+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое финансовая независимость и как ее достичь?

Содержание

Финансовая независимость: алгоритм конкретных действий по ее достижению

Что такое финансовая независимость и как ее достичь?

Юлия Чистякова

02 сентября 2018 в 19:20

Здравствуйте, друзья!

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Когда на одного такого комментатора найдутся 2 или 3 человека, которые возразят ему своим личным примером, тогда можно будет сказать, что менталитет российского гражданина начал меняться. А измениться он должен обязательно. Иначе так и будем воспринимать увеличение пенсионного возраста, затеянное правительством, как величайшее разочарование и обрушение всех жизненных устоев.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование.

Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты.

Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты.

Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы.

Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике.

Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров.

Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

  • Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

  • краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
  • среднесрочные: машина, ремонт и др.;
  • долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас.

В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования.

Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним.

Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству.

Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-finansovaya-nezavisimost-kak-ee-obresti.html

5 эффективных шагов достижения финансовой независимости

Что такое финансовая независимость и как ее достичь?

Практически все люди мечтают достигнуть того уровня благополучия, при котором не придется бороться за каждую копейку, то есть обрести материальную устойчивость. Но насколько сложно стать независимым от денег?

Как говорит Наталья Притчина, корреспондент компании LIME, многим до сих пор не удалось решить данную проблему. Но если следовать несложным стратегиям, то оказывается, что понять, как достичь финансовой независимости очень легко. Эксперты уверены, что в этом нужно разобраться каждому человеку.

Шаг 1. Постановка цели

Если есть четко сформулированная задача, добиться желаемого намного легче. Это правило работает и в отношении финансовой независимости. Прежде чем откладывать деньги или заниматься инвестициями, необходимо понять, для чего это делается.

Это подтверждает и Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами, говоря, что важно с самого начала описать, что для вас означает финансовая независимость, выраженная в конкретных цифрах. Точка в будущем, куда вы хотите прийти, будет вашим видением и путеводной звездой.

Чаще всего видение остается неизменным, а вот стратегия может меняться.

«Ставьте четкие финансовые цели: долгосрочные на 5-10 лет, среднесрочные на 2 – 4 года и краткосрочные на 3-12 месяцев.

Это, во-первых, поможет контролировать ситуацию, во-вторых, поможет вам и вашему мозгу видеть решения и пути достижения целей.

Если вы четко понимаете цель, вы можете быстро принимать решения и не упускать выгоду». — говорит Катерина Жижина, независимый финансовый советник.

• Краткосрочные цели – можно выполнить за 3-12 месяцев. Столько времени понадобится, чтобы, например, сменить работу на более высокооплачиваемую.

• Среднесрочные цели – на достижение отводится 2-4 года. За указанный период вполне можно выучить иностранный язык или приобрести новый навык, который приведет к существенному увеличению заработной платы.

• Долгосрочные цели – добиться результата можно через 5-10 лет, например, построить стабильный бизнес.

Шаг 2. Планирование

Постановкой цели путь достижения финансовой независимости не ограничивается. Чтобы выполнить любой проект, нужно составить план, помогающий добиться необходимого результата.

Он может выглядеть по-разному, но в общем виде представляет собой некую карту-маршрут из пункта А, то есть исходного положения человека, в Б – конечную цель, которую требуется достигнуть. В данном случае – финансовая независимость.

Помимо этого, на плане отмечаются и промежуточные цели (маленькие каждодневные задачи), достижение которых еще на один шаг приближает к главной и помогают понять, как достичь финансовой независимости.

Приход к конечной цели не означает, что в дальнейшем следует отказаться от планирования. Как утверждает Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со — общество», финансовая независимость, это не устойчивое состояние, не константа, а процесс по достижению или сохранению финансовой независимости.

Стратегия 3. Контроль денежных потоков

После составления плана необходимо учитывать все имеющиеся доходы и расходы. Так считает и Катерина Жижина, говоря, что это скучно и занудно, но без этого значительного роста благосостояния быть не может.

Любой заработок можно быстро и бездарно потратить: и 15 тыс. руб, и 15 млн руб. Дело не в сумме дохода как таковой, а в отношении к деньгам.

Рокфеллер всегда скрупулёзно и внимательно анализировал все расходы, даже тогда, когда стал мультимиллионером.

Обязательно считайте деньги и тщательно ведите бюджет. Только зная текущее положение дел, и распланировав траты вперед, можно двигаться по направлению к финансовой независимости.

Тем более вести бюджет сейчас стало гораздо проще, как считает Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans, сообщая, что появилось много приложений на телефон, которые помогают вести учет расходов и доходов, а также откладывать определенную сумму на свои цели.

Это очень удобный инструмент, который реально работает и помогает развивать в себе самодисциплину.

Наталья Притчина, LIME: «Разработка бюджета является необходимым элементом для того, чтобы придерживаться ваших основных целей.

Попробуйте сами: грамотно составленный финансовый план станет вашим главным помощником при расстановке приоритетов. Благодаря ему вы сможете избегать лишних импульсивных трат.

Не забывайте о самом важном: когда деньги тратятся бессистемно, всегда есть шанс, что вы останетесь на мели за несколько дней до зарплаты».

Шаг 4. Создание «финансовой подушки»

Еще одним шагом того, как достичь финансовой независимости является формирование специального «стабилизационного фонда». Он представляет собой накопления, которые можно потратить исключительно в экстренной ситуации. «Денежная подушка безопасности» позволит некоторое время жить в привычном режиме при потере основных источников дохода.

Как правило, размер неприкосновенного фонда исчисляется исходя из суммы ежемесячных трат. При его расчете и понадобится составленный ранее план бюджета. «Финансовая подушка» должна быть равна сумме расходов за месяц, умноженной на 6. Например, если на удовлетворение потребностей хватает 1 000$, то «заначка» должна составлять 6 000$.

«Финансовая подушка – эта ваша уверенность в завтрашнем дне. С ней вы можете сильно не переживать о кризисах и банкротствах. Финансовая подушка – это сумма, равная вашим расходам за 4-6 месяцев». — Катерина Жижина, финансовый советник.

Сразу положить необходимые для формирования фонда деньги, скорее всего, не получится. Делать накопления следует постепенно, пополняя счет каждый месяц. При этом лучше откладывать не фиксированную сумму, а определенный процент от дохода.

«Согласитесь, неприятности чаще всего случаются именно в тот момент, когда вы к ним меньше всего готовы: сломалась машина, украли кошелек с банковской картой, прорвало трубу.

В таких случаях вашим спасителем станет фонд «на черный день». Это важная часть финансового спокойствия для любой семьи.

Форс-мажорные ситуации, конечно, случаются с каждым, но они не должны выбивать вас из ежедневного русла и ломать привычный строй жизни». — Наталья Притчина, корреспондент LIME

Шаг 5. Инвестирование и дополнительный заработок

Обзаведясь «подушкой безопасности», нужно приступить к достижению следующей цели – увеличению доходов.

«Эффективным способом повышения финансовой независимости является увеличение источников дохода: найдите подработку с неполным рабочим днем, инвестируйте деньги, минимизируйте ваши расходы, избегайте кредитных карт и потребительских кредитов (потребительские долги подразумевают, что вы берете деньги под высокий процент)». — Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans.

Как достичь финансовой независимости, сделав доходы выше:

1. Устроиться на более высокооплачиваемую работу.2. Найти дополнительную подработку.

3. Обзавестись приносящим прибыль хобби.

Наталья Притчина, LIME: «Используйте свое свободное время максимально, найдите подработку. Освойте новые профессии с нуля, используя местные курсы или интернет — школы. Впоследствии это вложение позволит вам получать дополнительные средства».

4. Создать собственный бизнес.

Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со-общество»: «Я бы рекомендовал действовать в следующей последовательности:

• Устройтесь на работу по найму.• Старайтесь сделать карьеру, получить новые знания, увеличить ваш доход.

• Параллельно пробуйте реализовать одну из инвестиционных или бизнес стратегий.

Может, вы не станете бизнесменом, но к моменту, когда это поймете, уже будете занимать высокую должность и иметь хорошую заработную плату. А это позволит реализовать другие стратегии финансовой независимости, инвестировать в недвижимость, фондовый рынок или сделать банковский вклад».

4. Инвестировать в ценные бумаги и фондовый рынок.
5. Инвестировать деньги в перспективный проект (венчурные инвестиции).

Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами: «Стремитесь диверсифицировать свой портфель — вкладывайте деньги в разные инструменты, в разные отрасли, на разных рынках. Это поможет снизить риск убытков в том случае, если в каком-то одном из направлений случился спад или кризис».

Выбрать стоит метод, подходящий именно вам, помня о словах Алексея Брызгалова, что невозможно спрогнозировать, сможете ли вы состояться, как успешный бизнесмен или нет. Не стоит раз за разом вкладывать последние сбережения, пробуя открыть собственное дело. Возможно, дело не в деньгах.

Что препятствует обретению финансовой независимости

Существует несколько подводных камней, лежащих на пути любого, кто стремится понять, как достичь финансовой независимости. Люди совершают, по словам Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF, типичные ошибки. Эксперт говорит, что обрести благополучие многим россиянам не позволяют вредные финансовые привычки.

Во-первых, зачастую наши сограждане тратят деньги импульсивно, однако, покупки по случаю не всегда бывают удачными и выгодными. Лучше планировать приобретения заранее, и стараться не поддаваться на маркетинговые уловки.

Во-вторых, жить исключительно сегодняшним днём, не пытаясь создать «подушку безопасности» – ещё одна вредная привычка россиян. Только тот, кто откладывает денежные средства, сможет обеспечить себе финансовую независимость и выйти из затруднительных ситуаций, которые могут возникнуть у каждого.

В-третьих, неумение копить деньги заставляет многих россиян брать необдуманные кредиты. Оформление займов, которые будет трудно, или тем более невозможно выплатить, одна из худших финансовых привычек.

Только избегая подобных ситуаций, получится уяснить, как достичь финансовой независимости, перестать существовать и начать жить.

Читайте: 7 простых советов по личным финансам, которые доступны каждому

Статью подготовила Кристина Рудич

Источник: https://invlab.ru/financy/kak-dostich-finansovoj-nezavisimosti/

Финансовая свобода и независимость – как их достичь?

Что такое финансовая независимость и как ее достичь?

Здравствуйте, уважаемые читатели Вебинвеста! Я давно хотел завести рубрику по управлению личными финансами, так как для нашего денежного благополучия это не менее важная тема, чем инвестирование. Я убеждён, что умению грамотно распределять доходы и расходы должны обучать еще в школе!

В первой статье новой рубрики я не собираюсь грузить вас правилами ведения бюджета и способами экономии, а хочу поговорить о моей, вашей и большинства людей вокруг мечте — финансовой свободе. Эти два слова звучат очень заманчиво, ведь деньги играют большую роль в нашей жизни и «освободиться» от них очень хочется. Чтобы о них не думать, а не так, чтобы их не стало, разумеется 🙂

Но что на самом деле означает финансовая свобода? Реально ли её вообще достичь? И если да, то как? Сколько нужно зарабатывать, чтобы стать финансово свободным? А что такое тогда финансовая независимость, это одно и тоже? В статье вы найдёте ответы на все эти вопросы!

Финансовая свобода — что имеется ввиду?

На блогах, форумах,  вы можете найти просто огромное количество мотивирующих статей и видео про финансовую свободу, что это высшее благо и надо к ней стремиться. При этом частенько в них предлагают пройти тренинг, купить обучающий курс или прослушать вебинар от гуру 🙂

В общем, педалят тему как хотят, подразумевая под финансовой свободой всё что угодно — богатство, успех, духовное просветление… Впрочем, имеют право, ведь в экономической науке такого понятия нет и в Википедии его не найдёшь.

Впрочем, в книгах оно встречается, причём часто путается с финансовой независимостью.

Что же авторы имеют ввиду? Всё довольно просто: финансовая свобода — это такое состояние ваших финансов, когда пассивный доход из нескольких источников превышает постоянные расходы + у вас есть все необходимые для нормальной жизни вещи, т.е.

квартира, одежда, бытовая техника. Доход должен быть именно пассивным, человек как бы освобождается от необходимости работать и может жить на проценты, а в идеале еще и останутся деньги для дальнейшего увеличения инвестиционного портфеля.

Обратите внимание, что в предыдущем абзаце нет ни одной конкретной цифры — финансовая свобода не выражается в миллионах долларов заработка! Пассивный доход должен с лихвой покрывать расходы. Выходит, что «стать сводобным» можно даже, получая от инвестиционных вложений всего 100$ в месяц? Именно так, если расходы — 90$!

Конечно, расходы на жизнь не могут быть меньше определенного лимита: квартплата + еда + некоторые покупки и услуги.

В конце статьи мы попробуем подсчитать минимальный размер инвестиционного капитала для достижения финансовой свободы.

Но прежде чем перейти к расчётам, предлагаю выяснить, на каком расстоянии от желаемой независимости вы находитесь прямо сейчас! Вдруг не так уж и далеко, как вы думаете 🙂

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

От финансовой ямы к финансовой свободе и независимости

Путь «из грязи в князи» можно представить по-разному, лично мне нравится такой вариант:

Как понять, где на этой схеме находитесь вы? Всё просто:

  • финансовая яма — ваши доходы меньше расходов.
  • финансовый достаток — ваши доходы равны или чуть больше расходов.
  • финансовая независимость — ваши доходы позволяют создать «подушку безопасности» и делать небольшие инвестиции.
  • финансовая свобода — доход от ваших инвестиций превышает расходы.

Вот такая несложная и понятная схема. Причем снова здесь нет ни одной цифры, суммы доходов и расходов не важны — имеет значение только то, чего больше. Миллионер запросто может оказаться в финансовой яме, если умудрится потратить все деньги и влезть в долги, а среднестатистический человек может вплотную приблизиться к финансовой свободе, если очень постарается.

Окей, вы определили, где вы находитесь на данный момент. Как добиться прогресса и улучшить финансовую ситуацию? Всё нужно делать постепенно, шаг за шагом.

Финансовая яма — сложное положение для человека, потому что со временем дела идут всё хуже и хуже, долги увеличиваются и света в конце туннеля не видно. Эту ситуацию нужно исправлять как можно быстрее и для этого придётся предпринимать решительные меры:

  • включить режим жесткой экономии — никаких больших покупок, воду/свет/газ экономим, еду покупаем чётко по списку и готовим сами, ищем скидки, переходим на бесплатные развлечения…;
  • срочно искать дополнительные источники дохода — вторая работа или более высокооплачиваемая, подработка в Интернете и т.д.

Пожалуй, самый эффективный способ выбраться из финансовой ямы — одновременно совмещать рост доходов и учиться расходовать деньги с умом. Только работа в двух направлениях одновременно может помочь улучшить положение.

цель на данном этапе — избавиться от всех долгов и уравнять доходы с расходами. И никаких инвестиционных вложений! Прибыли от них будет недостаточно, а в случае потери денег проблем только прибавится.

Финансовый достаток означает, что человеку достаточно денег, чтобы сводить концы с концами. Конечно же, для нормальной жизни и уверенности в завтрашнем дне этого мало, так что расслабляться не стоит. Как достичь следующего уровня — финансовой независимости? Нужно сфокусироваться на таких моментах:

  • дальше увеличивать доходы, подключая новые источники дохода и улучшая результаты от старых;
  • научиться правильно тратить деньги, вести учёт доходов и расходов, планировать бюджет;
  • создать «подушку безопасности» — финансовый резерв, который позволит без проблем продержаться 6 месяцев даже без доходов;
  • после создания резерва выделять часть доходов на грамотные первые инвестиции.

На этом этапе важно постоянно улучшать свои денежные навыки, чтобы не скатиться обратно в яму! Читайте книги, смотрите видео и обязательно применяйте полученные знания. Специально для желающих достичь финансовой независимости я подобрал на толковое видео от моего коллеги Финансового Гения о том, как грамотно тратить деньги:

В этот момент внутренний голос спрашивает: «Александр, а когда ты создашь свой канал?»… Но сейчас не об этом 🙂 Вообще, повышать финансовую грамотность нужно постоянно, сейчас это жизненно важный навык!

Если вы смогли обрести финансовую независимость, то примите искренние поздравления! Вы уже не так сильно привязаны к конкретным источникам дохода и можете их менять без большого риска.  Также вы достаточно хорошо подготовлены к различным жизненным форс-мажорам и можете начать тернистый путь к финансовой свободе.

Впрочем, именно этот этап может оказаться самым сложным… Почему? Так уж принято, что если есть деньги, их надо тратить.

Особенно если есть много денег — многолетняя мечта о квартире в центре, импортном авто и норковой шубе становится вполне реальной, стоит только захотеть.

Но именно в этот момент человек может перестать быть финансово независимым и снова упасть в яму — если расходы снова превысят его доходы.

В общем, жить надо по средствам и при этом постоянно инвестировать, только так можно достичь финансовой свободы. Конкретные шаги такие:

Когда ваш портфель достигнет внушительных размеров и будет приносить больше денег, чем вы тратите — именно тогда наступит финансовая свобода! Можно в принципе больше не работать, хотя вы так вряд ли сможете добиться прогресса по жизни и создать капитал, который не стыдно передать детям.

Источник: https://webinvestor.pro/finansovaya-svoboda-i-nezavisimost/

Финансовая независимость: как достичь за 5 лет

Что такое финансовая независимость и как ее достичь?

Хочу поделится с  Вами, что такое финансовая независимость и привести конкретные рекомендации по её достижению начиная с любой суммы, сделаем подробное экономическое обоснование и рассмотри проверенные на практике варианты

Для чего нужна финансовая независимость

Если любому человеку задать вопрос: «нужны ли Вам деньги?», то все ответы можно будет свести к двум основным вариантам: «Да, и чем больше, тем лучше» или «Это не главное в жизни». Первый ответ – искренний, второй – философский, скромно умалчивающий о том, что кушать надо каждый день, а еду в магазине бесплатно не дают.

После недолгих размышлений над ролью финансов в жизни личности, неизбежно напрашивается банальная истина о том, что «Деньги делают человека свободным». В смысле, свободным в принятии решений.

Если у кого-то достаточно много денег, то он может искать работу, пока не найдет любимую и хорошо оплачиваемую, а не должен будет бежать туда, где есть вакансии. Он может заниматься бизнесом или живописью, путешествовать или валяться на диване.

У него есть выбор, и, чем больше денег, тем шире диапазон.

Но, если указанное выше утверждение правильно, то должно быть справедливым и противоположное – «Отсутствие денег превращает человека в раба».  Здесь не имеется в виду рабство в его классическом понимании. Просто без денег нет выбора. Приходится жить так, как диктуют обстоятельства.

Устраиваться на первую попавшуюся работу, нередко с нелюбимыми обязанностями, сволочным коллективом, дураком-начальником и нищенской зарплатой. А что делать? некогда искать что-то лучшее, хлеб надо покупать уже сегодня.

Вот так люди и живут — употребляют продукты подешевле, отдыхают на даче с тяпкой в руках, ездят в общественном транспорте – и каждый раз, когда по ТВ идет реклама, подавляют в душе глухое раздражение.

Как в каждом конкретном случае определить, на какой отметке шкалы находится человек: ближе к крайнему пункту «Свободный», или рядом с противоположным полюсом «Раб»? Очень легко, если не смотреть на сумму наличных в кошельке. Кого можно назвать свободным? т.е., финансово независимым? Только того, кто, перестав ходить на работу, способен некоторое время поддерживать прежний уровень жизни.

Так вот, в течение какого времени он может этот самый прежний уровень поддерживать, лишившись привычного заработка – настолько он и свободен, не более. Для очень многих совсем неплохо, если данный срок составляет три месяца или полгода.

Но, в идеале, такой период должен быть до конца жизни. Это абсолютная финансовая свобода, подразумевающая максимально широкие возможности принятия решений. Т.е., например, я сейчас работаю, но это не потому, что я нуждаюсь в деньгах на хлеб насущный, а потому, что мне так хочется. Надоест работа, или начальник не понравится – брошу. И семья от этого в материальном плане никак не пострадает.

Приведенную выше формулу можно развернуть наоборот.

Пусть каждый посмотрит на себя со стороны и подумает, насколько он свободен в принятии решений? Может ли он оставить нелюбимую работу, купить понравившийся автомобиль, повезти семью в отпуск туда, куда давно хотелось, и т.д.? Свобода принятия решений прямо пропорциональна финансовой независимости. Если такой свободы нет, значит, человек – раб обстоятельств.

Ну, хорошо, в теории все выглядит красиво, а на практике? Как стать финансово независимым тому, у кого нет богатых родителей? И, вообще, что может обеспечить эту самую финансовую независимость?

Разбираться начнем со второго вопроса. Финансовую независимость может дать такой источник получения денег, который не требует приложения сил и средств (за исключением начального организационного этапа). Это называется пассивный доход. Данный вариант стал возможным после развала социалистического строя и перехода к рыночной системе.

 В некоторых случаях процесс организации пассивного дохода упрощается до предела. Например, при получении в наследство столичной квартиры. Продавать ее не хочется, а у самого тоже есть жилье.

В итоге, принимается решение – сдать квартиру в аренду.

После его реализации (там есть свои тонкости, надо консультироваться и страховаться, но сейчас речь не об этом) владелец начинает получать ежемесячный доход.

А как быть остальным, квартиры-то в наследство достаются не каждому? Выход один – создать источник пассивного дохода самостоятельно! Для этого надо заняться инвестированием. Есть три основных варианта:

— покупка недвижимости с целью последующей сдачи ее в аренду;

— приобретение ценных бумаг (облигации, акции, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или другие формы доверительного управления с минимальными первоначальными взносами и пр.);

— вложение средств в «чужой» бизнес, для получения прибыли, без непосредственного участия в его деятельности.

Скупка валюты или банковские депозиты инвестициями не являются. Это средства не зарабатывания денег, а их сохранения. Серьезный банк устанавливает такие проценты по вкладам, чтобы компенсировать потери от инфляции, и не больше. О финансовых пирамидах и прочих видах мошенничества даже говорить не будем.

В этом месте человеку, читающему статью, хочется сказать: сколько же десятилетий, при наших-то заработках и ценах, придется создавать пассивный доход? И вообще, если это так хорошо, то почему этим не занимаются все? Так вот, основная (хотя и не единственная) причина, почему «этим не занимаются все», заключается в экономической безграмотности населения. Это не вина, это беда. На изменение менталитета потребуется значительно больше времени, чем уже прошло с 1985 года.

Тогда почему на Западе, где люди более продвинутые в экономическом отношении, граждане не занимаются инвестированием в массовом порядке? Ответ простой.

Во-первых, кто сказал, что не занимаются? Во-вторых, там для обретения финансовой независимости требуется значительно больше времени, чем на просторах бывшего Союза.

Потому, что процент годового дохода по пассивным инвестициям намного ниже, чем у нас. Вот пример основных «западных» вариантов инвестирования, немецкого и американского:

Немцы – люди обстоятельные. Они никогда и никуда не спешат. Человек выбирает инвестиции, которые приносят 6% годового дохода (упор делается на стабильность, в ущерб прибыли), начинает вкладывать в них 1/8 часть заработка и через 27 лет (с учетом сложных процентов) обретает финансовую независимость.

 Американца такое не устраивает. Его инвестиционный проект будет приносить 12% годового дохода, он будет отчислять туда четверть заработка и через 12 лет станет полностью финансово независимым.

У нас ситуация совсем иная. В бывших республиках СССР можно найти варианты инвестирования с доходностью от 20 до 50% годовых! Поэтому обыкновенная молодая семья может стать финансово независимой буквально за 5 лет. Кто не верит – берите в руки калькулятор. Ниже приводится конкретный расчет, можно проверить каждый шаг.

Неважно, в какой стране живут наши гипотетические молодожены. Главное – как выглядят исходные данные в абсолютных цифрах. Деньги будем считать в долларах, значения доходов и зарплат максимально приближены к реальным. Желающие могут потом пересчитать по текущему курсу для валюты своего государства.

Итак, муж и жена получают на двоих $1 000 ежемесячно

Со дня принятия решения о достижении финансовой независимости, они начинают откладывать четвертую часть зарплаты для того, чтобы инвестировать ее с доходностью 30% в год. Как считают молодые люди, оставшихся $750 им вполне хватит для нормальной (в их понимании) жизни.

За месяц будет отложено $250, за год – 12 х $250 = $3000. Теперь надо учесть сложные проценты. Каждая сумма начинает работать на молодую семью с момента ее инвестирования. Т.е.

, первый взнос дает прибыль 12 месяцев, второй – 11, третий – 10 и т.д. Если посчитать, то получится такая же цифра, как если бы положить всю сумму под половинный процент: $3000 х 15% = $450.

Итого, к завершению первого года, у семьи будет сумма (взносы + сложные проценты):  $3000 + $450 = $3450.

Считаем дальше

Второй год инвестирования. К его окончанию итоговая сумма будет состоять из следующих слагаемых:

— $3450 – накоплено за 1-й год;

— $3450 х 30% = $1035 – доход с капитала за 1-й год;

— $3450 – инвестиции за 2-й год со сложными процентами.

Итого: $3450 + $1035 + $3450 = $7935.

Третий год инвестирования. Расчет аналогичный:

— $7935 – накоплено за 2 года;

— $7935 х 30% = $2380,5 – доход с инвестиций за первые 2 года;

— $3450 – инвестиции за 3-й год со сложными процентами.

Итого: $7935 + $2380,5 + $3450 = $13765,5.

Четвертый год инвестирования:

— $13765,5 – накоплено за 3 года;

— $13765,5 х 30% = $4129,65 – доход с инвестиций за первые 3 года;

— $3450 – инвестиции за 4-й год со сложными процентами.

Итого: $13765,5 + $4129,65 + $3450 = $21345,15.

Интересный момент – одна только прибыль с денег, вложенных за первые 3 года, уже превысила годовой объем инвестирования!

Пятый год:

— $21345,15 – накоплено за 4 года;

— $21345,15 х 30% = $6403,55 – доход с инвестиций за первые 4 года;

— $3450 – инвестиции за 5-й год со сложными процентами.

Итого: $21345,15 + $6403,55 + $3450 = $31198,7

 Итак, период инвестирования окончен! Теперь посмотрим, что же получилось в итоге. Как мы помним, пять лет назад наши молодожены решили, что «на жизнь» им вполне хватит $750 в месяц.

Доход от инвестированного капитала составляет:

— за год: $31198,7 х 30% = $9359,61;

— за месяц: $9359,61 : 12 = $779,97.

Молодые люди достигли своей цели! Причем, добились этого всего за 5 лет. (А ведь многие из нас работают по 30 – 40 лет и не имеют ничего подобного). Теперь у них есть выбор.

Можно работать и дальше, получая на семью общий доход $1750. А можно вообще не работать, проблема «куска хлеба» больше никогда не будет маячить перед глазами.

А еще есть вариант работать и продолжать инвестировать, увеличивая свой пассивный доход, чтобы остановиться на более высоком уровне.

Но, если у людей появился выбор, значит, они стали свободными! Притом, до конца своей жизни.

Кстати, в приведенном примере имеют значение только доля зарплаты, которая инвестируется, и процент прибыли. Совершенно не важно, от какой общей суммы берется эта часть. Если, как в приведенном примере, от $1000, то это $250. А если от $5000, то это будет $ 1250. В любом случае, при доле в ¼ и 30% доходности, для достижения реальной финансовой независимости потребуется не более 5 лет.

Ну, хорошо, с этим разобрались. Но ведь еще надо знать, куда вложить деньги, чтобы получилась именно такая доходность, от 20 до 50% в год. Решение зависит от суммы, которая может быть выделена для инвестирования:

 — от ста тысяч долларов – лучшим вариантом представляется покупка коммерческой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду (помещения под магазины или офисы);

— от десяти до ста тысяч долларов – приобретение квартиры для сдачи её в аренду или покупка ценных бумаг через компании доверительного управления;

— от ста до нескольких тысяч долларов – можно выбрать ПИФы, ПАММ счета или нечто подобное, их доходность как раз находится в пределах вышеупомянутых значений.

В заключение – что конкретно надо делать?

Любая длинная дорога начинается с первого шага. Надо принять решение о том, что прежний образ жизни – это тупиковый путь. Необходимы кардинальные изменения относительно получения пассивного дохода. Это – самое главное, без такого решения все остальное не имеет смысла.

1. Разобраться со своими возможностями финансирования.

2. В зависимости от возможностей, выбрать способ вложения денег.

3. При определении конкретного пункта инвестирования средств (помещение для покупки, ПИФ, ПАММ счет и т.д.) использовать рекомендации тех, кто изучил вопрос на практике и имеет серьезные наработки (один из перечней «проверенных в деле» управляющих с доходностью 3 – 4% в месяц или 36 – 42% годовых можно найти в моем блоге, смотрите ПАММ отчеты).

После выработки стратегического плана (пп. 1 – 3) – начать действовать!

 Я подготовил для вас Excel шаблон где вы можете вбить ваши исходные данные и получить план-расчет своей финансовой независимости.

Похожее

Источник: https://proFXtrader.ru/finansovaya-nezavisimost-plan/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.