаг 4. Подписываем договор

Если вас все устраивает, подпишите договор. Договоритесь с компанией, как вы получите свою копию договора, подписанную с обеих сторон.

Интернет позволяет заключить контракт удалённо, но если вы изъявляете желание подписать соглашение лично, вас пригласят в офис фирмы, где вы заполните необходимую документацию.

Шаг 5. Перечисляем средства на указанный счет и получаем доход

Думаю, нет нужды напоминать, что при перечислении следует внимательно проверить все реквизиты и суммы. Способ перевода вам предложат сами представители конторы.

И наконец самый приятный этап процедуры – получение прибыли. Клиент самостоятельно выбирает способ – ежемесячно, раз в квартал, по окончанию срока. Тело вклада снимается полностью, когда срок договора истекает.

Полезная ссылка по теме публикации – «Инвестиционный портфель».

Как инвестировать в МФО с минимальным риском – 5 простых советов для начинающего инвестора

Слов нет, какие условия в компаниях привлекательные, а доходы высокие и механизм получения прибыли предельно понятный. Но и риски высоки. МФО – не банки: сегодня организация раздаёт микрокредиты направо и налево, завтра фирма объявляет себя банкротом.

Предварительный совет – подумайте о страховании. Пусть это отнимет несколько процентов с дохода, но зато есть шанс вернуть сбережения в случае провала.

И ещё несколько полезных рекомендаций начинающим инвесторам:

  1. Инвестируйте свободные средства. Не стоит брать кредит, чтобы вложить его под более высокие проценты.
  2. Внимательно изучите среду, в которую хотите инвестировать. В этом важное преимущество инвестирования в микрозаймы. Этот бизнес прозрачный, понятный и регулируется государством. В этой сфере разобраться гораздо проще, чем в обороте ценных бумаг.
  3. Выбрав для инвестирования МФО, внимательно изучите предложения. Не стоит доверяться тем, кто обещает сказочные проценты. Но важно и не продешевить. Выбирайте золотую середину.
  4. Перед инвестированием запросите у компании финансовую отчетность.

Изучайте дополнительную информацию по теме инвестиций – «Краудинвестинг и краудфандинг».

Вопрос к читателям

А как вы считаете, насколько безопасно инвестировать в МФО?

Наш журнал желает вам благополучных финансовых операций! Ждём ваших отзывов, комментариев, оценок и лайков в соцсетях. До новых встреч!

Источник: https://hiterbober.ru/investment-tools/investicii-v-mfo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.