+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое финансовая грамотность — основы и 5 способов повышения финансовой грамотности

Содержание

Финансовая грамотность – с чего начать новичку?

Что такое финансовая грамотность — основы и 5 способов повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность представляет собой умение распоряжаться собственными средствами, осознавая степень ответственности за принимаемые решения. Овладеть базовыми знаниями просто – достаточно ознакомиться с тематической литературой, посетить лекции, семинары. С чего начать изучение?

Основы финансовой грамотности

Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.

Для погружения в мир управления финансами необходимо выработать правильный подход к деньгам. Вот цитата из одного полезного обучающего курса:

Деньги начинаются в Вашей голове. И если заканчиваются, то там же.

Курс называется «7 секретов финансовой психологии»  и направлен на психологические аспекты финансового благополучия.

Наиболее доступный инструмент получения знаний, конечно же —  книги. Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека.

Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»).

  Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в личных деньгах.

Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:

  • Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
  • Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
  • Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
  • Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.

Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки, практически использовать их.

Отличия экономически грамотного человека

Отличия безграмотного человекаОтличия грамотного человека
Принятие необдуманных решений, негативно отражающихся на благополучииВедение письменно или с помощью программ учета доходов-расходов
Приобретение невыгодных кредитных продуктов, участие в пирамидахОсознание собственного уровня, отказ от спонтанных навязанных кредитных продуктов
Приобретение малоэффективных инвестиций, пенсийУмение находить источник информации по экономике
Неумение пользоваться рыночными преимуществамиОсторожное инвестирование денежных средств – тщательное изучение всех вариантов
Уменьшение количества личных заработанных денегОткладывание денег на случай серьезной болезни, увольнения, прочих обстоятельств

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах»  такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

  • Изучение экономических трудов, книг;
  • Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
  • Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
  • Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии;
  • Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к деньгам. Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат.

Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха.

 Современная психология позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Создание пассивного вклада

Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много.

Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для снижения риска потери денег.

Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.

Примеры создания пассивного дохода:

  • Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
  • Приобретение акций, игра на бирже;
  • Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
  • Инвестирование в недвижимое имущество;
  • Вложения в партнерский или свой бизнес;
  • Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество программ для учета доходов, имеющих общие принципы:

  • Контроль доходов-расходов;
  • Удаление бессмысленных затрат;
  • Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
  • Распределение денег;
  • Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

  • Откладывание десятой части от собственных доходов;
  • Контроль расходов;
  • Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
  • Оценка риска, прибыльности вложений;
  • Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
  • Совершенствование навыков заработка денежных средств;
  • Обеспечение пенсии самостоятельно.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

  • Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
  • Финаграм. На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
  • Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
  • Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
  • «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут» способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и  посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Азбука финансов проект платежной системы Visa

Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.

Источник: https://myself-development.ru/izuchaem-osnovy-finansovoj-gramotnosti/

Что такое финансовая грамотность, как ей научиться?

Что такое финансовая грамотность — основы и 5 способов повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность постепенно перерастает из чего-то удивительного в что-то необходимое и крайне важное. В школах организовываются курсы, проверить знания можно в сети, а кроме этого даже получить официальный сертификат о прохождении подобных курсов.

Показательно, что улучшить или вовсе изначально получить базовый пакет знаний никогда не поздно. Для тех читателей, которые раздумывают: с чего начать собственное обучение финансовой грамотности, предложу несколько полезных ресурсов и книг, расскажу, как детально планировать растраты, опираясь на доходы. Читайте и становитесь еще более финансово грамотными и подкованными.

Что такое финансовая грамотность и почему нам это нужно?

Финансовая грамотность – это умение планировать расходы и наперед просчитывать доходы. Стоит отметить, что в некоторых странах подобный курс внедрен в школьную программу или в рамки определенных дисциплин.

Обучение финансовой грамотности должно начинаться еще в раннем возрасте, а затем продолжаться для школьников. От этого прямо зависит, как в дальнейшем человек научиться зарабатывать, тратить и копить сбережения.

Прямая положительная зависимость прослеживается и на экономику страны.

Это не просто теоретические знания, но и практичный пакет умений, поскольку финансовая грамотность предусматривает контроль над своим капиталом и стратегическое планирование.

В одном из своих материалов на блоге, который ближе знакомил читателей с самыми богатыми людьми мира, уточняла, что богатство – это огромный труд. От того, как правильно научиться распоряжаться средствами зависит то, сколько долго будет капитал на руках и как с его помощью можно увеличивать состояние.

Если нет времени читать книги, смотреть видео лекции, создайте элементарную таблицу: что зарабатываете, что тратите, сколько можете отложить. «Для чего нужен личный финансовый план?» Он дисциплинирует и позволяет точно находиться в рамках бюджета. Особенно это важно, если планируются большие траты: покупка авто, ипотека, крупный потребительский кредит, путешествие.

Статистика по уровню финансовой образованности в России

Впервые Россия приняла участие в исследовании уровня финансовой грамотности среди школьников до 15 лет 3 года назад. В исследовании принимали участие 18 стран мира, с ведущей экономикой и достаточно большим ВПП. Россия в рейтинге заняла почетное 10 место.

Самые образованные школьники с точки зрения финансовом в мире по версии PISA

Место в рейтинге Страна Процентный показатель образованности школьников стандартным банковским и финансовым операциям
1КитайБолее 98%
2Австралия97%
3Бельгия96%
4Новая Зеландия92%
5Словения90%
6Испания88%
7Хорватия87%
8Израиль85%
9США84%
10Россия80%
11Франция78%
12Италия70%

Считаю, что чем страна успешней, а ее жители богаче, тем и уровень финансовой грамотности выше. Это взаимосвязанные понятия. Невозможно увеличить финансы, не имея базовых знаний и не расширяя свои возможности.

Думаю, что этот показатель также иллюстрирует, насколько школьники могут самостоятельно реализоваться в жизни, добиться профессиональных результатов.

Для тех читателей, кому важны практичные рекомендации уже в не подростковом возрасте, как найти себя – читайте их на моем GQ Blog Monitor.

Как научиться финансовой грамотности?

Существует множество книг от опытных коучей, которые делятся секретом, как приумножить капитал. Среди основных методов, чтобы освоить азы и в дальнейшем следовать правилам работы с капиталом, выделяют:

  • Онлайн-курсы (некоторые видеоролики рубрики «Face to face» на моем iqmonitor.ru помогают в этом);
  • Оффлайн курсы, семинары, тренинги;
  • Комбинированный вариант личного и удаленного образования.

Отмечу, что некоторые государственные и коммерческие банки страны предлагают подобные программы не только для старших клиентов.

Мне импонирует подход, когда родители изначально прививают финансовую грамотность, выбирая для детей курсы или образовательные программы.

Научив ребенка ценить деньги с раннего возраста, в дальнейшем можно сделать из него финансово успешного и независимого человека.

Комплексные уроки финансовой грамотности важны на разном жизненном этапе, независимо, сколько лет и какая сумма в кошельке или на банковском депозите.

Предлагаю свою подборку важных правил, которая помогает мне, и надеюсь, поможет моим читателям управлять и приумножать капитал:

  1. Планирование растрат. Стоит наперед мысленно или в специальной таблице вносить обязательные траты (коммунальные расходы, покупка продуктов, вещей, транспорт). Дополнительно оставляется сумма на непредвиденные расходы.
  2. Планирование прибыли. Для этого стоит уточнить основные источники доходности, если имеется, указать и пассивный доход, о котором детально рассказывала в статье.
  3. Не стойте на месте, ищите альтернативные пути прибыли.
  4. Открывайте для себя разные рабочие инструменты: пластиковые карты, ЭПС, работу с криптовалютой.

Говоря о важности финансовой грамотности, уточню, что ее необходимо открывать даже для дошкольников. Научить ребенка по примеру родителей расплачиваться с помощью терминала, снимать наличные деньги, наполнять копилку в форме игры – хороший момент для дальнейшего развития навыков.

Тест на финансовую грамотность

Сегодня существует множество онлайн-версий тестов, которые проверят базовые знания в сфере. Для этого вам предложат дать определение понятию, проверят, насколько разбираетесь в банковской системе и ситуации на рынке. Если самому интересно определить уровень знаний, стоит задать себе несколько вопросов и честно на них ответить:

  • Оценка банковской активности от 0 до 5 (количество карт, в каких банках есть открытые депозиты);
  • Знаете ли вы куда обращаться в случае если ваши права грубо нарушены, и как доказать эти нарушения на финансовом рынке;
  • Можете ли вы сказать, сколько составляет суммарный доход за месяц, и какой процент тратиться и откладывается.

Говоря о типичных вопросах онлайн-тестов, можно выделить такие:

  1. Вопросы на знание количества цифр в номере карте, что такое CVV-код, что делать, если карта утеряна.
  2. Что такое фьючерс, как с ним работать, и насколько он привязан к курсу доллара.
  3. Знания о средних банковских ставках на депозит и кредит.
  4. Как работают биржи.
  5. 5. Как формируется официальный курс на иностранные валюты.

Интересно, но финансовый банк, следящий за своей репутацией, запускает онлайн-тестирование у себя на сайте для всех клиентов.

Сайты для улучшения уровня образования в сфере финансов

Некоторые сервисы предлагают онлайн уроки, где обучает финансовой грамотности виртуальный помощник. По форме это похоже на компьютерную стратегию, играть можно как определенный период, так и постоянно. Для удобства доступны мобильные версии площадок. Наиболее популярные сайты:

Несколько лет назад ПАО Сбербанк начал практику онлайн, а затем оффлайн обучения школьников 5-11 класса азам финансовой культуры. Центральный банк в лице его председателя регулярно организовывает дважды в год зимние и летние серии курсов для учащихся 9-11 классов. Лекции проводят более 50 экспертов, дополняются курсы прохождением онлайн-тестов.

В результате слушатель получает сертификат. На определенных сервисах можно встретить серии лекций от тренеров и экспертов, которые направлены на индивидуальное обучение клиентов. Много разных советов и рекомендаций, но большинство из них сосредоточено на ключевом правиле: выйти из зоны комфорта. А как это сделать на практике – уже готовый материал моего блога.

Финансовая грамотность для пенсионеров, школьников и студентов

Учиться никогда не поздно, и никогда не рано. Принято об этом вспоминать в рамках проведения недели, посвященной финансовой грамотности. В 2018 году она проходила в начале апреля и привлекла более 2,5 млн. участников. В это время массово проводятся обучающие серии, мастер-классы, олимпиады и конкурсы.

Считаю показательно, что не только можно научиться азам, но и принять участие в олимпиаде, где не просто проявить знания о финансовой грамотности в 3-х этапах, но и получить возможность посетить ключевые финансовые институты страны. Состязание проходит в несколько этапов.

Для начала проводятся территориальные конкурсы в 85 субъектах РФ, далее лучшие соревнуются в:

  • открытом и закрытом заочном конкурсах;
  • в финале.

Такая мотивация – хороший способ привлечь деньги и удачу, научить ребенка со школьной скамьи, где зарабатывать и как тратить накопленные сбережения. Можно независимо от возраста поучаствовать в всероссийском финансовом зачете, который приурочен к недели финансовой грамотности.

Для этого нужно пройти тест и получить сертификат с указанием определенного уровня. Вопросы ежегодно обновляются, а тест доступен на finzachet.ru.

Подобные теоретически-практические конкурсы проводятся и для студентов сначала в рамках факультета, затем ВУЗа, а потом города или региона.

Современные основы финансовой грамотности должны знать и пенсионеры. Думаю, что если бы работа в этом направлении начала вестись лет 30-35 назад, то такого количества людей, которые не могут прожить на пенсию, было бы на порядок меньше.

В странах ЕС финансовая свобода с выходом на заслуженный отдых не прекращается, а скорее только начинается.

Для того чтобы бабушки и дедушки больше знали и понимали, было бы хорошо не только помогать им материально, но еще и научить:

  • пользоваться пластиковыми картами;
  • завести аккаунты в основных ЭПС;
  • покупать валюту;
  • посоветовать им альтернативные пути заработка, что для активных пенсионеров вполне приемлемо.

Убеждена: полезный опыт нужно перенимать и дополнять его своими знаниями, именно поэтому советую книги по финансовой грамотности от разных авторов.

Кто-то из них был на самом дне общества, а затем построил состояние, кто-то получил состояние от родителей и делиться знаниями, как его увеличил. Полезно выбирать книги, в которых описываются финансовые условия разных стран.

Не стоит забывать и о привычках успешных людей, с которыми я ближе знакомила вас в своем материале. Одна из них – успешные люди больше склонны к накоплениям и не привыкли тратить все, что заработано.

Подводя итог, отмечу, что для практичной помощи в изучении финансовой грамотности имеется множество сайтов. Они работают по принципу калькулятора: вводите свои доходы, программа рассчитывает, сколько можно потратить, сколько отложить.

В дальнейшем такой расчет может стать интуитивным.

Рекомендации и советы помогут увеличить источники дохода, показать, где можно больше сэкономить; возможно, стоит не столько меньше тратить, сколько больше зарабатывать и для этого нужно перейти на удаленную работу.

А если не знаете с чего начать – читайте в моей статье. Показательно, что новый материал о финансовой культуре подготовлен именно тогда, когда закончились сроки официальной подачи статистического отчета о финансовой грамотности в оо – 30 октября. Их предоставляют все образовательные организации в электронном виде для анализа работы специалистами Минпросвещения России.

Традиционно желаю вам, чтобы знания, навыки и умения позволили жить так, чтобы каждый день был в радость.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/interesting-to-know/mysli/finansovaya-gramotnost.html

Финансовая грамотность – что это, основы, уровни и 5 способов повышения

Что такое финансовая грамотность — основы и 5 способов повышения финансовой грамотности

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое финансовая грамотность.
  2. Зачем быть финансово грамотным.
  3. Как стать более финансово грамотным.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность —  это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.

Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны. 

Уровни финансовой грамотности

Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:

  • 0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
  • 1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
  • 2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
  • 3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.

Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.

Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.

Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.

Личная финансовая грамотность

Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.

На что влияет финансовая грамотность

Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

5 плюсов быть финансово грамотным

Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.

Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.

1. Формирование основ финансового мышления.

Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.

В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались.

Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч.

Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.

Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше вариантов заработка или сохранения средств.

2. Повышение благосостояния.

Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты.

Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах.

Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.

Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.

3. Разгрузка.

Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.

Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.

Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.

4. Уменьшение расходов.

Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии.

Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.

Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.

Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.

5. Снижение рисков.

Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.

Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых.

Вроде много, но относительно терпимо.

При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.

На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.

Как повысить финансовую грамотность

Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.

Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.

Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — инвестирование. Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.

Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги».

А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.

Наш сайт Как зарабатывать.ру как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.

А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.

Теперь об учебниках и специализированных книгах:

  1. «Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
  2. Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.

Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:

  1. «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
  2. «Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
  3. «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.

О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.

Сразу стоит сказать, что блоги и группы вроде «Мышление миллионера» и пр. не принесут никакой практической пользы. В них только цитаты и «вода».

Почитав всю литературу и подписавшись на рассылки сайтов, вы сможете не только повысить свой уровень финансовой грамотности в целом, но и понять, интересно ли вам углубляться в эту тему. Если решитесь, то выбирайте после этого литературу под свой конкретный профиль: налоги, бухгалтерию, общую экономику, инвестирование, биржевую игру и т. д.

Заключение

Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/finansovaya-gramotnost/

Что такое финансовая грамотность

Что такое финансовая грамотность — основы и 5 способов повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность – навыки и знания, которые помогают человеку добиваться благополучия. Это умение управлять деньгами так, чтобы не влезать в долги и гарантировать обеспеченность.

Суть финансовой грамотности заключается в хорошем понимании этих вопросов:

• Как зарабатываются и тратятся деньги.• Что такое активные и пассивные доходы или расходы.• Что такое кредит и как им пользоваться.• Как деньги теряют ценность (инфляция) и приумножаются (инвестиции).• Как планировать бюджет, и расставлять приоритеты между расходами.• Как ставить финансовые цели и копить деньги на будущее.

Зачем нужна финансовая грамотность

Она важна для человека и государства. Когда люди избегают долгов и планируют траты их положение улучшается. Они испытывают меньше стресса, полезнее питаются, отдыхают, реже болеют. Как следствие, появляются условия для реализации личного потенциала. Это характерный признак для развитых стран.

Неграмотный:

• Нет накоплений и не планирует их завести.• Не ставит финансовые цели и не составляет план.• Берёт деньги в долг, не задумываясь о процентах и стратегии погашения.• Тратит все средства, которые получает.• Не инвестирует, не пытается сохранить или приумножить капитал.• Хранит деньги «под подушкой», а не в банке или инвестиционных активах.• Не реструктурирует кредиты.

• Не пользуется страхованием.

Грамотный:

• Имеет финансовые цели с разным горизонтом (от ремонта автомобиля до пенсионных накоплений).• Контролирует размер задолженностей.• Корректирует финансовый план.

• Использует кредиты как инструмент увеличения доходов, а не как средство исполнения прихотей.• Расставляет приоритеты — избавляется от долгов с большими процентами, а потом копит.

• Хранит деньги в инвестиционных инструментах (депозиты, акции, облигации, ETF, ПИФ).• Реструктурирует кредиты, чтобы избавиться от лишних расходов.

• Страхует имущество и здоровье – неожиданные траты подрывают финансовую обстановку сильнее, чем постоянные мелкие взносы.

Финансовая грамотность в России

Последнее крупное исследование финансовой грамотности россиян прошло в 2016 году. Рассматривались 30 стран, у которых средний балл грамотности составил 13,7. Россия получила 12,2 из 21. Это 25-е место.

В 2015 году схожее исследование проводило агентство Standard & Poor’s. В основу легли данные опроса более 150 тысяч людей из 140 стран. Вопросы касались четырёх тем: инфляции, процентных ставок, диверсификации рисков и сложных процентов. Грамотным признавался любой человек, который отвечал правильно хотя бы в одном из направлений.

По итогам исследования Россия попала на 24 место вместе с Сербией, Беларусью, ОАЭ, Мадагаскаром, Кенией, Того. Результат – 38% финансово грамотных. Любопытно, что выше в рейтинге оказались Украина, Казахстан, Замбия, Сенегал (все – по 40%), Туркменистан, Зимбабве и Монголия (по 41%). Средняя финансовая грамотность в мире составила – 38%, а в развитых государствах – 55%.

В 2019 году провели исследование финграмотности в странах Большой двадцатки. Россия набрала 12,7 балла из 21 и заняла 9 место.

Что делают в России для повышения финансовой грамотности населения

Формированием финансовой грамотности у нас занимаются Центральный банк, Министерство финансов и Министерство образования. В 2017 году заключилось соглашение о введении принципов финграмотности в образовательные стандарты.

В Госдуме не первый год обсуждается включение предмета «Основы бизнеса» в школьную программу. С 2016 года уроки этого профиля проводятся с 5 по 9 класс. Они добавлены в курс «Обществознание».

Для образования самых маленьких на сайте Центробанка есть раздел – Детям о деньгах. Здесь основы преподаются через сказки, ребусы, игры.

Формируйте бюджет

Контроль доходов и расходов помогает вовремя избавиться от долгов, расставить приоритеты и пустить свободные деньги в работу. Без чётких целей и ясного представления о том, сколько вы зарабатываете и тратите, финансовой стабильности не достичь.

Копите на «чёрный день»

«Финансовая подушка безопасности» — это накопления, которые помогут 3-6 месяцев жить в привычном ритме. Подушка необходима каждому. Она защитит от форс-мажоров, внезапных увольнений или даже стихийных бедствий. Откладывать деньги нужно регулярно. Финансисты рекомендуют «платить себе» 10% от любого дохода.

Экономьте разумно

Скидка 5% на товар, который стоит 20 000 рублей, выгоднее, чем 15% на тот, который стоит 2 000. В первом случае речь о 1000, во втором – о 300.

Но не путайте экономию с халявой. Если товар стоит меньше обычного, это не значит, что он вам нужен.

Пустите деньги в работу

Держать купюры под матрасом вредно – там их съест инфляция. Банковский вклад от неё тоже не защитит, но с ним капитал обесценивается медленнее. Чтобы приумножить накопления пользуйтесь классическими инструментами фондового рынка. Составьте диверсифицированный портфель из акций, облигаций, ПИФов, ETF. Купите валюту. Когда вкладывайте деньги учитывайте степень риска.

Избавьтесь от кредитов

Кредит – это переплата за товар. Он оправдан только тогда, когда этот товар приносит прибыль. Например, автомобиль для начала бизнеса.

В России огромный рынок потребительских кредитов. Люди плохо разбираются в порядке выплат, пропускают сроки, получают большие штрафы. Нередко суммы погашения в разы превосходят стоимость выданного займа.

Избавляйтесь от кредитов – чем дольше они на вас «висят», тем больше вы теряете денег.

Будьте ответственны за своё будущее

Никто не откажется от пенсии в старости. Но не надейтесь на государство. Начните самостоятельно откладывать на неё как можно раньше и инвестируйте накопленные средства.

Узнавайте больше

Банковские услуги, процентные ставки, инфляция, инвестиционные инструменты, экономические процессы, налоги – во всех этих вопросах надо разбираться хотя бы базисно. Это подскажет, как «двигаются» деньги в обществе. Регулярно получайте новую информацию.

Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Это бестселлер, в котором основы финансовой грамотности изложены в виде вавилонских притч. Книга состоит из практических советов, описанных лёгким языком.

Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»

Американский предприниматель рассказывает о том, как различается финансовое мышление и воспитание в богатых и бедных семьях. Книга хороша тем, что оперирует знакомыми жизненными примерами, поэтому принципы финансовой грамотности быстро воспринимаются читателем.

Наполеон Хилл «Думай и богатей»

Легендарная книга Хилла основана на историях успеха реальных бизнесменов. Автор объединил материал, который лично собирал больше 20 лет, и вывел из них законы успеха.

Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Эта книга разрушает мнение о том, что для финансовой независимости нужен багаж навыков или серьёзный стартовый капитал. Автор говорит, что разбогатеть быстро невозможно. Нужна дисциплина, ответственность и искреннее желание.

Читайте: Что помогает людям богатеть? Как известные предприниматели России и мира зарабатывали состояние с нуля

Источник: https://invlab.ru/financy/chto-takoe-finansovaya-gramotnost/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.