+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Добровольное пенсионное страхование

Содержание

Добровольное пенсионное страхование – как увеличить пенсию

Добровольное пенсионное страхование

  • Добровольное пенсионное страхование – это гарантия получения ежемесячных пенсионных выплат в размере, зависящем от количества выплаченных страховых премий, а не от рабочего стажа. Будучи трудоспособным, гражданин сам решает, сколько рублей каждый месяц он будет откладывать на пенсию.

    Поэтому, чем раньше вы начнете делать отчисления в пенсионный фонд, тем выше будет ваша пенсия. Добровольное пенсионное страхование является дополнительным к обязательному, а не заменяющим его.

    То есть все люди, кто оформил договор добровольного пенсионного страхования, будут получать две пенсии, вместо одной.

    Сущность добровольного пенсионного страхования

    особенность добровольного пенсионного страхования – гибкие условия. Условия пенсионных накоплений оговариваются в договоре и имеют индивидуальный характер, то есть страхователь самостоятельно может определять следующие параметры:

    • взносы делаются: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно;
    • пенсия будет выплачиваться определенный период времени или пожизненно;
    • с какого срока начинается пенсионный период, и другие.

    При заключении договора страхователь будет осведомлен о размере ежемесячной пенсии, о всевозможных рисках, от которых он может перестраховаться. Например, можно указать в договоре, что после смерти застрахованного лица, его пенсию будет получать один из родственников.

    Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды предлагают гражданам Российской Федерации множество пенсионных программ, чтобы каждый человека мог выбрать оптимальный вариант, тем обеспечив себе достойную пенсию.

    Обязательное и добровольное страхование – в чем разница?

    В отличие от обязательного пенсионного страхования, договор на добровольное пенсионного страхования заключается с негосударственным пенсионным фондом.

    Разумеется, добровольное пенсионное страхование является источником дополнительного дохода, то есть при наступлении пенсионного возраста гражданин РФ будет получать и государственную пенсию, и пенсию по договору добровольного пенсионного страхования.

    Нельзя отказаться от отчислений выплат в государственный пенсионный фонд, если человек заключил договор с негосударственным пенсионным фондом.

    На 2017 год средний размер социальной пенсии составляет примерно 12 тысяч рублей. Этого, конечно, мало, чтобы нормально жить пенсионеру. Но прибавьте к этой сумме примерно столько же и уже получится неплохой ежемесячный доход.

    В этом и заключается главный плюс добровольного пенсионного страхования – страховщик, выйдя на пенсию, будет иметь общий доход в куда большем размере, чем обычный пенсионер, не заключавший договор с негосударственным пенсионным фондом.

    Виды добровольного пенсионного страхования

    Условия добровольного пенсионного страхования не регулируются государством, поэтому каждая страховая компания, выступающая в роли негосударственного пенсионного фонда, может самостоятельно устанавливать правила, вносить определенные пункты в страховой договор.

    Страховые компании ввели в обиход несколько видов добровольного пенсионного страхования:

    • сберегательное;
    • страховое;
    • сберегательно-страховое (смешанное).

    Каждый вид имеет свои плюсы и минусы, их можно упорядочить по степени надежности, можно выделить наиболее привлекательные в финансовом плане (больший риск, меньший процент переплаты).

    Сберегательное пенсионное страхование

    Сберегательное страхование имеет важную особенность – возможность наследования. Это означает, страховщик сможет указать в договоре, что желает отдать свои накопленные деньги на старость своему родственнику в случае своей смерти.

    Например, страховщик выплачивал на протяжении 20 лет ежемесячно по 10 тысяч рублей страховой компании, значит у него накопилось 2,4 млн рублей, но до пенсии он не дожил или дожил, но получал ее на протяжении нескольких лет, затем умер; допустим, за эти годы страховая компания вернула ему только 400 тысяч рублей, тогда оставшиеся 2 млн перейдут по праву наследства его родственнику и будут выплачиваться так же не всей суммой сразу, а частично и ежемесячно.

    Социальная пенсия ничего подобного не предусматривает, потому что там работает принцип солидарности – не зависимо от суммы ежемесячно отчисляемых в пенсионный фонд средств, размер пенсии будет фиксированным, и пенсия перестанет выплачиваться после смерти гражданина.

    Страховое пенсионное страхование

    Страховое пенсионное страхование – это подобие социального пенсионного страхования, где наследование пенсии не предусматривается страховым договором.

    Страховые взносы производятся ежемесячно, пенсионный период начинается со срока, который указан в страховом договоре: не обязательно, чтобы пенсионные выплаты начинались при выходе страхователя на пенсию, он сам может установить дату, с которой страховщик начнет выплачивать ему пенсию.

    Сберегательно-страховое пенсионное страхование

    Сберегательно-страховое – это смешанный вид пенсионного страхования, который отличается тем, что пока деньги страховщика копятся и не наступил срок выхода на пенсию, то есть в период его трудоспособности, работает принцип наследования.

    А со дня, когда страховщик получит свою первую пенсию, наследование перестает быть возможным.

    Это удобно потому, что с человеком, пока он еще не вышел на пенсию, может случиться что-угодно, попросту он может умереть, не дожив до пенсионного возраста, тогда всего его отчисления в негосударственный пенсионный фонд не пропадут, а перейдут по наследству родственникам.

    Какой вид добровольного страхования самый надежный?

    Три вида отличаются и их можно упорядочить по степени надежности:

    1. сберегательный вид пенсионного страхования – это гарантия того, что деньги, откладываемые на старость, точно получат родственники по наследству;
    2. сберегально-страховой вид – деньги перейдут по наследство только в случаях внезапной смерти;
    3. страховой вид пенсионного страхования вообще не предполагает перехода по наследству.

    Страховые компании прекрасно понимают эту градацию, поэтому устанавливают особенные условия для каждого из видов. Сберегательный вид страхования будет наиболее дорогим для страховщика, сберегательно-страховой менее дорогим, а страховой самым дешевым. Здесь под дороговизной имеется в виду размер процента, который будет забирать себе страховая компания от каждого премиального взноса.

    Выбрать страховую компанию или НПФ?

    Страховщиками по системе ДПС выступают негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. Последние предлагают больше программ пенсионного страхования, поэтому наиболее востребованы среди физических лиц.

    Деятельность страховщиков контролируется государством, поэтому шанс потерять свои деньги, если компания-страховщик разорится, сводится к минимальному. Чтобы быть наверняка уверенным в сохранности своих средств и соблюдении условий договора со стороны страховщика, нужно заключать пенсионный договор в крупой страховой организации.

    В нашей стране 90% сферы добровольного пенсионного страхования на рынке страховых услуг занимают несколько десятков крупнейших организаций, остальные 10% –малоизвестные компании, они может когда-нибудь и докажут свою надежность, но вряд ли стоит доверять им своё будущее сейчас.

    Договор добровольного пенсионного страхования

    В договоре добровольного пенсионного страхования подробно оговариваются все условия пенсионного страхования. Здесь приведем несколько условий, которые могут быть занесены в договор:

    Можно заключить договор в пользу третьего лица: страховые взносы платить будете вы, а пенсию получать, например, ваша супруга.

    Можно выбрать размер будущей пенсии, а также срок ее выплат: временный или пожизненный. Страхователь может установить, чтобы пенсия выплачивалась на протяжении 10-ти лет, начиная с определенной даты.

    Существует программа «семейное пенсионное страхование» – пенсия как бы становится общей: если один из страхователей умирает, пенсию получает другой. Таким образом пенсия носит наследственный характер.

    Некоторые страховые программы дают возможность установить причину, когда начнется период пенсионных выплат (например, умирает один из членов семьи, являющийся кормильцем) – таком образом добровольное пенсионное страхование обеспечивает защиту от непредвиденных ситуаций.

    Размер ежемесячных страховых выплат по ДПС

    Собранная авторами статистика говорит о том, что средний размер ежемесячных выплат в страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд выявить невозможно, но можно назвать минимальную сумму выплат: от 200 рублей в месяц. Верхнего предела ежемесячного взноса не существует. Размер ежемесячного взноса и количество этих взносов влияет на сумму будущей пенсии и устанавливается страхователем на свое усмотрение.

    В интернете можно найти интернет-калькуляторы на сайтах крупнейших страховых компаний, с помощью которых без проблем можно произвести расчет будущей пенсии, ежемесячных страховых выплат и других деталей.

    Первоначальный взнос требуют платить абсолютно все страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, его размер не превышает 30 тысяч рублей, начинается от 5-10 тысяч рублей.

    Мы рекомендуем самостоятельно изучить информацию на интернет-порталах крупнейших страховых организаций и сделать сравнение, чтобы выбрать для себя наилучший вариант. Универсального совета в вопросе оформления договора добровольного пенсионного страхования быть не может.

    Кому необходимо добровольное пенсионное страхование?

    ДПС оформляют очень часто предприниматели и люди, не имеющие документально подтвержденного дохода, ведь размер социальной пенсии зависит от стажа. Когда человек начинает задумываться о своем будущем, вопрос – «на какие средства существовать в старости?» – не обходит его стороной.

    Граждане понимают, каково живется пенсионерам: социальная пенсия у них маленькая, денег едва ли хватает на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и лекарств. Никто не хочет после выхода пенсию еле-еле сводить концы с концами.

    Чем раньше человек начнет задумываться о своем будущем, тем больше шансов обеспечить себе достойную старость.

    Самый волнующий вопрос: каким образом увеличить размер пенсионных выплат, чтобы не жить в бедности? Полагаться на поддержку государства – то есть на социальную пенсию – это не решение проблемы.

    Можно вкладывать деньги в недвижимость, в банк под проценты и много других вариантов. Однако не всем это подходит.

    Разумное и выгодное решение, которое доступно большинству людей – добровольное пенсионное страхование.

  • Источник: https://insur74.ru/pensionnoe-strahovanie/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie/

    Что такое добровольное страхование пенсии, и зачем это нужно

    Добровольное пенсионное страхование

    Люди живут в государстве, чтобы не бояться за то, как они проживут завтрашний день. Одной из гарантий, которые получают все без исключения граждане страны, являются пенсионные пособия.

    Пенсия выплачивается людям, достигшим нетрудоспособного возраста, имеющим необходимый страховой трудовой стаж, ставшим инвалидами, потерявшим кормильца.

    Однако, несмотря на то, что пенсионное обеспечение никто не отменяет, пенсионные реформы проводятся слишком часто, чтобы говорить о стабильности.

    С приближением старости люди начинают бояться, что пенсионные накопления “сгорят”, что им не хватит “пенсионных баллов”, что будет недостаточный “страховой стаж”, что фиксированная страховая пенсия временно не будет индексироваться и т.д. Для тех, кто особенно боится за свои пенсионные накопления, существует добровольное страхование пенсии.

    Что такое добровольное пенсионное страхование

    С 2002 года все трудящиеся граждане должны быть застрахованы по системе обязательного пенсионного страхования. Под данным понятием подразумевается особый вид услуг страхования, направленных на осуществление финансирования пенсионных пособий граждан. Такой подход признан эффективным главами многих развитых стран мира.

    Причем никто не принуждает людей совершать взносы именно в государственный Пенсионный Фонд (тогда говорят об обязательном государственном страховании) – у населения также имеется возможность вкладывать свои деньги в негосударственные пенсионные фонды (это называется добровольным частным пенсионным страхованием). Схема работы ПФР и НПФ одинаковы, единственное – совершение отчислений с доходов в государственный фонд является обязательным.

    Добровольное страхование пенсии отличается от принудительного государственного страхования тем, что:

    • оно не может заменить собой государственное пенсионное страхование, но может служить дополнением к нему;
    • размеры страховых отчислений устанавливаются будущим пенсионером на его усмотрение, без какого-либо давления со стороны Правительства;
    • страховщиками выступают именно не имеющие отношение к государственным учреждениям частные фонды, успешно прошедшие гос. аккредитацию;
    • власти страны не принимают участие в функционировании НПФ, но контролируют их деятельность.

    На сегодняшний день существует огромное количество программ добровольного страхования пенсий, заявителю остается лишь выбрать наиболее подходящие ему условия. Чтобы правильно разобраться во всех пунктах договора, лучше нанять юриста.

    Для чего нужно добровольное пенсионное страхование

    причина для добровольного страхования пенсии – размер государственного пенсионного пособия, которое в большинстве регионов России не может покрыть даже самые необходимые расходы россиян.

    Пенсионное страхование является программой, целью внедрения которой было:

    • улучшение качества жизни граждан, вышедших на пенсию;
    • сохранение привычного уровня дохода после завершения трудовой деятельности;
    • предоставление человеку возможности самому решать, какой будет его будущая пенсия.

    Добровольное пенсионное страхование открывает перед вкладчиком ряд возможностей по самостоятельному определению:

    • размеров страховых отчислений, основанных на уровне его дохода;
    • предельного размера ежемесячного платежа;
    • периода начисления ему пенсии в будущем.

    Деньги, вложенные в счет будущей пенсии в НПФ, будут не просто индексироваться. Когда накопится определенная сумма, финансовые специалисты негосударственного фонда инвестируют средства, создавая тем самым инвестиционный портфель вкладчика. Это приносит прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию.

    Как работает добровольное страхование пенсии

    Чтобы заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, нужно выбрать наиболее подходящую, по мнению будущего пенсионера, компанию и подготовить следующий комплект документов:

    • заявление о готовности подписания договора с НПФ;
    • паспорт РФ;
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

    Работа клиента с частным фондом организуется по следующей схеме:

    1. Гражданин составляет заявление, отдает его на рассмотрение сотруднику фонда вместе с документами.
    2. Специалисты фонда подбирают на основании полученных сведений подходящие программы добровольного пенсионного страхования.
    3. Клиент выбирает понравившийся продукт, дает свое согласие на оформление индивидуального страхового договора и подписывает его.
    4. Будущий пенсионер совершает страховые отчисления в соответствии с принятыми условиями программы (в определенные дни, с какой-то периодичностью, по возможности). Как правило, страховые премии выплачиваются гражданином раз в месяц, квартал или год.

    Если со стороны клиента нарушений договора не было, ему будет назначена пенсия – к оговоренному времени или по достижении пенсионного возраста. Обычно пособие поступает на счет единожды в месяц, в квартал или в 6 месяцев. Выплаты будут производиться до самой смерти вкладчика или до оговоренного в договоре срока.

    Источник: https://rabotniky.com/dobrovolnoe-straxovanie-pensii/

    Добровольное пенсионное страхование 2019 год в РФ – преимущества, договор и все что нужно знать

    Добровольное пенсионное страхование

    Добровольное пенсионное страхование (ДПС) – это возможность самостоятельно, без участия государственного фонда, сформировать дополнительную пенсию. Уровень жизни пожилых россиян, обеспечивших себя дополнительными накоплениями, в разы выше, чем у пенсионеров, живущих только на государственное пенсионное пособие. Всё о ДПС читайте далее.

    Что представляет собой ДПС?

    Добровольное пенсионное страхование представляет собой систему накоплений финансовых средств для формирования дополнительной пенсии, управляемую негосударственными экономическими организациями.

    ДПС базируется на таких же принципах, что и обязательное страхование. Но для осуществления ДПС необходимо волеизъявление сторон. Главным документом здесь является договор, согласно которому начисление страховых взносов регулирует не государство, а сам гражданин, заинтересованный в получении дополнительной пенсии.

    Важно! Добровольное страхование является дополнительной базой, примыкающей к обязательному страхованию. Взаимозаменять одно другим нельзя!

    Накоплением средств будущих пенсионеров занимаются негосударственные финансовые и страховые компании.

    Преимущества ДПС

    Добровольное страхование – это гарантия достойного уровня жизни каждого работающего человека в старости.

    Государственная пенсия, особенно в установленном минимальном размере, не позволяет (за редким исключением) достойно жить и удовлетворять даже элементарные потребности человеку преклонного возраста.

    Именно поэтому в качестве дополнение к обязательному пенсионному страхованию (ОПС) было создано добровольное страхование пенсионеров.

    Метод объединения обоих видов страхования активно внедрён в практику таких стран, как:

    • США;
    • Великобритания;
    • Франции;
    • Германия;
    • Канада.

    Большинство пенсионеров этих стран живут в достатке, часто путешествуют по миру. ДПС дарит каждому трудящемуся альтернативу. Каждый человек вправе самостоятельно выбрать для себя страховщика с наиболее оптимальными условиями и тарифами страхования.

    Добровольное страхование служит гарантией экономической стабильности каждого отдельного пенсионера, независимо от каких-либо внешних факторов и состояния бюджета государства.

    Функции ДПС

    Накопление пенсионных средств осуществляется за счёт взносов, которые застрахованное лицо вносит по заключённому договору. На основании выплаченных за обозначенный в договоре период взносов формируется сумма, выплачиваемая по достижении пенсионного возраста. Её называют дополнительной пенсией.

    Страховщики следят за своевременным исполнением обязательств по выплатам взносов второй стороны.

    Внимание! За невыполнение условий договора ДПС предусмотрена гражданско-правовая ответственность для обеих сторон. При наступлении страхового события, обозначенного в договоре, страховщик обязан начать выплату дополнительной пенсии.

    Субъекты страхования

    Страховщиками по ДПС выступают:

    • негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
    • страховые компании.

    В роли НПФ выступают некоммерческие организации, которые управляют добровольным страхованием и обеспечением участников фонда (ФЗ – №75 ст. 2).

    Застрахованным признаётся любое физлицо, в пользу которого был заключён пенсионный договор.

    Участником НПФ вправе стать любое физлицо, независимо от гражданства. Вкладчиком, или страхователем, считается лицо, которое отчисляет страховые платежи в пользу частника. Вкладчиками могут стать:

    • гражданин России или иностранного государства;
    • иностранное юрлицо, зарегистрированное в РФ;
    • органы исполнительной власти.

    Обратите внимание! Участником и пенсионером можно стать в нескольких фондовых организациях. Однако это правило на вкладчиков не распространяется.

    Договор ДПС

    Договор ДПС заключается между 3 сторонами:

    • НПФ;
    • страхователем;
    • страховой компанией.

    Соглашение составляется в пользу участника, то есть страхователя. Согласно этому документу, страховщик обязуется по достижении участником пенсионного срока перечислять ежемесячные выплаты, сформированные в процессе вносимых на протяжении указанного в договоре срока страховых взносов.

    В пользу пенсионера могут поступать не только пенсии, но и единовременные пенсионные пособия, а также выкупные суммы.

    Важно! При расторжении договора сторонние лица не вправе требовать получения отступного возмещения. Относительно данных субъектов установлено только 2 вида выплат:

    • пенсии;
    • единовременные пенсионные пособия.

    Соглашение со страховщиком может быть заключёно как юридическим, так и физлицом. Однако юрлицо не вправе заключать соглашение в свою пользу. Получателями могут быть:

    • участник фонда;
    • пенсионер;
    • иные третьи лица.

    Важно! Для договора ДПС установлена исключительно письменная форма.

    данного документа:

    • информация о сторонах;
    • предмет;
    • сведения о третьих лицах-выгодоприобретателях;
    • номер;
    • название схемы;
    • специальные данные;
    • субъективный комплекс сторон;
    • порядок выплаты страховых взносов;
    • сведения об ответственности сторон;
    • срок действия соглашения;
    • условия для прекращения/расторжения договора;
    • порядок решения спорных вопросов;
    • реквизиты вкладчика.

    По договору ДПС страховщик несёт 2 основных обязательства:

    • накопление денежных средств относительно вкладчика;
    • выплата пенсий и других денежных вознаграждений пенсионерам и участникам фонда.

    Моментом вступления в силу обязательств является день внесения участником первого страхового взноса.

    Договор прекращает своё действие, если обязательства обеих сторон выполнены либо вследствие наступления иных причин, являющихся основанием для его прекращения или расторжения.

    Условием вступления в действие обязательств у страховщика выступает грамотно составленный пенсионный договор. Накопительным периодом, обозначенном в соглашении, считается интервал времени между возникновением обязательств и их выполнением в полном объёме. Выплаты накоплений должны производиться по месту нахождения страховщика.

    Ключевое обязательство НПФ или страховой компании – это выплата дополнительной пенсии.

    Действие договора ДПС прекращается:

    • при полном выполнении страховых обязательств перед вкладчиком и участником;
    • по причине расторжения соглашения;
    • вследствие смерти участника или пенсионера;
    • при признании участника или пенсионера без вести пропавшим;
    • при ликвидации юрлица, являющегося вкладчиком;
    • ввиду наступления прописанных в соглашении форс-мажорных обстоятельств.

    Пенсионное соглашение расторгается в следующих случаях:

    • по договорённости сторон;
    • при решении вкладчика о переходе в другой фонд;
    • при нарушении установленного порядка выплаты вкладчиком (одностороннее расторжение);
    • если нарушены условия договора ДПС одной из сторон.

    Важно! Если вкладчик заключил договор в свою пользу, то он вправе требовать расторжения в любой момент. При этом договор теряет свою силу через 3 месяца после того, как вкладчик подаст заявление о расторжении.

    Условия соглашения ДПС можно изменить по инициативе обеих сторон: страхователей или застрахованных лиц. Участники и пенсионеры вправе в любой момент обратиться к НПФ с требованием об изменении каких-либо пунктов пенсионного соглашения.

    Страхователь вправе заменить участников или пенсионеров в 2 случаях:

    • до выплаты первоначального взноса;
    • до получения участником или пенсионером первого пособия.

    Страхователи и застрахованные лица могут что-либо изменить в пенсионной схеме, выбранной при заключении договора.

    Различия договоров ОПС и ДПС

    Существует ряд отличий системы ДПС от обязательного страхования:

    • ДПС гарантируется договором, а ОПС – государством.
    • Добровольное страхование требует волеизъявления сторон, ОПС – осуществляется в обязательном порядке.
    • ДПС позволяет страхователю выбирать тарифы и регламент выплаты взносов; тарифы и налоговая база по обязательному страхованию определяется действующим законодательством.
    • Страхователь по договору ДПС самостоятельно выбирает компанию, которая будет накапливать и преумножать вложенные им средства; отчисления по ОПС направляются в ряд определённых внебюджетных фондов.
    • Бюджет НПФ формируется за счёт доходов от инвестиционной деятельности и вкладов, бюджет госфондов обязательного страхования формируется за счёт взносов работодателей и предпринимателей.
    • В ДПС более важным понятием считается схема страхования, а в ОПС ключевыми показателями выступают установленный государством тариф и процентная ставка для базы налогообложения.

    ДПС служит дополнением к ОПС, поэтому выплаты по страховому договору называются дополнительной пенсией.

    Варианты программ ДПС

    Программы ДПС разрабатываются негосударственным пенсионным фондом и страховыми компаниями для привлечения инвестиционного капитала вкладчиков. Существуют индивидуальные и корпоративные программы. Корпоративные программы функционируют на базе следующей организационной схемы:

    • Вкладчик.
    • Страховщик (компания, фонд).
    • Участник, пенсионер.

    Схемы пенсионных страховых программ бывают двух вариантов:

    • с договорными страховыми взносами;
    • с фиксированными выплатами.

    Существует 4 разновидности базовых схем ДПС:

    • пожизненная;
    • с договорными взносами;
    • срочная;
    • с договорными выплатами.

    НПФ вправе предложить вкладчику разные варианты расчётов размера пенсии:

    • в зависимости от разряда трудящегося;
    • по сумме пенсионных накоплений;
    • согласно пропорциональному внесению взносов.

    Итак, добровольное пенсионное страхование – это:

    • дополнительные пенсионные средства;
    • обеспеченная старость;
    • достойный уровень жизни;
    • гарантия получения денежных средств, независимо от политической и экономической стабильности в стране.

    Источник: https://strahovka365.ru/pensia/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie.html

    Добровольное пенсионное страхование (негосударственное) – что это, в РФ, договор

    Добровольное пенсионное страхование

    Обязательное пенсионное страхование выступает гарантией реализации определенных прав граждан и иностранцев, проживающих в РФ. Добровольное страхование выступает дополнением к нему.

    Причиной такой трактовки договорного управления рисками считается недостаточная эффективность гарантий по обязательному страхованию относительно защиты материальных интересов всех социальных групп населения.

    Добровольное пенсионное страхование – это система денежных накоплений для формирования будущей пенсии с помощью различных финансовых организаций. Основывается на аналогичных с обязательным страхованием принципах. Для проведения добровольного страхования необходимо волеизъявление сторон.

    Оно основывается на договоре, согласно которому не государство устанавливает размер и порядок начисления страховых взносов, а сам заинтересованный в получении достойной пенсии гражданин.

    Добровольное страхование выступает дополнением к обязательному страхованию. Накоплением денежных средств занимаются различные финансовые и страховые компании. Внебюджетные фонды к формированию средств не имеют отношения.

    Добровольное страхование является гарантией достойного материального обеспечения работника в старости. Установленный минимальный размер пенсии не позволяет полноценно жить и удовлетворять потребности человеку пенсионного возраста.

    В этом правиле есть исключения, но встречаются они редко. Именно поэтому как дополнение к обязательному страхованию было создано добровольное пенсионное страхование.

    Выплаты по данному виду страхования гарантируют застрахованному достойный доход в старости, независимо от размера начисленной трудовой пенсии. Метод объединения двух видов страхования широко применяется в США, Британии, Франции, Канаде и Германии.

    Поэтому пенсионный период работников в этих странах является предметом для мечтаний всех трудящихся РФ. За счет средств, накопленных по добровольному страхованию, западноевропейские и американские пенсионеры живут в достатке и активно путешествуют по миру.

    Добровольное пенсионное страхование дарит каждому работнику альтернативу. Каждый вправе самостоятельно выбирать для себя страховщика с самыми оптимальными тарифами и условиями страхования.

    Добровольное страхование выступает гарантией экономической стабильности в старости каждого отдельного индивидуума, независимо от внешних факторов и состояния бюджетной системы государства.

    Функции

    Схема: функции добровольного пенсионного страхования.

    Накопление пенсионных средств осуществляется за счет взносов, которые застрахованный вносит по договору добровольного страхования.

    На основании выплаченных за установленный период взносов формируется сумма страховых выплат при наступлении страхового случая (достижения пенсионного возраста). Ее называют дополнительной пенсией.

    Страховщики по договору следят за полным и своевременным исполнением обязательств относительно выплат взносов второй стороны.

    За невыполнение условий страхового соглашения предусмотрена обоюдная гражданско-правовая ответственность. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, страховщик обязан открыть выплату дополнительных пенсий.

    Кто является субъектами

    Страховщиками по такому виду страхования выступают:

    • страховые компании;
    • негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

    НПФ – это некоммерческие организации целью деятельности которых является организация добровольного страхования и негосударственное обеспечение участников фонда (ст.2 ФЗ №75).

    Застрахованным может считаться любое физическое лицо, в пользу которого был заключен пенсионный договор.

    Участником НПФ может стать любое физ. лицо, независимо от гражданства. Вкладчик в данных правоотношениях выступает страхователем. Именно им считается лицо, которое выплачивает страховые взносы в пользу частника или пенсионера фонда.

    Вкладчиками могут быть:

    • физ. лицо (гражданин России или иного государства);
    • иностранное или зарегистрированное в РФ юр. лицо;
    • органы исполнительной власти.

    Участником и пенсионером физ. лицо может считаться в нескольких фондовых организациях. Но это правило не распространяется на вкладчиков.

    Про взносы в Фонд пенсионного страхования читайте в этой статье.

    Отличия от обязательного

    Существует ряд следующих отличий ДПС от обязательного страхования:

    • первое гарантируется договором, а второе государством;
    • первое требует волеизъявления сторон, второе – проводится в обязательном порядке;
    • добровольное страхование позволяет на усмотрение страхователя выбирать тарифы и порядок выплаты взносов; тарифы и база налогообложения по обязательному страхованию устанавливаются действующим законодательством;
    • страхователь по договору добровольного страхования самостоятельно выбирает организацию, которая будет накапливать его пенсионные средства; взносы по обязательному страхованию выплачиваются в ряд определенных внебюджетных фондов;
    • бюджет НПФ формируется за счет доходов от инвестиционной деятельности и вкладов любых юридических и физических лиц; бюджет государственных фондов обязательного страхования создается за счет взносов работодателей, а также лиц, занимающихся определенными видами деятельности;
    • в добровольном страховании более важным понятием является схема страхования, в то время когда в обязательном основными показателями выступают тариф и процентная ставка для базы налогообложения.

    В пенсионной сфере добровольное страхование выступает дополнением к обязательному. Именно поэтому основные выплаты по страховому договору именуются дополнительной пенсией.

    Какие бывают программы

    Программы добровольного пенсионного страхования разрабатываются НПФ и страховыми компаниями для привлечения вкладчиков и инвестиционного капитала. Существуют корпоративные и индивидуальные программы.

    Корпоративные функционируют на основе следующей организационной схемы:

    1. Вкладчик.
    2. Страховщик (фонд, компания).
    3. Участник, пенсионер.

    Пенсионные схемы программ могут быть двух видов:

    • с договорными взносами;
    • с установленными выплатами.

    Существует также 4 вида базовых схем добровольного пенсионного страхования:

    • с договорными взносами;
    • пожизненная;
    • срочная;
    • с договорными выплатами.

    НПФ может предложить вкладчику пенсионную программу, согласно которой размер пенсии рассчитывается по:

    • разряду работника;
    • сумме пенсионных накоплений;
    • пропорциональному внесению взносов.

    Добровольное пенсионное страхование является дополнением к обязательному. Этот вид страхования выступает гарантией обеспеченной старости работника, независимо от бюджетной политики государства или экономической стабильности в обществе.

    Какие действуют тарифы на страхование нелвижимости, рассказывается на этой странице.

    Про систему обязательного пенсионного страхования читайте тут.

    Источник: http://prostrahovanie24.ru/pensionnoe/dobrovolnoe-strahovanie.html

    Добровольное страхование пенсионных накоплений

    Добровольное пенсионное страхование

    Пенсия — время, когда как никогда хочется жить хорошо. Рассчитывать на государство не всегда приходится. Пенсионный фонд Российской Федерации несколько лет назад выпустил закон об обязательном страховании накопительной части пенсии. Не все слои пенсионеров под этот закон попали.

    Так как тогда быть тем, на кого законодательство не распространилось. Задача не только организовать безопасность своих пенсионных накоплений, но и приумножить их. Для этого существует добровольное страхование будущих выплат.

    Этой услугой могут воспользоваться те, кто не попал в закон о накопительной части и кто не доверяет государству, рассчитывая только на себя.

    Суть добровольного страхования пенсий

    Сегодня, чтобы мечты пенсионеров сбывались, разработано большое количество программ по страхованию накоплений. Суть данной страховки схожа со всеми остальными:

    • клиент заключает договор о страховании;
    • начинает платить взносы;
    • пользуется пенсионными выплатами.

    Для справки! Платить взносы начинайте, еще не будучи пенсионером. Это подушка безопасности в старости. Период страхования определяется самостоятельно: от 5 лет до самого ухода на отдых.

    Страховщики идут навстречу клиентам: одни согласны с государственным пенсионным возрастом, другие могут продлить его на свое усмотрение.

    Существует два типа внесения взносов: с предварительным накоплением суммы или по единовременной компенсации. В последнем случае застрахованный сможет пользоваться своими бонусами уже через месяц.

    Какой полис оформить, решать будет клиент.

    Страховка оформляется любым, кто пожелает: сын — работающей маме, вы сами себе. Главное, чтобы застрахованное лицо не считало в старости копейки.

    Нюансы добровольной страховки

    Если при обязательном страховании государство активно участвует в данном вопросе, устанавливая свои правила, при добровольном оформлении за дело возьмутся негосударственные пенсионные фонды, страховые компании.

    Условия договора, размер взноса тоже диктует сам застрахованный.

    Государство в данном случае отходит в сторону, к вашей страховке не будет иметь никакого отношения. Абсолютно все страховые организации, фонды с негосударственной программой находятся под строгом контролем государственных органов.

    Важно! Оформив полис добровольного страхования, будьте уверены, что проживете достойную старость. Прожить на средства, начисленным ПФ по государственным стандартам, нужно еще постараться.

    Как проходят выплаты по страховке

    Данный вид страхования дает уверенность в завтрашнем дне. Развитые европейски страны уже давно сделали этот вид пенсионного накопления основным — пенсионер, не рассчитывая на государство, сам делает свои деньги. Таков основной принцип. От того западные пенсионеры с наступлением пенсии только жить начинают.

    Обеспечение, начисленное государством, останется при вас в любом случае. Плюсом к нему пойдут неплохие дивиденды от страховщиков.

    Заключая договор о страховании, внимательно ознакомьтесь с условиями компенсации:

    1. С наступлением пенсионного возраста вы получите единовременный платеж от страховой компании или негосударственного пенсионного фонда.
    2. Уходите на заслуженный отдых, получаете основную пенсию, и ежемесячно вам начисляются суммы от страховой компании.
    3. Если правилами компании оговорена возможность пожизненного содержания, можете воспользоваться и этой услугой. Платить застрахованному лицу обязуются до конца его жизни.
    4. Клиент сам выбирает период, за который ему выплатят все начисления. Это варьируется от 5 — 10 лет, иногда и того больше.

    Внимание! В случае скоропостижного ухода застрахованного лица остаток средств обязательно получат наследники. Им выплатят ровно столько, сколько успел накопить за период действия договора умерший.

    Некоторые смелые страховщики берут обязанность пожизненных выплат наследникам, даже если нет конкретно оговоренной суммы.

    Для справки! Качество выплат — единица постоянная. Не могут повлиять ни дефолт, ни кризис, ни форс-мажорные обстоятельства. Выплатят все, на что вы имеете законное право по договору.

    Управление накоплениями

    Многие из-за своей юридической безграмотности считают любой вид страховки настоящим мошенничеством. Это далеко не так. Страховые компании дают возможность управлять своими застрахованными накоплениями так, как вам хочется. Вот некоторые их доступных вам манипуляций:

    • Копите, приумножайте. Помните, что страховщики прибавляют к вашим суммам свой процент выплаты.
    • 100 % гарантия выплат с наступлением страхового случая, коим считается выход на пенсию по возрасту.
    • Дополнительная пенсия.
    • Возможность перевода накопительной части другим страховщикам или на счета других негосударственных ПФ.
    • Расторгнуть договор клиент может в любой момент. Для этого необходимо написать заявление о расторжении договора о добровольном страховом полисе, через 3 месяца документ перестает быть действующим.

    Важно! Накопления набираются с тех взносов, которые платит застрахованный. Дополнительные суммы набегают от страховщиков.

    Некоторые негосударственные пенсионные фонды предлагают своим вкладчикам расчет дополнительной пенсии из расчета страховых взносов и с оглядкой на сумму пенсионных накоплений, разряд, квалификацию работника.

    На всякий случай

    Поскольку сам клиент создает договор о добровольном страховании пенсии, то может вписать туда пару дополнительных функций, которые сделаю жизнь проще, если вдруг что.

    • Застраховать себя от несчастного случая.
    • Освободиться от страховых взносов, если наступила инвалидность либо серьезные проблемы со здоровьем.

    Единого прейскуранта нет. Только вы решаете, сколько хотите получать, выйдя на пенсию. Чем больше — тем дороже. Размер взноса будет ощутимее при подключении дополнительных функций. Например:

    УсловияЖелаемая пенсияДополнительное условиеСтраховая компания ( годовой взнос)
    РосгосстрахАльянсЖизнь
    Клиент 30 лет хочет застраховаться на 30 ближайших лет10 000 как плюс основнойВ случае инвалидности внесение оплаты прекращается44 000 рублей33 000 рублей

    Оформить страховку пенсионных накоплений — дело добровольное, но важное. Думая о пенсии в молодости, вы обеспечиваете себе достойную старость.

    Источник: https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-strakhovanie-pensionnykh-nakoplenijj/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.