+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Содержание

Инвестировать в монеты или золотые слитки? Советы экспертов

Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Традиция хранить свой капитал или его значительную часть в золотом эквиваленте достаточно древняя, но актуальности своей не теряющая. Почему же золото? Ведь в природе существуяют другие металлы, более дорогие и редкие. Человечество отдало предпочтение золоту по нескольким причинам:

  • металл не подвержен окислению, не темнеет;
  • обладает высокой плотностью, поэтому достаточно тяжелый (а вес влияет на цену);
  • возможность обмена на любую из валют, используемых в мире.

Золото в слитках, виды и характеристики

Что такое золотые слитки? Бруски драгоценного металла, отличающиеся по весу и форме.

По технологии изготовления слитки из золота разделяют на:

  • штампованные – изготовленные способом отрезания от цельных плоских листов;
  • литые – изготовленные методом заливания в формы.

Масса слитков составляет 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 граммов.

Вес крупных слитков достигает 12,5 килограмма, но это скорее промышленный стандарт, чем используемый для частных вложений в золото.

С точки зрения частного инвестора в западных странах золотые слитки наравне с монетами играют важную роль в процессе диверсификации инвестиций. Они незначительно дешевле золотых монет (разница около 1%), но менее защищены от подделок, т.к. не содержат сложных художественных элементов, свойственных монетам.

В России ситуация совершенно другая. Покупка и продажа слитков, в отличии от монет, подлежит обложению налогом на добавленную стоимость (18% от цены).

Избежать этого можно только в том случае, если слиток покупать в банке и оставлять его там на хранение. Эта особенность практически ставит крест на обращении золотых слитков в нашей стране.

Опытные инвесторы для вложений в физическое золото используют золотые инвестиционные монеты.

Где и как купить золото

Нестабильность экономической ситуации заставляет другими глазами посмотреть на золото даже тех, кто раньше доверял только дензнакам. Воспринимать драгметаллы исключительно в качестве ювелирных изделий сейчас неактуально и неправильно. Выйти из тяжелой материальной ситуации помогут не они, а золото в его физической форме – лучше всего в золотых инвестиционных монетах.

Цены на золото имеют тенденцию повышаться в средне- и долгосрочной перспективе.

Купить золото можно как в банке, так и в компании, занимающейся куплей-продажей золотых инвестиционных монет. Покупку может совершить любое физическое лицо.  

При выборе продавца необходимо ориентироваться на два фактора:

  • оптимальную цену;
  • физическое наличие.

Не стесняйтесь прозвонить по найденным контактам и спросить, актуальны ли представленные на сайте цены золота, а также есть ли в наличии необходимое количество драгоценного металла. При настойчивости и терпении у покупателя есть шанс приобрести дешевое золото не с рук, а в специализированном учреждении.

Параметры, влияющие на цену

Как уже было сказано выше, из-за НДС золотой слиток в России априори дороже золотой инвестиционной монеты того же веса (при условии, что Вы хотите забрать свою покупку и хранить ее самостоятельно).

Но есть еще ряд особенностей ценообразования на золотые слитки и монеты, которые необходимо учитывать:

1)      Занимается ли продавец золотыми монетами или золотыми слитками профессионально. Если эта деятельность – лишь одна из широкого списка услуг, скорее всего, вас ждут более высокие цены, небольшие складские запасы и не всегда профессиональные сотрудники.

2)     Если говорить о монетах, то выгоднее всего покупать специально предназначенные для вложения и сохранения средств золотые инвестиционные монеты, которые торгуются с совсем небольшой наценкой к цене золота и легко могут быть проданы обратно с минимальными потерями.

https://www.youtube.com/watch?v=U0XpTz6VFK8

К таким монетам относятся отечественные монеты Георгий Победоносец и Червонец Сеятель, а также зарубежные Кенгуру, Филармоникер, Кленовый Лист, Крюгерранд, Панда, Американский Орел и Бизон (Буффало), Британия.

3)     Сохранность золотых монет и слитков.  При покупке обращайте внимание на отсутствие царапин, вмятин и иных дефектов на приобретаемом товаре.

Золото – очень мягкий и пластичный металл, поэтому хранить золотые монеты и слитки необходимо очень бережно. Крайне не рекомендуется брать монеты и слитки голыми руками, используйте специальные перчатки.

Помните, что царапанная монета или слиток сразу значительно теряют в цене.

4)     Масса приобретаемого слитка или золотой монеты. Как правило, на рынке действует следующее правило – чем больше вес, тем ниже цена за грамм. Но при этом есть и обратная сторона медали – чем выше вес, тем сложнее продать золотую монету или золотой слиток.

Слиток против монеты

Собираясь инвестировать в золото, потенциальный вкладчик капитала подразумевает выгоду. Качество капиталовложения и будущий доход напрямую зависит от формы инвестиций, поэтому стоит задуматься, что предпочтительнее для сохранности средств: слитки или монеты.

Вкладывать в слитки удобно очень крупным инвесторам, но и они ощущают некоторые проблемы при продаже желтого металла. Необходимость реализовывать весь слиток при надобности продать малую его часть – один из недостатков подобной инвестиции. Купить золото дешево стремятся тысячи участников рынка. И такой шанс у них появится, если продавец вынужден будет отдать массивный слиток по низкой цене.

Застраховать себя от незавидной ситуации поможет покупка золотых инвестиционных монет. По сути, монета – это тот же слиток, только цилиндрической формы и минимального веса. Ее ценность заключена в металле, из которого она отчеканена.

Монеты так же, как и слитки, имеют определенные пробы золота, цена их варьируется от нескольких до сотен долларов, они идеально подходят в качестве товара в знакомой ситуации, когда срочно понадобились деньги.

Монеты необходимы для удобства покупки золота – мелкая фасовка более выгодна и гораздо лучше защищена от подделки, поэтому спрос на монеты на порядок выше, чем на слитки.

Невозможно не отметить ощутимую материальную разницу при выборе между двумя способами инвестирования в золото:

  • монеты не облагаются НДС, а это не такая и малая сумма – 18% от дохода;
  • при удачной (или не очень) продаже слитка налог заплатить придется.

Где золото положить?

Золото в любом виде (монеты или слитки) не стоит держать дома, если нет уверенности в их полной сохранности. Домашние сейфы оказываются не настолько надежными, как того хотелось бы. Не исключены и механические повреждения, автоматически переводящие золото в статус удовлетворительного, то есть, дешевого.

Чтобы не выработать в себе кащеевскую привычку чахнуть над златом, целесообразно хранить драгоценный металл в банковской ячейке.  Тогда владельцу только и останется отслеживать цены на золотые слитки и ждать момента для максимально выгодной продажи.

Источник: https://zoloto-md.ru/info/articles6408-kak-pravilno-investirovat-v-zoloto-monetyi-protiv-slitkov

Цены на золотые слитки и монеты, рентабельность, факторы зависимости цены и другие аспекты инвестиций в золотые монеты и слитки

Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Инвестиции в золото являются, пожалуй, одним из самых популярных способов пассивного заработка на сегодняшний день. И это неудивительно, поскольку именно золото традиционно принято считать одной из самых надёжных и стабильных валют.

Если анализировать цену на золото в глобальном масштабе, то можно увидеть, что она находится в постоянной положительной динамике.

Так за первые тринадцать лет двадцать первого века цена на золото на мировом рынке возросла с 300 долларов за одну унцию до 1600 долларов.

Что влияет на цену золота?

Рост цены на золото всегда во многом связан с мировым кризисом, поскольку в период нестабильности мирового рынка зачастую происходит снижение курсов валют, а золото начинает пользоваться популярностью, его скупают по всему миру.

С улучшением экономической ситуации в странах происходит обратный процесс: инвесторы распродают золото. Однако если анализировать, например, кризис 2008 года и его последствия, то стоит отметить, что спад цены на золото в тот период был незначительным по сравнению с текущим.

Ведь тогда цена на золото снизилась всего на 100 долларов за одну унцию, после чего стала вновь расти. Глобальные процессы, происходящие на протяжении текущего года, оказывают более сильное воздействие на цену золота. Начиная с марта 2014 года рост цены на золото был незначительным.

Для сравнения приведём некоторые цифры:

  • декабрь 2013 – начало января 2014 – 1217 долларов США за одну унцию;
  • Январь-февраль 2014 – колебание цены в пределах 1250-1300 долларов за унцию;
  • 10-17 марта 2014 – пик цены на золото – 1365 долларов США за одну унцию;
  • март-июнь – стабильное снижение цены на золото до отметки в 1248 долларов США за унцию;
  • июнь-август – динамика нестабильна, наблюдаются колебания в пределах 1270-1330 долларов США за унцию;
  • середина августа – начало сентября – снижение цены на золото до отметки в 1225 долларов за унцию.

Советуем почитать:  Денежные инвестиции в золото: 2015

Таким образом, за девять месяцев текущего года цена на золото выросла всего на 8 долларов США за одну унцию. Это катастрофические показатели. Подобной ситуации не возникало на мировом рынке золота уже давно.

Стоит ли инвестировать в золото?

Несомненно, после прочтения предыдущего раздела статьи многие инвесторы усомнятся в рациональности инвестиций в золото сегодня. Но делать поспешных выводов не стоит. Не зря же золото называют самой стабильной валютой в мире.

Зачастую именно дестабилизация экономической и политической жизни в ряде ведущих стран мира приводит к росту цен на золото и укреплению своих позиций этой валютой.

Несомненным преимуществом «золотых» инвестиций является возможность анализа мирового рынка золота, что может привести к довольно выгодным вложениям и значительной прибыли для инвесторов. И, наконец, помните, что периоды резкого падения цен на золото всегда сменяются периодами её подъёма.

Альтернатива инвестирования

Итак, мы определились с тем, что инвестиционное золото на рынке представлено в двух формах:

  • слитки из золота;
  • инвестиционные монеты.

Приоритет «золотым» инвестициям в больших слитках (весом более одного килограмма) отдают, как правило, крупные инвесторы, имеющие в своём арсенале не только «серьёзные» суммы денежных средств, но и значительный опыт инвестирования.

Для частных инвесторов приоритетными объектами «золотого» инвестирования являются слитки и монеты, вес которых не превышает одной унции, которая, в свою очередь, равна 31,1035 граммов. Несомненно, любой из предметов «золотого» инвестирования имеет ряд преимуществ и недостатков.

Мы решили представить, что нам необходимо убедить читателя инвестировать в слитки или в монеты, поэтому мы последовательно опишем преимущества одного и другого вида инвестирования.

https://www.youtube.com/watch?v=8gEptUCF9GM

Советуем почитать:  Купить слиток или открыть ОМС в Украине?

Почему слитки

Попробуем проанализировать преимущества инвестиций в золотые слитки по пунктам:

  1. Золотой слиток – наиболее рентабельная форма инвестиций, поскольку представляет собой покупку, непосредственно, золота без переплаты за дополнительные компоненты.
  2. Стоимость одной унции золота в слитке напрямую зависит от размера слитка: чем больше слиток, тем ниже цена одной унции. Таким образом, вы как будто приобретаете золото оптом, соответственно, по оптовым ценам.
  3. Осязаемость металла. Ведь приятно осмотреть сверкающий слиток, полюбоваться им в любое время.
  4. Неограниченность золотых слитков.
  5. Возможность инвестора всегда с точностью просчитать стоимость своих «золотых» вкладов.
  6. Прямая зависимость между курсом золота и стоимостью слитка.
  7. Независимость цены на золотой слиток от количества существующих на рынке слитков.

Почему монеты

Если же рассматривать инвестиции в монеты с точки зрения неоспоримых преимуществ данного вида инвестиций, то стоит упомянуть о том что:

  1. Ограниченный тираж монет способствует росту стоимости монет за счёт уменьшения их количества на рынке.
  2. Отсутствие налогообложения операций с монетами.
  3. Возможность приобретения и продажи любого количества монет, исходя из потребностей инвестора.
  4. Монеты практически не поддаются деформации, поэтому особенности их хранения продиктованы относительно простыми правилами.
  5. Стоимость монет зависит не только и не столько от котировок золота, а, скорее, от исторической ценности монеты.
  6. Многие инвестиционные монеты могут приносить своему обладателю не только прибыль, но и эстетическое наслаждение от возможности любоваться ими.

Советуем почитать:  Золотой запас России в 2019 году

Выводы: так что же выбрать?

Как заметил читатель, мы в данной статье не коснулись вопроса отрицательных черт инвестирования в золотые слитки и монеты. Однако не стоит наивно полагать, что их нет.

Такие черты являются неотъемлемой частью любого объекта инвестирования, и их также стоит учитывать при выборе той или иной формы для инвестиций.

Причём, многие аналитики небезосновательно говорят о том, что некоторые минусы конкретного вида инвестирования в ряде случаев могут «съесть» прибыль инвестора от «золотых» инвестиций даже при самых оптимистичных прогнозах рынка.

В любом случае, выбор того или иного объекта для инвестиций – дело сугубо индивидуальное, и дать совет сразу всем инвесторам невозможно. Напоследок, хотелось бы перечислить некоторые аспекты, которыми следует руководствоваться при выборе объекта инвестиций:

  • Финансовое положение инвестора:
  1. Крупные компании, как правило, приобретают золотые слитки крупных размеров, для частных инвесторов рациональной формой инвестиций могут стать небольшие слитки и инвестиционные монеты.
  2. При выборе любой формы инвестиций в золото не стоит надеяться на быстроту процесса. Тот, кто отдаёт предпочтение долгосрочным инвестициям, никогда не проиграет.
  1. Стоимость золотых слитков диктуется исключительно ценой драгметалла, в отличие от монет, стоимость которых также зависит от их исторической ценности.
  2. Налогообложение, которое отсутствует при заключении сделки купли-продажи золотых монет.

Источник: http://inzoloto.ru/investicii-v-zoloto/zolotye-slitki-ili-monety-variant-dlya-investicij

Покупка золота физическим лицом: инструкция, преимущества и недостатки

Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

В настоящее время многие российские граждане задаются вопросом: как купить золото физическому лицу.

Слиток золота в РФ можно купить в Сбербанке и более чем в 200 банках, владеющих лицензией на осуществление финансовых операций с драгметаламми.

Капиталовложения в драгоценные металлы считаются надёжным способом сохранения сбережений. Кроме золота в отечественных банковских организациях можно купить платину, серебро и палладий.

Описание

В 2019 году купить золото в слитках физическому лицу достаточно просто, не труднее чем совершить какие-либо другие покупки. Покупая золото, не стоит надеяться на быструю прибыль. Этот драгоценный металл является долгосрочным инструментом, основной функцией которого считается сохранение сбережений в период глобальных кризисов (унция золота дорожает в нестабильное время).

Рост стоимости золота определяется его свойствами:

  • долговечностью (не ржавеет и не гниёт);
  • делимостью (при разделении на части сохраняет ценность). К примеру, при делении бриллианта на две части, части будут стоить намного дешевле целого камня;
  • однородностью (очищенный от примесей состав металла в разных золотых слитках и изделиях имеет одинаковое качество);
  • удобством (большая ценность сосредоточена в небольшом объёме);
  • внутренней ценностью, связанной с ограниченным распространением в природе.

Способы приобретения

В России золото можно купить:

  1. Открыв обезличенный металлический счёт (ОМС).
  2. Приобрести драгоценный металл:
    1. слитками;
    2. в виде монет;
    3. ювелирными изделиями.

Стоимость ювелирных изделий зависит не только от цены драгоценного металла, но и от внешнего вида, искусности изготовления, престижа марки и т.п. Купленные украшения очень трудно продать по той же стоимости. Поэтому при инвестировании средств в золото с целью получения прибыли этот вариант не эффективен.

Монеты

В настоящее время приобрести золото можно и в виде монет. В банках продаются коллекционные и инвестиционные золотые монеты.

Инвестиционные монеты изготовлены из золота высокой пробы и обычно предназначены для инвестиций или сохранения сбережений.

Такие монеты не имеют нумизматической ценности, прибыль по ним можно получить за счёт роста стоимости золота. Платить НДС, приобретая инвестиционные монеты, не нужно.

Инвестиционные монеты продают в банковской упаковке, в которой нужно их хранить для предотвращения повреждения монеты и снижения её стоимости. При покупке монеты в банке необходимо иметь при себе паспорт. После оплаты нужно обязательно сохранять квитанцию. Она понадобится в случае продажи монеты и для расчетов налога на доходы. Налоги аналогичны налогам со слитков.

Коллекционные монеты чаще всего предназначены для коллекционирования. Выпускаются небольшим тиражом, и приурочены к памятной дате, событию или известным людям. Отличаются от инвестиционных монет высоким качеством чеканки, сложным дизайном и художественной ценностью. Приносят прибыль владельцу за счёт повышения стоимости драгоценного металла и художественной ценности.

Слитки

Золотые слитки – это куски золота высокой пробы в форме кирпича, имеющие зеркальную поверхность и маркировку на лицевой стороне. Слитки бывают:

Мерные слитки весят от 1 грамма до 1 килограмма и имеют следующие основные характеристики:

ХарактеристикаОсобенность
Вес (в граммах)1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1 000
Допустимое отклонение веса
  • 0,03 гр. – для минимального веса;
  • 0,1 гр. – для максимального веса.
РазмерВысота (толщина) не нормируется
Проба (химический состав) золота не меньше 99,99%
Маркировка
  • слово «Россия», оформленное внутри овала;
  • масса (в граммах);
  • обозначение «Золото»;
  • проба;
  • товарный знак компании-изготовителя;
  • номер.
УпаковкаКаждый слиток в упаковке из полиэтиленовой плёнки
СертификатСлитки имеют сертификаты, в которых указаны:

  • дата выпуска;
  • характеристики;
  • подписи лиц, отвечающих за качество.

Характеристики стандартных золотых слитков:

ХарактеристикаОсобенность
ФормаУсечённая пирамида
МассаОт 11 кг. до 13,3 кг.
ПоверхностьНа поверхности не должно быть изъянов, таких как: наплывы, заусенцы, повреждения, жировые пятна, инородные вкрапления. Допустимы зачищенные участки (глубиной до 1 мм.) и вогнутость от усадки металла (глубиной до 5 мм.)
Размер
  • длина – от 229 до 254 мм;
  • ширина – от 59 до 88 мм;
  • высота – 35 мм.
Отклонение в размерах
  • в ширину и длину – до 5 мм;
  • в высоту – до 8 мм.
Проба золота не меньше 99,9%
Маркировка
  1. Символ страны-производителя;
  2. Масса (в гр.);
  3. Марка металла;
  4. Проба;
  5. Товарный знак изготовителя;
  6. Номер;
  7. Год изготовления.
УпаковкаКаждый слиток в упаковке из полиэтиленовой плёнки или упаковочной бумаги

В ГОСТе отмечается, что при согласовании изготовителя с потребителем допускается изменение формы и веса слитков.

Покупка

Процедура покупки слитка золота в банке состоит из следующих действий:

  1. Выбрать слиток, учитывая его стоимость и массу.
  2. Прежде чем посетить банк, узнать, в каком из отделений можно совершить сделку. Куплю-продажу золота осуществляют не все отделения банковских организаций.
  3. Согласовать сделку с сотрудником банка и посетить офис, имея при себе паспорт.
  4. Совершить сделку. При совершении сделки необходимо личное присутствие клиента, онлайн покупки не допускаются.

Обычно сделка занимает не больше 10 минут. Вначале слиток осматривается и взвешивается. Клиент должен наблюдать за осмотром и взвешиванием, и видеть показания весов. После этого производится оплата, и слиток передаётся клиенту. Передача сопровождается оформлением акта приёмки — передачи, в котором обязательно указывается:

  • название драгоценного металла;
  • проба;
  • вес;
  • номер;
  • сумма;
  • дата;
  • ФИО покупателя и сотрудника банка.

При передаче прилагается сертификат, который изготавливается производителем. Данные, указанные в сертификате и на лицевой стороне слитка должны совпадать. Сертификат необходимо хранить. При его утере банк не возьмёт слиток на хранение и не выкупит его. Кроме того, покупатель получает чек (кассовый ордер), который подтверждает покупку. Его также нужно сохранить.

Продажа

Для того, чтобы продать золотой слиток, нужно узнать, в каком отделении банка совершаются подобные сделки. Затем прийти в банковское учреждение с паспортом. Банки покупают мерные слитки золота, имеющие отличное или удовлетворительное состояние:

  1. Отличным состоянием является чистая поверхность (не имеющая царапин, заусенцев, потёртостей и т.д.). Сертификат тоже должен быть не повреждён и в чистом состоянии.
  2. Удовлетворительным состоянием считается наличие на поверхности пятен загрязнений, царапин и потёртостей, не влияющих на массу. Удовлетворительным признают слиток без повреждений, но с повреждённым сертификатом (грязным, надорванным, с оторванной частью и т.п.).

Когда банк подозревает, что слиток поддельный, он вправе изъять его у владельца и отправить на экспертизу. Клиента известят о её результатах.

В случае, если банк отказывается покупать слиток и признаёт его состояние неудовлетворительным, его можно:

  • сдать в ломбард;
  • продать по цене лома в ювелирные мастерские или скупщикам.

ОМС

Обезличенным металлическим счётом называется вложение денег в золото без его приобретения в физическом виде. Существование драгоценного металла будет виртуальным в виде банковского счёта в количестве определённой массы золота.

Так как в этом случае не приобретается конкретный золотой слиток, имеющий маркировку и уникальный номер, хранимый таким образом драгоценный металл, не имеет особых характерных признаков. По этой причине счёт называется обезличенным.

Открывая обезличенный металлический счёт, необходимо учитывать, что такие вклады имеют некоторые недостатки:

  1. ОМС не попадают под программу страхования. В случае, если у банка отзовут лицензию, Агентство страхования вкладов ничего не компенсирует.
  2. Курсы ОМС отличаются от официального курса Центробанка, и нестабильное банковское учреждение может существенно занижать котировки покупки драгоценных металлов.
  3. При владении драгметаллом меньше трёх лет, получив доход, придётся уплатить НДФЛ (13%).

В отличие от приобретения золота в физическом виде, открытие ОМС избавляет от уплаты НДС и рисков порчи и потери драгоценного металла во время хранения.

Купля-продажа золота осуществляется в соответствии с котировками, которые устанавливаются банком.

Банк при зачислении денежных средств пересчитывает рубли в граммы, а при возвращении денег вкладчику, наоборот, граммы в рубли. ОМС можно открыть бесплатно без определённого срока.

Вкладчик в любое время имеет возможность получить денежные средства в сумме денежного эквивалента хранимого на счёте металла по актуальному курсу.

Открыть ОМС можно через интернет или при личном посещении офиса банка. Открытие счёта онлайн намного проще, удобнее и быстрее. Порядок открытия ОМС физическими лицами на примере Сбербанк-онлайн:

  • вход в онлайн-банк ;
  • выбор раздела «Прочее»;
  • выбор вкладки «Металлические счета», затем «Открытие ОМС». На той же странице можно увидеть курс покупки/продажи;
  • выбор драгоценного металла, например, золота;
  • заполнение указанных полей: счёт списания и сумма вклада. Если указать сумму в рублях, графа «Масса золота» заполнится автоматически (по текущему курсу). Если заполнить «Масса золота», например, 5 грамм, то в графе сумма отразится значение в денежном эквиваленте;
  • нажать «Открыть»;
  • подтверждение реквизитов.

Проценты по обезличенному металлическому счёту Сбербанком не начисляются. Получить прибыль можно только при изменении стоимости драгоценного металла в будущем. ОМС открывают при минимальном размере средств на счёте 0,1 грамм золота.

Преимущества и недостатки

Динамика цены на золота

Инвестиции физических лиц в золото имеют как преимущества, так и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
Стабильная стоимость, имеющая рост в дальнейшемБольшая разница между ценой покупки и продажи
Высокая ликвидность (ОМС и продажа на бирже)Долгосрочность инвестиций
Множество вариантов приобретения: ОМС, слитки, монеты и т.д.Необходимость обеспечения надёжной охраны при покупке
Приобретая слиток, нужно заплатить НДС
Долговечность драгоценного металлаНизкая ликвидность (физическое золото: монеты и слитки)
Если золото находится в собственности меньше трёх лет, придётся платить НДФЛ 13%

Правила безопасности

Несколько правил безопасности при покупке и хранении золотых слитков:

  1. Безопаснее покупать слитки в банках. Для этого нужно выбрать наиболее надёжный банк, торгующий золотом.
  2. Нельзя приобретать слитки у частных лиц. Это считается нарушением законодательства. Помимо этого, так можно купить поддельное золото.
  3. Покупая слиток в банке необходимо тщательно осмотреть его. На нём не должно быть загрязнений и повреждений.
  4. Хранить в заводской упаковке, защищающей от повреждений.
  5. Для полной безопасности слитки после приобретения нужно хранить в арендованной банковской ячейке.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Источник: https://VFinansah.com/investment/kupit-zoloto-fizicheskomu-litsu

Купить золото в Сбербанке – цена и вес золотых слитков, что выгоднее: золотые слитки, монеты или ОМС

Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Как купить золото? Что выгоднее: золотые слитки, коллекционные и инвестиционные монеты из золота или обезличенный металлический счет? По какому курсу продается золото в Сбербанке? Сколько весит слиток золота? Как и где хранить купленное золото? Как потом продать купленное золото? Сколько на этом можно потерять? Какие подводные камни существуют и как обезопасить себя при покупке золота? Ответы на эти и многие другие вопросы, а также сравнительные таблицы, графики с динамикой роста курса золота, примеры расчета дохода от купли-продажи золота в нашем материале.

Выгодно ли вкладывать в золото? Какие способы покупки золота существуют и в чем их основные отличия? Как и по какой цене купить золотой слиток в Сбербанке? Как при этом сэкономить на налогах? На этот и многие другие вопросы дает ответ данная статья.

Выгодно ли инвестировать в золото?

Вложение в золото – надежный способ сохранить сбережения. Цена этого металла часто меняется. В кратковременном периоде вложение в драгметаллы может быть убыточным. Например, в 2011 – 2013 гг. наблюдалось падение рынка. Это видно на рисунке (источник: статистический бюллетень ЦБ).

Нажмите для увеличения изображения

Но в долговременной перспективе золото растет в цене. Количество золота в природе постоянно, а количество производимых людьми ценностей все время увеличивается (из-за роста населения, увеличения производительности труда и т.п.). Поэтому в расчете на каждый грамм золота приходится все большее количество созданных ценностей (товаров). В результате товары обесцениваются, а золото дорожает.

Рост цен золота определяется также его свойствами:

  • долговечность (золото не гниет, не ржавеет и не окисляется);
  • делимость (при делении золота на части сохраняется внутренняя ценность);

Например, если разделить на две части бриллиант, стоимость двух новых частей будет много меньше цельного камня.

  • однородность (при отсутствии примесей, внутренний состав металла разных золотых слитков и изделий имеет одно качество);
  • удобство (в маленьком объеме сосредоточена большая ценность);
  • внутренняя ценность (связана с ограниченным количеством золота в природе: если бы золото валялось под ногами как галька, люди не ценили бы его).

Эти свойства делают золото уникальным. Благодаря им золото когда-то служило деньгами и высоко ценится в современном мире.

Золото не боится кризисов. Напротив, в кризисные периоды оно быстрее растет в цене. Для других вариантов вложений повышается риск. Например, если во время кризиса вложить деньги в акции предприятия, которому не удастся пережить кризис, то деньги будут потеряны.

С золотом такого не случится. Оно защищает активы владельца от обесценивания.

На рисунке выше цены золота указаны с начала 1998 г. Это кризисный год. В начале и середине года цена золота была 54 – 58 руб. за грамм. За второе полугодие выросла почти в 3,5 раза до 186 руб.

За весь период с 1998 по 2018 гг. цены выросли в 44 раза, достигнув отметки 2393 руб. за грамм (1 марта 18 г.). Это значит, что если бы вы в 98 году купили золота на 10 т.р., то сейчас ваш капитал составил бы 440.000 руб.

Андрей: «Я 10% доходов вкладываю в физическое золото, инвестиции на 20 лет и более. Колебания рублевой цены даже 5-10% меня не волнует. У меня трое детей, я хочу дать им что-то в будущем. И кроме физического золота другого надежного актива на таком долгосроке не вижу».

Какие подводные камни существуют?

Подводные камни инвестирования в золото:

1 Необходимость уплаты НДС 18%, если вы покупаете физическое золото в слитках;

Не платить НДС позволят альтернативные варианты: инвестиционные монеты и ОМС – о них чуть ниже.

2 Учетная цена золота устанавливается Центробанком и является ориентиром для коммерческого банка при установлении своих цен. При этом цена банка отличается от официальной цены Центробанка. Обычно не в пользу инвестора.

Например, на 17 мая официальная учетная цена золота в Центробанке 2587,5 руб. В Сбербанке в этот день вы бы купили золото по цене 2758 руб. Это на 6% дороже.

3 Цена, по которой банк купит у вас золото, будет отличаться от цены продажи. Эту разницу называют спред.

Например, на ту же дату в Сбербанке цена покупки 2459, продажи – 2758. Банк – коммерческое предприятие и спред дает ему возможность заработать прибыль. Если в этот день Сбербанк купит у Васи 1 гр. золота и продаст его Маше, он заработает 299 руб. А если это будет 100 грамм, то – 29 900 руб.

Для инвестора эта разница может стать причиной убытка в краткосрочном периоде.

Например, Антон купил в Сбербанке 10 гр. золота 9 января и продал его 17 мая. Результат сделки показан в таблице.

ПоказательПокупкаПродажа
Цена за грамм в Сбербанке на 9.01.2018, руб.22962525

Источник: https://myrouble.ru/kak-kupit-zoloto/

Где купить золото: выгодные варианты + когда лучше делать покупку

Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, где купить золото.

«Aurum potestas est» означает «золото — это власть». И отличный способ долгосрочных вложений как для обычного человека с небольшой суммой, так и для опытного инвестора с состоянием в сотни тысяч долларов. В этой статье я расскажу, когда выгоднее покупать золото, почему сейчас самое время начать инвестировать в золото, что именно покупать и как мониторить цены на золото. 

Золото до сих пор вызывает множество вопросов у начинающих инвесторов. С одной стороны:

  • Самый надежный актив. Золото практически не обесценивается.
  • Простой в приобретении актив. Пришел в банк — купил слиток или открыл счет — у вас есть золото.
  • Один из самых ликвидных активов. Золото практически всегда можно продать по полной стоимости.

И вроде как все эти три пункта делают золото привлекательным для инвестирования. Знай себе — покупай золото и в ус не дуй. И так можно за 10-15 лет накопить себе на безбедную жизнь. Но не все так просто.

https://www.youtube.com/watch?v=cF_8n0EVuFw

Золото — защитный актив.

Если объяснять простыми словами, то золото покупают только тогда, когда уже не уверены в других активах и хотят обезопасить собственные вложения.

И наибольший рост такой модели инвестирования именно в кризисные периоды. И именно тогда золото начинает расти в цене.

Когда ситуация более-менее стабилизируется, инвесторы стараются освобождать себя от золота и переходят на более прибыльные активы.

А из-за того, что многие люди в период кризиса покупают золото, его стоимость постоянно растет именно в такие периоды. И неважно, кризис внутри страны или он общемировой. В первом случае стоимость золота растет из-за высокого спроса, а во втором — из-за соотношения стоимости золота к национальной валюте, которая дешевеет во время кризиса в стране.

То есть, лучшее время покупки золота — докризисный период, за 1-2-3 года можно начинать покупать драгоценные металлы и продавать после кризиса на фоне общей волны избавления от такого актива. Ну или же можно подождать 10-15 лет до нового кризиса и снова заработать на этом неплохие деньги + % за постепенное увеличение стоимости золота.

Почему россиянам стоит задумываться о покупке золота

Теперь вопрос покупки золота в реалиях нашей страны. Тут тоже все спорно. Россия медленно развивается. Намного медленнее, чем европейские и азиатские страны. И при этом мы не откатываемся назад, и экономическая ситуация не ухудшается.

Но темпы роста недостаточны. В условиях глобализации экономики (активного сотрудничества всех стран для более быстрого и равномерного развития), Россия сильно отстает от своих конкурентов.

В условном ОАЭ еще 50 лет назад люди с копьями ходили, а сейчас это уже экономически развитая страна. Япония вообще закрылась и считается одной из лидирующих в плане экономического развития.

Большинство стран Азии поддерживают сумасшедший темп роста исключительно за счет трудолюбивого населения.

Европейский блок тоже вне конкуренции с учетом того, какие огромные деньги тратят западные инвесторы на развитие других стран и какую прибыль имеют корпорации.

И в итоге получается, что из-за слабого экономического развития, стагнации, которая по факту является деградацией, мы получаем страну, уязвимую к внешним воздействиям. Достаточно вспомнить 2014 год, когда несколько указов обрушили стоимость рубля на мировом рынке практически в 2 раза. И Центральному Банку удалось остановить падение курса только за счет огромных резервов.

И еще один важный фактор. В интернете очень много подобных статей, но первоисточники — это Блумберг и академики РАНХиГС. В разных аналитических сводках они пришли примерно к одному и тому же. В ближайшие 5-7 лет (если не раньше) мир ждет кризис развивающихся стран. И по России, как по развивающейся стране, ударит тоже. И ударит сильно.

Ну и еще можно добавить одну закономерность. Каждые 7-12 лет, начиная с XIX века, в мире происходит один масштабный экономический кризис.

В итоге мы получаем следующую ситуацию: страна уязвима к внешнему экономическому воздействию + кризис на пороге + невозможность защититься с помощью собственных резервов. И населению придется самостоятельно задумываться о том, как им не потерять всё во время тяжелой экономической ситуации. А как я уже говорил чуть выше: золото — идеальный защитный актив.

Слитки, ОМС или инвестиционные монеты

С причинами покупки золота разобрались. Теперь давайте рассмотрим три самых популярных варианта приобретения золота:

Золотые слитки

Начнем с золотых слитков. Они бывают двух видов: мерные и стандартные. Их основные отличия в размерах и форме. Мерные золотые слитки весят от 1 до 1000 граммов. Они сделаны в форме конуса или пластины.

Стандартные слитки — те куски золота, которые каждый не раз видел в фильмах. Они весят от 11 до 13 килограммов. Слитки прямоугольной формы, стандартного размера и соответствуют всем гостам.

Это самое качественное золото из всех возможных — 999 проба.

Минимальная сумма покупки золота в слитках — 1 грамм.

Основные плюсы покупки золота в слитках:

  • Его можно физически увидеть и потрогать.
  • Можно хранить слиток дома, при соблюдении всех условий хранения. Хотя это сложно.
  • Можно использовать в качестве подарка.

На этом плюсы заканчиваются.

А вот минусы:

  • Покупка золотых слитков облагается НДС. Придется, помимо основной стоимости, заплатить 20%.
  • При нарушении условий хранения в руках у инвестора будет уже не золотой слиток, а дорогая железка, потерявшая минимум 20% стоимости.
  • Если хранить золотой слиток в банке, придется дополнительно платить за аренду банковской ячейки. Это дополнительные расходы.
  • Слитки неудобны для транспортировки.
  • Высокая маржа при продаже. Сбербанк начисляет огромную наценку по сравнению с курсом ЦБ.

Как видите, золотые слитки не стоят того, чтобы тратить на них деньги. Слишком большие риски и дополнительные затраты на банальное хранение золота. Это лишние трудности для инвестора.

Это более интересный и удобный вариант. Можно открыть счет, на котором по документам будет числиться определенное количество граммов золота в денежном выражении. То есть просто деньги, но привязанные к курсу золота. Если золото будет расти в цене — количество денег на счете будет увеличиваться. Если золото будет дешеветь — соответственно уменьшаться.

Минимальная сумма инвестирования эквивалентна 0,1 грамма золота.

Теперь о плюсах ОМС:

  • Не требуют заботы о хранении, в отличие от слитков и монет.
  • При срочном обезличенном металлическом вкладе в некоторых банках начисляются проценты.
  • Можно в любой момент закрыть вклад и получить деньги на счет.

Минусы: 

  • Привязка к конкретному банку. В случае, если банк окажется под санкциями ЦБ, деньги с ОМС будет проблематично достать.
  • Нет физической формы. Для некоторых это важно.

В целом, обезличенные металлические счета — оптимальный вариант для инвестирования перед кризисом. Достаточно открыть счет, периодически перечислять на него деньги или сделать срочный процентный вклад. И постепенно на него будут капать деньги. И как золото будет расти в цене, будет расти доход. Удобно, особенно с учетом того, что никаких дополнительных расходов не нужно.

Инвестиционные и коллекционные монеты

Самый спорный вариант в списке. Инвестиционные монеты — монеты, которые выпускаются большими партиями. Они сделаны из драгоценных металлов и по задумке должны были бы служить способом долгосрочного вложения. Правда, такие монеты, из-за того, что штампуются большими партиями, практически не растут в цене. Так что это долгосрочное вложение — лет на 15-20, как минимум.

Коллекционные монеты — это памятные монеты к определенным датам. Выпускаются ограниченным тиражом, и практически не поступают в продажу. Сложно урвать подобные монеты, потому что они часто продаются исключительно для «своих».

Когда я учился в заведении при ЦБ России, мне довелось пообщаться с людьми, которые покупали подобные монеты. Монеты быстро растут в цене, если их купить сразу же после выпуска. В свободную продажу попадает лишь малая часть, а остальная уходит по «своим», по номинальной стоимости.

Из положительных сторон инвестиционных монет можно выделить:

  • Повышение стоимости со временем. А если вам в руки попадется монета с дефектом при чеканке, её стоимость будет изначально высокой.
  • Нет особых забот с хранением. Важно соблюдать базовые правила, и монете ничего не будет (просто не вынимайте из чехла).

Теперь о минусах:

  • Высокий риск того, что стоимость монеты так и будет оставаться в диапазоне цене покупки. Плюс наценка.
  • Если монетой нельзя расплачиваться, то нужно заплатить НДС.
  • Монеты в целом стоят чуть дороже. По крайней мере, в крупных банках.

Монеты — это риски. Да, стоимость будет расти, безусловно. Но медленными темпами. Если говорить откровенно, то инвестиционные и коллекционные монеты — это способ потешить свое эго, нежели инвестиции. Зарабатывать лучше другими способами.

Единственный вариант заработка на монетах — найти кого-то, кто дешево будет их продавать. И срочно купить, а потом перепродать. Но тут не инвестиции, а банальная спекуляция, причем с низким шансом того, что появится такой вариант.

Из трех предложенных вариантов практичнее всего вкладываться в ОМС. Меньше затрат на хранение, меньше риски того, что из-за какой-то мимолетной ошибки можно повредить либо сертификат, либо сам золотой слиток или монету.

Если выбирать между монетами и слитками, то я бы отдал предпочтение слиткам. Вариант роста их стоимости лучше поддается прогнозу. Хоть золото — это вдолгую, но монеты — это инвестиции на несколько десятилетий вперед.

И то, что они будут удачными, далеко не факт.

Налог на прибыль

Прибыль от инвестиций в золото облагается налогом. Так что, если вы физическое лицо, вам придется заплатить 13% от разницы цены покупки и продажи. И это сильно может ударить по доходности, ведь если покупать слитки, то НДФЛ + НДС снизят доходность от разницы цен. Но не все так плохо, как вы могли подумать.

Если вы владеете золотым слитком, обезличенным металлическим счетом или инвестиционной монетой более 3 лет, то доход не облагается налогом. А если учитывать, что золото — всегда игра вдолгую, то и сильно думать о том, сколько съедят налоги, не имеет смысла. Если открывать бессрочный ОМС и держать там деньги дольше 3-ех лет, вы не заплатите никаких налогов.

Где купить золото: самые выгодные варианты

Теперь давайте остановимся на том, в каких банках лучше всего покупать. Есть три выгодных варианта с минимальным спредом (разницей между ценой покупки и продажи), наиболее приближенных к курсу ЦБ. Эти варианты:

  • ВТБ. Курс всегда колеблется в районе цены Центрального Банка. Спред обычно до 100 рублей, в зависимости от региональной политики и конкретных менеджеров на местах.
  • Газпромбанк. Можно открыть срочный ОМС под высокую процентную ставку.
  • Уралсиб. Минимальный спред (в рамках региональной политики — до 200 рублей) и минимальное отклонение от курса ЦБ.

Ну и вынесем за скобки Сбербанк. В нем тоже можно купить золото. И суммарные запасы золотых резервов у банка действительно внушительные — 15 тонн.

Только проблема в том, что Сбербанк никогда не был самым выгодным для своих клиентов — монополистам просто нет смысла предлагать лучшее.

Единственный плюс Сбербанка — огромное количество отделений, а значит, чтобы открыть ОМС или купить слиток, не потребуется много времени. Так что надо смотреть, что важнее — время или деньги.

Выгодный ОМС всего один — в Газпромбанке. Есть срочный вклад на год, на который начисляется 1% годовых. Да, это мало, особенно в сравнении с рублевыми вкладами, но золото не подвержено инфляции и не теряет реальную стоимость.

А если нужно просто в течение определенного времени пополнять ОМС, то подойдет практически любой банк. Я рекомендую Сбербанк. Отделения есть везде, приложение удобное, снять деньги можно в любой момент, равно как и пополнить счет. Максимально просто и понятно. И никаких подводных камней.

Почему нельзя покупать золотой лом и ювелирные украшения

Источник: https://kakzarabativat.ru/kak-zarabotat/gde-mozhno-kupit-zoloto-dlya-investirovaniya-slitki-oms-ili-monety/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.